La vie d'un investisseur n'est pas une chose statique. En supposant que vous tirez un revenu de sources autres que vos investissements - comme l'emploi ou votre propre entreprise - ce revenu changera avec l'âge. De manière générale, votre revenu devrait augmenter à mesure que vous vieillissez. Cela signifie qu'en tant qu'investisseur, vous aurez le plus de revenus lorsque vous aurez le moins de temps à investir. Nous examinons ici ce qui caractérise les différentes "saisons" de votre vie d'investisseur et quelles actions vous devez entreprendre à chaque étape.
Il est important de noter que, bien que les saisons de votre vie d'investissement soient plus ou moins définies comme les saisons d'une année, vous devez commencer le plus tôt possible. Si vous commencez à investir tard dans la vie, vous aurez un printemps, un été et un automne très comprimés, suivis d'un hiver très long. Si vous commencez tôt, vous pouvez profiter de chaque saison au maximum.
Printemps
Lorsque vous êtes jeune et que vous commencez tout juste à investir, vous n'avez probablement pas assez de revenu disponible pour consacrer 1 000 $ par mois aux investissements. Vous ne disposez peut-être que de 10 $ à 100 $. L'important est d'investir régulièrement ce petit montant. En raison des coûts associés à l'investissement et du revenu plus faible dont vous disposez au printemps de votre vie d'investissement, les choix qui s'offrent à vous seront probablement limités. Recherchez des plans ou des investissements dans votre banque locale qui vous permettent d'investir un petit montant mensuel avec peu ou pas de commission, comme certains plans de fonds communs de placement. Vous ne devriez probablement pas vous soucier de quelque chose comme une obligation d'épargne de 20 $ - bien que le rendement soit meilleur que rien, il sera toujours décourageant.
Le printemps est un moment de découverte et d'apprentissage. C'est le moment de vérifier les entreprises et d'apprendre à déchiffrer un bilan. C'est également le bon moment pour commencer à lire sur l'investissement de niveau supérieur, afin d'être prêt avant d'entrer dans cette phase. De manière générale, c'est à ce moment-là que vous investissez à petite échelle comme formation pour l'avenir. Vous devez éviter tout investissement avec des frais de commission élevés car votre objectif n'est pas seulement d'acquérir de l'expérience, mais également d'obtenir un retour sur investissement au fur et à mesure que vous apprenez.
Été
Vous commencez à grimper dans le monde, et bien que votre revenu disponible ne vous place pas sur la liste Forbes Most Wealthy, vous avez jusqu'à 500 $ par mois à consacrer à des investissements si votre facture de téléphone portable est bon marché. C'est le moment d'examiner les fonds indiciels, les maisons de courtage à escompte (pour acheter des actions de sociétés individuelles), les investissements productifs de revenus et les régimes de retraite. L'été ne peut pas durer éternellement, mais si vous commencez à planifier votre retraite maintenant, l'hiver sera beaucoup plus doux.
Si vous êtes comme la plupart des gens, l'été est un moment où vous pouvez être très agressif avec vos investissements, car votre revenu disponible est assez élevé par rapport à vos dépenses. De plus, vous n'avez peut-être pas d'hypothèque ni de famille à vous soucier à ce stade, ce qui signifie que vous pouvez investir une plus grande partie de votre capital d'investissement dans des véhicules à haut risque et à haut rendement. Si vous êtes intéressé, vous pouvez même examiner des instruments comme les options et les contrats à terme.
Tomber
C'est quand vous êtes dans votre prime. Cependant, cette saison peut également être la période la plus chère de votre vie si vous apportez un soutien financier aux enfants. Au cours de la transition entre l'été et l'automne, vous avez peut-être acquis une dette importante sous la forme d'une hypothèque, mais vous la rembourserez avec diligence avec votre augmentation de la capacité de gain plutôt que de dépenser cet argent de façon frivole. Droite? Après tout, l'hiver arrive.
À l'automne, vous effectuerez également une série de changements en ce qui concerne votre stratégie d'investissement. Espérons que certains des investissements à haut risque que vous avez effectués au cours de l'été porteront leurs fruits maintenant, et vous pourrez investir cet argent dans des investissements plus stables. Votre tolérance au risque n'est plus ce qu'elle était, mais l'expérience que vous avez acquise et le capital que vous contrôlez vous permettent de profiter d'investissements à moindre risque. Vous achèterez des obligations et poursuivrez vos investissements dans des actions et des fonds indiciels. Si vous vous êtes bien préparé au printemps et en été, l'automne sera la saison la plus rentable en ce qui concerne les investissements et les revenus - pensez-y comme apportant la récolte. C'est à ce moment que vous vous sentirez tenté de dépenser trop en raison de votre sécurité financière relative, mais essayez d'être prudent, car les branches de revenu telles que les salaires gagnés seront bientôt nues. (Voir aussi Que se passe-t-il pendant la phase de consolidation du cycle de vie d'un investisseur? )
Hiver
Vos jours de gains sont terminés et, de votre point de vue, cet hiver semble bien meilleur que cet été occupé il y a longtemps. Vos obligations et autres investissements arrivent à échéance à des intervalles importants et couvrent vos dépenses. Lorsque vous avez de l'argent supplémentaire, vous envisagez des investissements générateurs de revenus pour vous aider à acheter ce temps partagé à Hawaï. Si vos investissements vous ont été particulièrement favorables, vous recherchez également un bon avocat spécialisé en successions pour vous aider à transférer vos investissements inutiles à vos enfants et petits-enfants, épargnant ainsi à votre famille le fardeau des taxes successorales.
Alors que vous vous asseyez dans votre fauteuil, baignant dans la chaleur de la sécurité financière, vous repensez aux premières étapes que vous avez parcourues au printemps et réalisez que la planification des saisons de votre vie d'investissement n'était pas si difficile à faire. En fait, c'était presque naturel.
