Qu'est-ce qu'une rente différée à prime unique?
Une rente différée à prime unique (SPDA) est une rente établie avec un seul paiement qui ne représente la croissance de l'investissement que pendant la phase d'accumulation. Cette croissance a lieu avec report d'impôt jusqu'à la rente, date à laquelle les paiements réguliers commenceront.
Les rentes différées à prime unique peuvent être fixes ou variables, et les distributions ne sont imposées que lorsque vous les prenez. Il n'y a pas de limite d'investissement régissant le montant qu'un individu peut investir dans un SPDA.
Points clés à retenir
- Une rente différée est un contrat entre un particulier et une compagnie d'assurance ou financière qui garantit un revenu à l'échéance, souvent jusqu'à la mort du rentier.Les rentes différées à prime unique (SPDA) ne nécessitent qu'un seul paiement forfaitaire pour financer le produit. convient aux personnes qui planifient leur retraite, qui craignent de manquer d'épargne-retraite et qui ont suffisamment de liquidités pour financer le paiement initial de la prime.
Que sont les rentes différées?
Comprendre les rentes différées à prime unique
Les rentes différées à prime unique (SPDA) diffèrent des contrats immédiats dans la mesure où elles augmentent avec report d'impôt pendant une période de temps avant la rente. Ils diffèrent également des contrats de rente différée à prime flexible où l'investisseur effectue plusieurs versements dans le contrat après la prime initiale pendant la phase d'accumulation. Les actifs de la rente augmentent avec le temps. Il existe deux façons pour un acheteur d'une rente différée à prime unique de débloquer la valeur d'un tel produit. Le moyen le plus simple et le moins cher consiste à simplement annoter pour créer un flux de revenus. L'autre consiste à acheter un avenant facultatif, comme une prestation de retrait garanti, auquel cas le rentier peut accéder à la valeur de rachat du contrat de rente tout en ayant un flux de revenus qui durera jusqu'au décès.
Avantages des rentes différées à prime unique
Les rentes différées à prime unique sont conçues pour les personnes qui ont longtemps besoin d'avoir accès aux fonds qu'elles y ont investis. Ils sont avantageux pour les investisseurs qui ont besoin d'un revenu régulier et qui ont un solde forfaitaire à investir, par exemple grâce à des économies en espèces, une grande vente d'actions, un héritage, des gains de loterie, un remboursement d'impôt, un bonus ou toute autre injection de fonds importante.
Les produits SPDA ont des caractéristiques d'intérêt fixe qui peuvent fournir un revenu de retraite fiable et agir comme contrepoids aux investissements fondés sur le marché dans le cadre d'un portefeuille financier diversifié. Plus précisément, les SPDA peuvent comporter soit un taux d'intérêt garanti, soit un taux basé sur un indice boursier. Dans ce dernier cas, le rendement a un plancher de 0%, ce qui signifie que le rentier ne peut pas perdre d'argent dans un marché baissier. Lorsque le marché augmente, le rendement du rentier est basé sur une formule prédéterminée basée sur le gain de l'indice. En termes simples, les propriétaires d'une rente différée à prime unique peuvent choisir de limiter leur baisse en abandonnant une partie de leur hausse.
Par rapport aux comptes d'épargne à faible intérêt ou en espèces, une rente différée à prime unique peut être un bien meilleur endroit pour garer des actifs pour de nombreux investisseurs pendant une longue période. D'une part, l'impôt sur les revenus d'intérêts est différé. De plus, les SPDA indexés offrent une protection à la baisse sans sacrifier trop à la hausse. Cela s'ajoute à l'avantage de rente d'un flux de paiements fiable qui ne peut pas survivre.
