Qu'est-ce qu'un tarif CD promotionnel (tarif CD bonus)?
Un taux de certificat de dépôt promotionnel (CD), également appelé taux de CD bonus, est un taux de rendement supérieur à la normale sur un CD proposé par les banques et les coopératives de crédit pour attirer de nouveaux dépôts. Souvent, ce taux promotionnel est limité à certains montants de dépôt ou pour certaines courtes périodes.
Les bases des tarifs promotionnels des CD
Les taux promotionnels de certificats de dépôt ne sont généralement proposés que pour les CD à court terme et nécessitent un investissement minimum plus élevé. Comme tous les CD, ils garantissent un taux de rendement minimum et assurent la sécurité de la Federal Deposit Insurance Company (FDIC) jusqu'à 250 000 $ par personne dans les banques. Les certificats d'actions, qui sont la version coopérative de crédit des CD, présentent également un faible risque, car ils sont assurés jusqu'à concurrence du même montant par le biais de la National Credit Union Administration (NCUA).
À l'échéance, les CD promotionnels se renouvellent en CD standard de même échéance, avec le taux de CD standard affiché, et non pas un taux promotionnel. Cependant, les institutions peuvent inciter les investisseurs à rester investis en offrant un taux de roulement supérieur à celui d'un nouveau CD. Les tarifs promotionnels sont utilisés pour attirer de nouveaux clients ou inciter les clients existants à acheter plus de CD.
Explication des certificats de dépôt
Un certificat de dépôt est un certificat d'épargne avec une date d'échéance fixe et un taux d'intérêt fixe émis dans toute dénomination compte tenu des exigences d'investissement minimum. La durée des mandats peut être aussi courte que quelques jours ou aussi longue qu'une décennie, mais la fourchette standard est de trois mois à cinq ans. Les CD paient des taux plus élevés que les comptes d'épargne. Les CD avec des taux plus élevés génèrent des rendements plus élevés. Les banques en ligne ont tendance à avoir les taux les plus compétitifs.
Les CD peuvent être automatiquement renouvelés à l'échéance ou, à l'échéance, le capital majoré des intérêts gagnés peut être retiré. Un CD est un dépôt à terme qui empêche les détenteurs de retirer des fonds sur demande. Une pénalité de retrait anticipé est facturée en fonction de la durée du CD et de l'institution émettrice.
Les pénalités habituelles de retrait anticipé correspondent à un montant d'intérêt établi. L'assurance FDIC et NCUA ne couvre pas les pénalités encourues en cas de retrait anticipé d'argent. La durée des mandats peut être aussi courte que quelques jours ou aussi longue qu'une décennie, mais la gamme standard d'options est comprise entre trois mois et cinq ans. Plus la durée du terme est longue, plus le taux d'intérêt est élevé.
La plupart des CD sont livrés avec des taux fixes, ce qui signifie que les rendements annuels en pourcentage sont bloqués pour la durée du terme. Par exemple, un CD de cinq ans avec un rendement annuel en pourcentage (APY) de 2, 50% rapporterait environ 625 $ sur un dépôt de 5 000 $. Dans un compte d'épargne qui rapporte 1, 50%, le même montant gagnerait environ 375 $. Dans ce scénario, un CD gagnerait plus de 1, 5 fois un compte d'épargne à haut rendement.
