Qu'est-ce qu'un bien personnel prévu?
Les biens personnels prévus sont une police d'assurance complémentaire qui étend la couverture au-delà de la protection standard fournie dans une police d'assurance habitation. En achetant une police d'assurance de biens personnels, les propriétaires peuvent garantir la couverture complète des articles coûteux comme les bijoux, en cas de réclamation.
Points clés à retenir
- Les biens personnels planifiés sont une police d'assurance supplémentaire qui peut être ajoutée à votre police d'assurance habitation.L'assurance biens personnels planifiée vous couvre pour un plus grand nombre de risques que ce que propose votre police d'assurance habitation.Elle peut également augmenter les limites de couverture pour les articles coûteux comme les bijoux., fourrures, art et antiquités, timbres, collections de pièces de monnaie ou autres objets de collection sélectionnés.
Comprendre les biens personnels planifiés
Les biens personnels programmés vont au-delà de la couverture offerte par les politiques standard des propriétaires. Les polices standard ne couvrent pas tous les types de biens et fixent des limites sur le montant de la valeur que la compagnie d'assurance paiera pour des pertes spécifiques.
Des exemples de biens qui peuvent avoir une couverture limitée comprennent les œuvres d'art, les antiquités, les bijoux, les fourrures et les pièces ou les barres d'or. Les titulaires de police souhaitant protéger ces articles et d'autres doivent souscrire une couverture supplémentaire avec une police d'assurance des biens personnels prévue.
Dans le cas d'une police propriétaire standard, la couverture se divise en catégories, notamment
- Le logement lui-mêmeAutres structures, qui comprennent des éléments tels que des cabanons, des clôtures et la boîte aux lettresBiens personnelsPerte d'utilisation des biensResponsabilité personnelle et couverture médicale.
Les biens personnels dans la plupart des politiques incluent les vêtements, chaussures, meubles, appareils électroménagers et autres articles. Cependant, il existe des limites pour la valeur de couverture pour chaque article. Les biens comme l'électronique, les armes à feu, les biens commerciaux et les embarcations peuvent avoir des limites. Certaines entreprises peuvent même couvrir vos biens personnels si des dommages surviennent lorsque vous êtes loin de chez vous, mais il peut y avoir une limite au montant en dollars de la couverture. De plus, dans certaines situations, les biens appartenant à d'autres peuvent également être couverts par une police standard.
Les biens personnels non planifiés font référence aux articles qui sont couverts par la couverture des biens personnels mais qui n'ont pas été spécifiquement détaillés; ces éléments sont soumis aux limites de couverture standard.
Fonctionnement de la couverture des biens personnels programmée
Les titulaires de police recevront une copie complète de leur police, qui comprend généralement au moins 20 pages. La police détaillera le montant en dollars pour la couverture standard de diverses catégories. À titre d'exemple, votre police peut indiquer qu'elle couvrira un maximum de 1 500 $ pour les pertes de montres, de pierres précieuses et d'autres bijoux. Les personnes dont les collections sont évaluées à plus que le montant maximal de la couverture devraient envisager une couverture de propriété supplémentaire prévue.
L'attribution de la valeur du bien assuré variera selon l'assureur. La plupart des entreprises exigeront des copies d'un reçu ou d'une évaluation de l'article avant de fournir la couverture.
La couverture planifiée des biens personnels offre trois avantages spécifiques qui vont au-delà des avantages d'une police d'assurance standard:
- Le coût de remplacement de la propriété constitue la base de la politique des biens personnels prévue, et l'amortissement n'est pas une considération. En revanche, la politique d'un propriétaire traditionnel couvre la propriété sur la base de la valeur de rachat réelle. Les assureurs calculent la valeur de rachat réelle en prenant le coût de remplacement et en comptabilisant la dépréciation de l'article. La protection s'étend à d'autres types de pertes au-delà de ce que permet la politique du propriétaire. Par exemple, la couverture traditionnelle peut couvrir la perte d'un incendie ou d'un vol. La couverture des biens personnels prévue pourrait couvrir l'article si le preneur d'assurance a perdu ou endommagé l'article assuré. Les titulaires de police ne sont pas tenus de payer une franchise sur les articles prévus.
