Un accord de crédit est un contrat juridiquement contraignant documentant les termes d'un accord de prêt. L'accord de crédit décrit toutes les conditions associées au prêt.
Décomposition des accords de crédit
Un accord de crédit est créé pour les prêts aux particuliers et aux établissements. Il décrit les détails du prêt et toutes ses conditions. Cela inclut les situations avec un excédent de trésorerie.
Accords de vente au détail
Les accords de crédit aux clients de détail varient en fonction du type de crédit accordé au client. Les clients peuvent demander des cartes de crédit, des prêts personnels, des prêts hypothécaires et des comptes de crédit renouvelables. Chaque type de produit de crédit a ses propres normes de contrat de crédit de l'industrie. Dans de nombreux cas, les conditions d'un accord de crédit pour un produit de prêt au détail seront fournies à l'emprunteur dans sa demande de crédit. Par conséquent, la demande de crédit peut également servir de contrat de crédit.
Les prêteurs fournissent une divulgation complète de toutes les conditions du prêt dans un contrat de crédit. Les conditions de prêt importantes incluses dans l'accord de crédit comprennent le taux d'intérêt annuel, la façon dont les intérêts sont appliqués aux soldes impayés, les frais associés au compte, la durée du prêt, les conditions de paiement et les conséquences éventuelles d'un retard de paiement.
Les comptes de crédit renouvelables ont généralement un processus de demande et d’accord de crédit plus simplifié que les prêts non renouvelables. Les prêts non renouvelables tels que les prêts personnels et les prêts hypothécaires nécessitent souvent une demande de crédit plus étendue. Ces types de prêts ont généralement un processus de contrat de crédit plus formel exigeant que le contrat de crédit soit signé et accepté par le prêteur et le client dans la phase finale du processus de transaction, le contrat n'entrant en vigueur qu'après que les deux parties l'ont signé..
Accords de crédit institutionnels
Les opérations de crédit institutionnel comprennent des types de produits de prêt similaires avec des options de crédit renouvelables et non renouvelables. Ils peuvent également inclure l'émission d'obligations ou d'un syndicat de prêt qui comprend plusieurs prêteurs investissant dans un produit de prêt structuré. Par conséquent, les accords de crédit institutionnels sont beaucoup plus compliqués que les accords de vente au détail.
Les contrats de crédit institutionnels impliquent généralement un souscripteur principal qui négocie toutes les conditions de l'accord de prêt. Les conditions de l'accord incluront le taux d'intérêt, les conditions de paiement, la durée du crédit et toute pénalité pour retard de paiement. Les preneurs fermes facilitent également la participation de plusieurs parties au prêt ainsi que toute tranche structurée qui peut avoir individuellement ses propres conditions.
Les accords de crédit institutionnels doivent être acceptés et signés par toutes les parties concernées. Dans de nombreux cas, ces accords de crédit doivent également être déposés auprès de la Securities and Exchange Commission et approuvés par celle-ci.
