Qu'est-ce que la cote de capacité de paiement des réclamations S&P
La cote de capacité de paiement des réclamations S&P signifie la probabilité qu'une compagnie d'assurance puisse payer des réclamations à ses clients. Cette note de S&P Global Ratings indique aux titulaires de police existants et potentiels à quel point un assureur est financièrement solide.
Les organisations de maintien de la santé (HMO) et les plans de santé similaires reçoivent également des notations de capacité de paiement des réclamations S&P.
RÉPARTITION DE LA QUALITÉ DE RÉDUCTION DES RÉCLAMATIONS S&P
Les consommateurs ne devraient pas considérer la note de capacité de paiement des réclamations S&P comme un indicateur de l'adéquation d'une entreprise à leurs besoins ou de la probabilité que l'entreprise rejette les réclamations. Le score indique uniquement si l'assureur a suffisamment de liquidités pour payer les sinistres.
La cote de capacité de paiement des réclamations S&P la plus élevée est AAA (extrêmement forte). Juste en dessous se trouvent AA (très fort) et A (fort). Plus le score de l'assureur est bas, plus il est probable que des conditions commerciales défavorables nuiront à sa capacité de règlement des sinistres. BBB est également considéré comme une bonne note. Au-dessous de BBB, les entreprises sont considérées comme vulnérables d'une manière qui peut l'emporter sur leurs forces.
Le S&P avertit les consommateurs d'éviter d'acheter des polices auprès d'assureurs notés BB ou moins. Néanmoins, d'autres agences de notation déconseillent l'achat d'une police auprès d'un assureur dont la notation est inférieure à A-.
L'ajout d'un plus (+) ou d'un moins (-) aux notations de AA à CCC permet de comparer la force d'un assureur par rapport à un autre dans la même catégorie de notation. La pire cote de résistance est un R, ce qui signifie que la situation financière de l'entreprise s'est détériorée au point qu'elle est sous surveillance réglementaire. Des scores de SD ou D impliquent que l'assureur est susceptible de manquer à tout ou partie de ses obligations contractuelles.
Les consommateurs devraient revoir annuellement les cotes de solidité financière de leurs assureurs pour s'assurer qu'ils demeurent solides.
Autres agences de notation des capacités de paiement des réclamations
Le S&P est l'une des quatre sociétés qui évaluent la solidité financière des compagnies d'assurance. Les autres agences de notation comprennent AM Best, Fitch et Moody's. Chaque agence a son échelle de notation et un certain nombre de catégories de notation sur lesquelles elle classe un assureur.
Lorsque les consommateurs comparent les notes de différentes agences, il est bon de garder à l'esprit que même si elles peuvent sembler identiques, le score aura des significations différentes selon les agences.
Chaque agence peut évaluer différemment la solidité financière d'un assureur. Les consommateurs sont invités à examiner les avis d'au moins deux agences de notation. Le score doit provenir directement de l'agence de notation et non de la compagnie d'assurance. Les notes publiées sur les sites Web des compagnies d'assurance peuvent être dépassées ou brosser un tableau trop favorable. Par exemple, les documents marketing d'une compagnie d'assurance peuvent ne contenir que la notation Moody's car cette notation est la plus élevée et omettre la notation AM Best la plus basse.
Facteurs pris en compte pour déterminer la force de paiement des réclamations
Les agences de notation pèsent de nombreux facteurs dans l'évaluation de la solidité financière d'un assureur. L'un des éléments les plus critiques pour le consommateur est l'exposition potentielle de l'entreprise à des événements catastrophiques avec la possibilité de nombreuses réclamations déposées simultanément, ce qui nuirait à la capacité de paiement de l'entreprise.
D'autres facteurs gradués comprennent la position du marché dans le pays d'exploitation, les défis réglementaires existants et l'incidence actuelle des taux d'intérêt sur les finances de l'assureur. Les considérations supplémentaires incluent le ratio d'adéquation du capital (CAR) d'une entreprise, les bénéfices annuels de l'entreprise, les rendements des investissements, la liquidité et la croissance des ventes.
