Qu'est-ce qu'un numéro de transit d'acheminement?
Un numéro de transit d'acheminement est un numéro à neuf chiffres utilisé pour identifier une banque ou une institution financière lors du rapprochement de fonds pour des virements électroniques ou le traitement de chèques aux États-Unis. Les numéros de transit de routage - ou numéros de routage - sont également utilisés dans les services bancaires en ligne et les chambres de compensation pour les transactions financières. Seules les banques fédérales et d'État sont émises des numéros de transit de routage.
Points clés à retenir
- Un numéro de transit d'acheminement est un numéro à neuf chiffres utilisé pour identifier une banque ou une institution financière lors de la compensation des fonds ou du traitement des chèques.L'American Bankers Association (ABA) a établi des numéros d'acheminement ABA en 1910. Les numéros de transit d'acheminement - ou numéros d'acheminement - sont également utilisé dans les services bancaires en ligne et les chambres de compensation pour les transactions financières. Les numéros de transit sont souvent utilisés lors de la mise en place d'un virement bancaire ou d'un dépôt direct.
Comment fonctionnent les numéros de transit
Le numéro de transit d'acheminement d'une banque est situé au bas d'un chèque et se compose des neuf premiers chiffres à l'extrême gauche. Les quatre premiers chiffres de tout numéro d'acheminement désigneront la Federal Reserve Bank du district où se trouve l'établissement. Les quatre chiffres suivants désignent la banque elle-même, tandis que le dernier chiffre est un classificateur pour le chèque ou l'instrument négociable.
Les numéros qui suivent le numéro de transit sur un chèque sont le numéro de compte et le numéro de chèque de la banque auprès de laquelle les fonds doivent être prélevés. Tous les chèques émis sur des banques à charte d'État ou fédérales auront des numéros de transit de chèque au bas de leurs chèques.
Comment les numéros de transit de routage sont utilisés
Les numéros de transit de routage sont souvent utilisés lors de l'établissement d'une relation de virement bancaire avec sa banque personnelle ou professionnelle. Un virement bancaire est un paiement électronique de fonds sur un réseau administré par des centaines de banques dans le monde. Bien qu'aucune devise physique ne se déplace entre les institutions financières lors d'un virement bancaire, les informations sont transmises entre les banques, notamment les informations de compte du destinataire, le numéro de compte bancaire du destinataire et le montant du transfert. Par conséquent, un numéro de transit de routage correct est essentiel pour garantir que les informations sensibles sont dirigées vers la partie réceptrice appropriée et que la transaction se déroule sans heurts.
Les numéros de transit sont également impliqués dans les dépôts d'argent directs des employeurs qui paient les employés et les remboursements d'impôt sur le revenu de l'Internal Revenue Service (IRS). Un dépôt direct permet à un expéditeur de déposer des fonds directement sur le compte bancaire du destinataire par voie électronique, au lieu d'un chèque papier.
Numéro de transit vs numéro d'acheminement
Il existe quelques termes utilisés pour décrire les numéros d'acheminement, notamment les numéros de transit et les numéros ABA. ABA signifie l'American Bankers Association, qui a établi des numéros de routage en 1910. Les termes - routage, transit et ABA - sont synonymes et souvent utilisés de manière interchangeable. Les numéros d'acheminement ABA ont été initialement établis pour les chèques, mais ont depuis évolué pour inclure également l'identification des banques lors des transactions électroniques.
Fraude de transit
Avant l'invention d'Internet et l'utilisation généralisée des ordinateurs, la fraude par chèque était un problème majeur. Les fraudeurs pourraient falsifier un numéro de transit sur un chèque et tenter d'encaisser le chèque dans une banque locale. Sans que les banques soient sur un système informatique interconnecté, il était difficile de vérifier les numéros de transit des chèques, ce qui entraînait des cas de fraude et de vol.
Malgré les progrès technologiques et les améliorations en matière de sécurité liées aux transactions électroniques, la fraude continue d'être un problème pour les autorités fédérales. En janvier 2018 au Tennessee, un jury a reconnu les citoyens Keith Beane et Heather Ann Tucci-Jarraf coupables de blanchiment d'argent. De plus, Beane a été reconnue coupable de fraude par fil.
Beane a profité des retards automatiques présents dans les transferts d'argent au sein du système bancaire américain pour acheter des certificats de dépôt (CD), en utilisant le numéro d'acheminement de la Réserve fédérale américaine. Couplé à un faux numéro de compte courant, Bean a rapidement liquidé les CD et placé les nouveaux fonds dans ses comptes USAA. Il a retiré ces fonds immédiatement avant l'approbation de la transaction.
Avec ce stratagème, il a pu ouvrir 30 millions de dollars de CD avant que l'USAA ne se rende compte de la fraude. Beane a remboursé ses dettes et acheté un camping-car de 500 000 $, selon les procureurs. Le numéro de transit d'acheminement de la Réserve fédérale américaine a été essentiel pour lui permettre de réaliser le coup financier.
