DÉFINITION de Planificateur de retraite
Un planificateur de retraite est un professionnel en exercice qui aide les particuliers à préparer un plan de retraite. Un planificateur de retraite identifie les sources de revenus, évalue les dépenses, met en œuvre un programme d'épargne et aide à gérer les actifs. L'estimation des flux de trésorerie et des actifs futurs est également un élément central du travail d'un planificateur de retraite. Il ou elle peut utiliser une calculatrice Web ou un logiciel qui prédira les flux de trésorerie et les actifs futurs en fonction des données saisies.
Planificateur de retraite
Bien que la plupart des planificateurs de retraite traitent des aspects financiers de la planification de la retraite, certains planificateurs traitent également des aspects non financiers, y compris la façon de passer son temps à la retraite, où vivre et quand quitter le travail, pour n'en nommer que quelques-uns.
Aujourd'hui, les planificateurs de la retraite s'appuient fortement sur des outils en ligne et des logiciels de planification de la retraite, mais, comme tout type de prévision, les informations produites ne sont aussi bonnes que les données utilisées. Le plan créé par un planificateur de retraite n'est en aucun cas un prédicteur complet des dépenses de retraite ou des besoins en revenus, mais c'est un bon point de départ.
Titres de compétence du planificateur de retraite
Tout le monde peut s'appeler un planificateur de retraite, c'est pourquoi il est sage pour les consommateurs de rechercher des informations d'identification et des références avant d'en embaucher un. Voici trois informations d'identification importantes à considérer:
Le titre de Certified Certified Income Income Professional est proposé par l'American College of Financial Services.
Un planificateur financier agréé (CFP) est lié par des exigences rigoureuses établies par le Conseil du planificateur financier agréé de Standards, Inc. (CFP Board). La certification CFP initiale comprend quatre parties; éducation, examen, expérience et éthique. Un candidat au CFP devra consacrer jusqu'à 1 000 heures pour terminer les cours et l'examen requis. Le candidat CFP doit avoir un niveau d'éducation minimum d'un baccalauréat et des cours en planification financière.
Le prestigieux titre d'investissement de Chartered Financial Analyst (CFA) est délivré par le CFA Institute internationalement reconnu. Le CFA est particulièrement important dans les domaines de la recherche en investissement et de la gestion de portefeuille. Semblable au CFP, il y a des exigences rigoureuses en matière d'éducation, d'expérience et d'examen pour le CFA. "Pour devenir un membre régulier du CFA Institute, vous devrez détenir un baccalauréat d'une institution accréditée ou avoir une éducation ou une expérience de travail équivalente", selon le site Web CFAinstitute.org . Le titulaire du CFA doit également avoir 48 mois d'expérience professionnelle connexe dans un domaine lié à l'investissement. Les trois aspects les plus difficiles de l'obtention de la certification CFA sont les trois examens requis. Chacune dure six heures et doit s'étaler sur plusieurs années. L'examen CFA teste des sujets de ces disciplines: comptabilité, économie, éthique, finance et mathématiques.
Le spécialiste financier personnel (PFS) est accrédité par le très réputé American Institute of Certified Public Accountants (AICPA). Ce professionnel est un expert-comptable agréé (CPA) avec une expertise supplémentaire dans tous les aspects de la gestion financière et patrimoniale. Le PFS étudie la planification successorale, la planification de la retraite, l'investissement, l'assurance et d'autres domaines de la planification financière personnelle. Cette désignation requiert également trois ans d'expérience professionnelle, une formation professionnelle continue rigoureuse et des normes éthiques élevées. Semblable aux certifications de haut niveau antérieures, le PFS doit réussir un examen.
