Une disposition de récupération est une disposition d'un traité de réassurance qui permet à la partie cédante de reprendre tout ou partie du risque initialement cédé au réassureur. Les dispositions relatives à la récupération décrivent les circonstances dans lesquelles une récupération peut avoir lieu.
Décomposition de la disposition de récupération
Lorsqu'une compagnie d'assurance souscrit une nouvelle police, elle s'engage à indemniser le preneur d'assurance en échange d'une prime. Cette indemnisation est un passif, et l'assureur est responsable de couvrir les pertes des réclamations déposées. Il existe des limites réglementaires et financières au niveau de risque auquel un assureur peut s'exposer. Avec chaque nouvelle police écrite, l'assureur diminue sa capacité à assumer de nouveaux risques. Pour réduire ou répartir le risque inhérent, un assureur peut conclure un traité de réassurance. Le traité de réassurance contiendra des règles concernant la manière dont les sociétés cédantes peuvent récupérer le risque dans la clause de récupération.
Expliquer les traités de réassurance
Dans un traité de réassurance, l'assureur cède une partie de ses passifs au réassureur. La renonciation à une partie de l'engagement total de l'assureur libère la capacité de souscription. Le réassureur recevra une partie des primes ou des honoraires en contrepartie de la prise en charge du passif. Dans la plupart des cas, le traité de réassurance restera en vigueur jusqu'à l'expiration de la police sous-jacente. L'assureur cédera souvent des polices à risque plus élevé considérées comme supérieures à son niveau de rétention.
Un principe fondamental de la réassurance est que les intérêts de la société cédante ont priorité sur ceux du réassureur. L'assureur cédant conservera les polices qu'il considère comme rentables et à faible risque tout en concluant un traité de réassurance pour couvrir les polices qui dépassent le profil de rétention de l'entreprise.
Dispositions de récupération de réassurance
Parfois, un assureur peut vouloir augmenter sa rétention. Le souhait d'augmenter la rétention pourrait être dû à la croissance financière de l'entreprise ou à des changements dans la région géographique couverte par l'entreprise. À ce stade, l'assureur peut souhaiter invoquer la disposition de récupération du traité.
La récupération du risque mettra fin au paiement des primes et des frais de la société cédante au réassureur. Le réassureur doit assurer la couverture de tous les frais administratifs et de détention des polices qu'il assume ainsi que réaliser un profit pour la détention des polices à haut risque. La plupart des réassureurs ne luttent pas contre l'ajout d'une clause de récupération à un traité de réassurance. Cependant, un réassureur ajoutera des conditions limitant la manière dont la cédante peut reprendre son risque.
Les réassureurs exigent souvent de la société cédante qu'elle s'abstienne de reprendre le risque pendant une période minimale. La clause de récupération exige également que la société cédante prévienne suffisamment à l'avance qu'elle a l'intention de reprendre certains de ses passifs.
