Qu'est-ce que le règlement N
Le règlement N est un règlement établi par le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) et la Federal Trade Commission (FTC) afin de mettre en œuvre les exigences établies par la Credit Card Accountability and Responsibility and Disclosure Act of 2009 (CARD Act) et le Dodd-Frank Loi de 2010 sur la réforme de Wall Street et la protection financière des consommateurs (loi Dodd-Frank).
RÉPARTITION Règlement N
Le règlement N est également connu sous le nom de règle sur la publicité des lois et pratiques hypothécaires, ou règle MAP, car il réglemente la façon dont les prêteurs hypothécaires, les agents, les courtiers, les agences de publicité et autres peuvent annoncer des services hypothécaires. La règle interdit les réclamations trompeuses dans la publicité hypothécaire et autres communications commerciales envoyées aux consommateurs par les courtiers hypothécaires, les prêteurs, les services et les agences de publicité. Les prêteurs hypothécaires et les annonceurs qui enfreignent le règlement N peuvent encourir des sanctions civiles.
Exemples de créances hypothécaires trompeuses interdites en vertu du règlement N
Le règlement N est similaire à l'article 5 de la FTC Act, qui interdit la publicité mensongère et les allégations trompeuses dans la publicité. Certains exemples d'allégations trompeuses interdites en vertu du Règlement N comprennent des fausses déclarations:
- La nature, le montant ou l'existence des frais de consommation associés à un produit hypothécaire; le type d'hypothèque proposé; les conditions, paiements, montants ou autres exigences de l'accord hypothécaire, y compris ceux liés à l'assurance et aux taxes; la variabilité des taux d'intérêt, les montants des paiements, la durée des échéances et les autres conditions hypothécaires; la probabilité pour le consommateur de refinancer ou de modifier l'hypothèque ou ses conditions, ou sa capacité à le faire; la source de la ou des communications commerciales concernant les produits hypothécaires.
Par exemple, un prêteur hypothécaire trompeur peut annoncer un taux fixe bas, sans préciser que ce taux n'est applicable que pour une période de lancement et que cette période de lancement peut être aussi courte que 30 jours. D'autres éléments trompeurs peuvent confondre les taux de paiement avec les taux d'intérêt ou ne pas informer le consommateur que les taux de paiement peuvent ne pas couvrir les intérêts dus chaque mois, conduisant à un amortissement négatif, une situation dans laquelle le montant du prêt augmente au fil du temps parce que les intérêts mensuels impayés sont ajouté au montant principal. De nombreux prêts hypothécaires trompeurs peuvent ne pas discuter des conditions de prêt importantes. Certains peuvent également laisser entendre que le prêteur hypothécaire en question est affilié à une agence gouvernementale, alors qu'ils ne le sont pas.
