Prêts avec recours vs prêts sans recours: un aperçu
La différence essentielle entre un prêt avec recours et un prêt sans recours a trait aux actifs contre lesquels un prêteur peut réclamer si un emprunteur ne rembourse pas un prêt.
De nombreux prêts sont contractés avec une certaine forme de garantie, ou des actifs d'une certaine valeur que le prêteur peut prendre si l'emprunteur ne rembourse pas l'argent comme indiqué dans le prêt. Les étapes de la collecte des actifs ou des garanties du prêt sont également souvent énoncées dans le prêt, ainsi que par le biais des lois locales.
Dans les prêts avec ou sans recours, le prêteur est autorisé à prendre possession de tous les actifs qui ont été utilisés comme garantie pour garantir le prêt. Dans la plupart des cas, la garantie est l'actif qui a été acheté par le prêt. Par exemple, dans les hypothèques avec ou sans recours, le prêteur pourrait saisir et vendre la maison pour rembourser le prêt si l'emprunteur fait défaut.
Contrats sans recours et prêts avec recours contrastés
Points clés à retenir
- Tant les prêts avec recours que les prêts sans recours ont trait à la collecte d'actifs après qu'un emprunteur n'a pas remboursé un prêt.Après la collecte de la garantie, les prêteurs de prêts avec recours peuvent toujours poursuivre les autres actifs d'un emprunteur s'ils n'ont pas récupéré tout leur argent..Avec un prêt sans recours, les prêteurs peuvent collecter la garantie, mais ne peuvent pas poursuivre les autres actifs de l'emprunteur; en d'autres termes, ils n'ont plus de recours.
Prêts avec recours
La distinction entre les prêts avec recours et les prêts sans recours entre en jeu si l'argent est encore dû sur la dette après la vente de la garantie. Dans une hypothèque à recours, le prêteur peut poursuivre les autres actifs de l'emprunteur ou poursuivre pour faire saisir son salaire - tout ce qui doit être rétabli.
Les prêts avec recours donnent aux prêteurs un plus grand pouvoir parce qu'ils ont moins de limites sur les actifs auxquels les prêteurs peuvent prétendre pour le remboursement du prêt. Du point de vue du prêteur, un prêt avec recours réduit le risque perçu associé aux emprunteurs moins solvables.
Prêt sans recours
Dans le cas d'un prêt ou d'une hypothèque sans recours, cependant, le prêteur n'a pas de chance. Si, après avoir vendu l'actif garanti par le prêt, il reste un solde à payer, le prêteur doit supporter la perte. Il n'a aucun droit sur les autres fonds, possessions ou sources de financement de l'emprunteur. De nombreux prêts hypothécaires traditionnels sont des prêts sans recours, utilisant uniquement la maison elle-même comme garantie.
Sans surprise, par principe, les emprunteurs privilégient presque toujours les prêts sans recours, tandis que les prêteurs privilégient presque toujours les prêts avec recours. Bien que les emprunteurs potentiels puissent trouver intéressant de conserver des prêts sans recours, il est important de se rappeler qu'ils sont assortis de taux d'intérêt plus élevés et sont réservés aux particuliers et aux entreprises bénéficiant du meilleur crédit.
De plus, le non-remboursement d'une dette sans recours peut laisser les autres actifs de l'emprunteur intacts, mais le défaut est toujours enregistré, avec tout ce que cela implique pour la cote de crédit de l'emprunteur - qui n'est pas positive.
