DÉFINITION des fonds le jour même
L'expression «fonds le jour même» fait référence à l'argent qui peut être transféré ou retiré le même jour qu'il est déposé. Les fonds le jour même sont soumis au règlement net des comptes entre les banques qui présentent et remettent les fonds. La plupart des dépôts des clients ne sont pas des fonds le jour même et ne sont généralement pas disponibles pour le retrait avant le jour ouvrable suivant.
RÉPARTITION DES FONDS LE MÊME JOUR
Dans la plupart des cas, les banques mettront à disposition les fonds déposés par les clients le jour ouvrable suivant ou dans les deux jours ouvrables. Les banques ne sont pas tenues de considérer le samedi ou le dimanche comme un jour ouvrable aux fins de disponibilité des fonds, même si elles sont ouvertes et acceptent des dépôts ces jours-là. Bien que la plupart des fonds déposés par les clients ne soient pas considérés comme des fonds le jour même, il existe quelques exceptions.
Les dépôts en espèces seront généralement disponibles le jour même. Les dépôts directs, les virements électroniques, les virements à partir d'autres comptes de la même banque et les dépôts ACH peuvent également être enregistrés en tant que fonds le jour même, en particulier s'ils sont enregistrés sur le compte avant l'heure limite de la banque pour les opérations commerciales de ce jour, qui est généralement au milieu de l'après-midi. Les chèques déposés, mandats, chèques de banque et autres fonds peuvent ne pas être disponibles avant le jour ouvrable suivant ou le deuxième jour ouvrable.
Service de fonds Fedwire
Les fonds le jour même peuvent également faire référence à des fonds fédéraux envoyés par virement bancaire. Cet argent serait envoyé entre les banques via le Fedwire Funds Service le même jour. Le service Fedwire Funds permet des transferts de fonds en temps réel immédiats, irrévocables et définitifs. Il est disponible pour les institutions financières et les institutions de dépôt qui ont un compte auprès de la Federal Reserve Bank. Il est généralement utilisé pour effectuer des paiements importants et sensibles au facteur temps. Les fonds sont débités du compte d'un donneur d'ordre et crédités sur le compte d'un autre participant au service Fedwire Funds. Les fonds peuvent être initiés par téléphone ou en ligne. Plus de 9 000 banques participent à Fedwire.
Système de paiements interbancaires de la chambre de compensation
Les transferts CHIPS (Clearing House Interbank Payments System) à New York sont également appelés fonds le jour même. CHIPS est une chambre de compensation privée pour le traitement des transactions importantes. Le transfert d'argent via CHIPS coûte moins cher que le transfert via Fedwire, donc les banques préfèrent généralement utiliser ce service pour transférer des paiements moins sensibles au facteur temps. Alors que Fedwire est un système de règlement brut en temps réel, les paiements via CHIPS peuvent être compensés, donc les paiements ne sont pas effectués en temps réel. Plus de 40 banques participent à CHIPS.
