Qu'est-ce que le groupe de rétention des risques (RRG)
Un groupe de rétention des risques (RRG) est une compagnie d'assurance à charte d'État qui assure les entreprises commerciales et les entités gouvernementales contre les risques de responsabilité. Les groupes de rétention des risques ont été créés par la loi fédérale sur la rétention des risques, une loi fédérale créée en 1986. Un membre d'un groupe de rétention des risques doit être une entreprise.
RÉPARTITION du groupe de rétention des risques (RRG)
Les groupes de rétention des risques sont traités différemment des compagnies d'assurance traditionnelles. Ils sont dispensés d'avoir à obtenir une licence d'État dans chaque État dans lequel ils opèrent, et sont également exemptés des lois des États qui réglementent l'assurance. Par exemple, un groupe de rétention des risques est exempté de devoir contribuer aux fonds de garantie de l'État, ce qui peut réduire les coûts des primes mais peut également augmenter la possibilité que les assurés n'aient pas accès aux fonds de l'État en cas de défaillance du groupe. Toutes les polices émises par un groupe de rétention des risques sont tenues au niveau fédéral d'inclure un avertissement indiquant que la police n'est pas réglementée de la même manière que les polices ordinaires.
Les groupes de rétention des risques sont des sociétés mutuelles, ce qui signifie qu'ils appartiennent aux membres du groupe. Ils peuvent être agréés en tant qu'assureur mutuel standard, mais ils peuvent également être agréés en tant qu'assureur captif, qui est une société organisée par une société mère spécifiquement pour fournir une couverture d'assurance à la société mère. Des exemples de risques protégés par les polices RRG comprennent les fautes professionnelles et médicales, cependant, les dommages matériels causés par une inondation ne sont pas un risque couvert. Les polices peuvent appartenir à un groupe de personnes, comme un cabinet d'avocats, mais elles peuvent également être achetées par des universités publiques ou des administrations de comté. Les membres d'un RRG doivent être engagés dans des activités similaires ou liées à des expositions de responsabilité en vertu de toute exposition commerciale, commerciale, produit, service ou prémisse connexe ou commune.
Le nombre de groupes de rétention des risques est susceptible d'augmenter lorsque l'assurance est indisponible ou inabordable. Bien qu'ils puissent être populaires dans certains climats commerciaux, ils doivent toujours respecter certaines réglementations nationales, y compris les exigences de non-discrimination et de lutte contre la fraude. Les groupes de rétention des risques peuvent également être tenus de fournir aux autorités de réglementation plus d'informations sur leurs données financières afin de garantir leur solvabilité financière.
Avantages des groupes de rétention des risques
- Contrôle des programmes Stabilité des taux à long terme Pratiques de contrôle des pertes et de gestion des risques personnalisées Dividendes pour une bonne expérience des pertes Accès aux marchés de réassurance Source stable de couverture de responsabilité à des tarifs abordables Opérations multi-États
Historique des groupes de rétention des risques
En vertu de la loi McCarran-Ferguson, la plupart des questions d'assurance sont réglementées au niveau de l'État plutôt qu'au niveau fédéral. Cependant, à la fin des années 1970, de nombreuses entreprises n'ont pas pu obtenir à tout prix une couverture de responsabilité du fait des produits, et la situation a obligé le Congrès à agir. Après plusieurs années d'études, il a adopté la loi de 1981 sur la rétention des risques liés à la responsabilité du fait des produits, qui permettait aux particuliers ou aux entreprises ayant une exposition à des responsabilités similaires ou connexes de former des "groupes de rétention des risques" dans le but de s'auto-assurer. La loi ne s'appliquait qu'à la responsabilité du fait des produits et à l'assurance des opérations terminées.
À la fin des années 1980, lorsque les entreprises ont été confrontées à des problèmes similaires pour obtenir d'autres types d'assurance responsabilité, le Congrès a de nouveau agi avec l'adoption de la LRRA (Liability Risk Retention Act), qui a étendu la portée de la loi originale sur la rétention des risques liés aux produits à l'assurance responsabilité civile commerciale. En vertu de la LRRA, un État domicilié est chargé de réglementer la formation et le fonctionnement d'un groupe de rétention des risques.
La LRRA préempte «toute loi, réglementation ou ordonnance d'un État dans la mesure où une telle loi, règle, réglementation ou ordonnance rendrait illégal ou réglementerait, directement ou indirectement, le fonctionnement d'un groupe de rétention des risques». La LRRA interdit également aux États d'adopter des réglementations discriminatoires à l'égard des groupes de rétention des risques.
