Qu'est-ce qu'une délinquance grave
Un défaut de paiement grave survient lorsqu'une hypothèque unifamiliale est en souffrance depuis 90 jours ou plus et que la banque considère l'hypothèque en danger de défaillance. Une fois qu'une hypothèque est en défaut, un prêteur engage généralement une procédure de forclusion. Une hypothèque en souffrance est considérée comme un signe pour le prêteur que l'hypothèque présente un risque élevé de défaut de paiement.
RÉPARTITION DE LA DÉLINQUANCE SÉRIEUSE
Dans certains cas, ceux qui sont en situation de grave délinquance peuvent travailler avec leur prêteur pour élaborer un plan de conformité. Les emprunteurs qui sont en retard dans leurs paiements hypothécaires devraient contacter leur prêteur pour voir quelles options autres que la forclusion existent. La forclusion est longue et coûteuse pour un prêteur, et dans certaines situations, le prêteur peut offrir des options autres que la forclusion pour économiser du temps et de l'argent. Certaines de ces options comprennent l'abstention, l'acte tenant lieu de forclusion, la modification du prêt ou un refinancement à court terme.
Un défaut de paiement grave peut également faire référence à toute forme de paiement en souffrance, comme une carte de crédit en retard ou un paiement de prêt en retard. Chaque créancier ou prêteur aura sa propre définition de ce qui constitue une délinquance grave, bien que 30, 60 ou 90 jours de retard soient généralement considérés comme une délinquance grave.
Les sociétés d'analyse telles que Loan Performance Insights Report de CoreLogic font le suivi des statistiques sur le nombre d'hypothèques résidentielles en situation de grave délinquance. Les délinquances sont souvent suivies comme des délinquances à un stade précoce ou tardif.
Exemple de délinquance grave
À titre d'exemple de la façon dont une délinquance grave pourrait se produire, la famille Smith achète une maison d'une valeur de 400, 00 $. Après un acompte de 80 000 $, la famille Smith contracte une hypothèque avec Fannie Mae pour les 320 000 $ restants. Cependant, après avoir payé les deux premiers mois de leur hypothèque, M. et Mme Smith perdent leur emploi et ne sont pas en mesure d'effectuer les versements hypothécaires. Ils manquent un mois de leur versement hypothécaire, ce qui justifie un appel et une lettre officielle envoyée par leur prêteur. Après avoir raté un deuxième mois, un autre appel et une lettre sont envoyés aux Smiths les avertissant qu'ils sont sur le point d'entrer dans un statut de délinquance grave, en vertu duquel ils seront transférés à la forclusion s'ils continuent d'ignorer les paiements et les frais de retard en résultant. Après avoir atteint 90 jours de retard sur leur montage, la famille Smith entre officiellement dans une situation de grave délinquance et leur hypothèque est déplacée. La famille est informée par téléphone, e-mail et lettre officielle de son statut de délinquant grave.
