QU'EST-CE QUE LA réaffirmation
La réaffirmation est un type d'accord qu'un débiteur conclut avec un prêteur pour rembourser une partie ou la totalité d'une dette malgré une procédure de faillite. Lorsqu'une personne dépose le bilan, elle le fait afin d'être déchargée d'un fardeau de dette qu'elle ne peut pas payer.
En concluant un accord de réaffirmation, un emprunteur conserve souvent la possession d'un actif détenu en garantie, comme une maison ou une voiture, tant qu'il peut rembourser intégralement la dette due sur ce prêt particulier.
RÉPARTITION Réaffirmation
Les débiteurs font des accords de réaffirmation sur une base purement volontaire. Ce sont des documents légaux, mais une personne ne peut pas aller en prison pour les avoir violés. Dans le cas où le débiteur ne fait pas ses paiements prévus et viole l'accord, le prêteur prend possession de l'actif, s'il le souhaite. Par exemple, si un emprunteur réaffirme la dette qu'il doit sur son hypothèque résidentielle mais ne fait pas de versements hypothécaires, le prêteur prend possession de la maison et entame une procédure de forclusion.
La réaffirmation n'est pas toujours possible pour les personnes déposant un bilan. Le code de la faillite stipule que l'avocat du débiteur doit déposer une déclaration auprès du tribunal affirmant que son client peut rembourser la dette sans encourir de préjudice financier personnel supplémentaire. Généralement, pour réaffirmer une dette, une personne doit être à jour sur ses paiements de ce prêt particulier.
Comment la réaffirmation aide les emprunteurs
Certains emprunteurs souhaitent continuer de rembourser leur prêt sans passer par le processus de réaffirmation officiel. Cependant, la réaffirmation présente certains avantages pour l'emprunteur. Lorsqu'un emprunteur réaffirme une dette, cela est noté par les agences d'évaluation du crédit, qui enregistrent ensuite que la personne effectue des paiements réguliers à temps. Cela aide généralement une personne qui tente de reconstruire son crédit après la faillite. Cependant, les emprunteurs qui ne réaffirment pas une dette ne verront généralement pas leurs paiements s'enregistrer auprès des agences d'évaluation du crédit.
La réaffirmation donne également à l'emprunteur la possibilité de renégocier les paiements avec un prêteur. Certains emprunteurs négocient un paiement hypothécaire mensuel inférieur ou un taux d'intérêt plus bas au cours du processus de réaffirmation, par exemple.
Les emprunteurs qui ont simplement besoin de s'acquitter de leurs dettes et qui ne sont pas susceptibles d'effectuer des paiements réguliers n'ont rien à gagner du processus de réaffirmation. La réaffirmation rend un emprunteur responsable d'une dette, contrairement à la faillite, qui permet aux emprunteurs d'absoudre ou de se retirer de leurs dettes.
