Qu'est-ce qu'une déclaration de règlement?
Une déclaration de règlement est un document qui résume tous les frais et charges auxquels un emprunteur et un prêteur doivent faire face pendant le processus de règlement d'une opération de prêt. Différents types de prêts ont des exigences différentes pour la documentation des états de règlement. Les déclarations de règlement peuvent également être appelées déclarations de clôture.
Explication de la déclaration de règlement
Une déclaration de règlement fait partie du dossier de clôture du prêt qu'un emprunteur doit examiner et signer lors de la clôture d'un prêt. Une documentation complète du relevé de règlement est requise pour les produits de prêt hypothécaire. D'autres types de prêts peuvent ne pas nécessiter une documentation détaillée des états de règlement, les informations sur les prêts étant décrites et acceptées dans le contrat de crédit de l'emprunteur.
Dans les prêts hypothécaires, il existe deux types de déclarations de règlement qu'un emprunteur rencontrera: les informations de clôture et les déclarations de règlement HUD-1. Ces déclarations de règlement fournissent un résumé des coûts qu'un emprunteur doit payer.
Divulgation finale
Une information de clôture est incluse avec les offres de prêt hypothécaire standard. Il s'agit d'un formulaire de cinq pages qui comprend tous les frais de clôture de l'emprunteur ainsi que les conditions du prêt et les paiements mensuels. La réglementation exige qu'un prêteur fournisse à l'emprunteur hypothécaire la divulgation de clôture trois jours ouvrables avant la clôture du prêt.
Les modifications apportées à certains éléments d'un formulaire de clôture peuvent entraîner une période d'examen supplémentaire de trois jours. Ces changements comprennent des modifications spécifiques du taux annuel en pourcentage, l'ajout d'une pénalité pour remboursement anticipé et le passage d'un taux fixe à un taux ajustable.
Déclaration de règlement HUD-1
Les états de règlement HUD-1 sont utilisés dans les hypothèques inversées et les refinancements hypothécaires. Cette documentation est requise par la loi sur les procédures de règlement immobilier (RESPA). La réglementation exige que ce document soit remis aux emprunteurs au moins un jour avant la clôture du prêt.
Le ministère américain du Logement et du Développement urbain fournit le formulaire de déclaration de règlement HUD-1 pour les prêteurs. Le formulaire fournit des informations sur tous les aspects d'un prêt, y compris les conditions ainsi que des informations personnelles sur l'emprunteur. Semblable à une divulgation de clôture, l'état de règlement HUD-1 comprend des informations complètes sur le prêt de l'emprunteur, détaillant le principal et les intérêts ainsi que tous les frais initiaux, les frais de commission, les frais de service et toutes les déductions associées au prêt. La déclaration de règlement HUD-1 décrit également clairement toutes les conditions du prêt de l'emprunteur, y compris les détails sur le capital, les intérêts, les taux variables, les pénalités de remboursement anticipé et toutes les conditions spéciales associées à un prêt, telles que les exigences d'entiercement.
