Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire inversé à usage unique
Un prêt hypothécaire inversé à usage unique est un accord par lequel les prêteurs effectuent des paiements aux emprunteurs en échange d'une partie de la valeur nette du logement de l'emprunteur. Les emprunteurs doivent utiliser ces paiements dans un but spécifique approuvé par le prêteur.
Prêt hypothécaire inversé
RÉPARTIR L'Hypothèque inversée à usage unique
Un prêt hypothécaire inversé à usage unique permet au propriétaire d'une maison de transformer la valeur nette d'un logement existant en un revenu régulier. Comme pour tout prêt hypothécaire inversé, les prêteurs versent aux emprunteurs une avance sur leur valeur nette. Dans la plupart des cas, les prêteurs s'attendent à un remboursement lorsque l'emprunteur quitte la maison ou décède, moment auquel la vente de la maison couvrirait théoriquement le remboursement du prêt, car le prêteur base les paiements du prêt sur les fonds propres existants de l'emprunteur.
Les prêts hypothécaires inversés sont généralement les plus judicieux pour les emprunteurs âgés qui ont remboursé leur maison et qui ont besoin d'un flux de revenus constant. Les propriétaires conservent le titre de propriété lorsqu'ils contractent un prêt hypothécaire inversé. Étant donné que les paiements représentent une avance sur les capitaux propres, les agences gouvernementales ne les considèrent pas comme des revenus, ce qui signifie qu'ils n'augmentent pas la charge fiscale de l'emprunteur et n'affectent généralement pas l'admissibilité à recevoir des fonds de la sécurité sociale ou de l'assurance-maladie.
Les prêts hypothécaires inversés à usage unique limitent les utilisations auxquelles les emprunteurs peuvent verser les paiements qu'ils reçoivent. Par exemple, les prêteurs peuvent insister pour que les fonds soient utilisés pour l'entretien et l'entretien de la maison, ou pour couvrir les paiements courants qui relèvent de l'intérêt du prêteur, tels que les impôts fonciers ou l'assurance du propriétaire. Pour cette raison, les emprunteurs les trouvent généralement plus faciles à obtenir et à des taux d'intérêt inférieurs à ceux des autres types de prêts hypothécaires inversés. D'un autre côté, les emprunteurs peuvent trouver difficile de trouver des prêteurs qui offrent ces types de prêts. La plupart des prêts hypothécaires inversés à usage unique sont émis par des agences gouvernementales et des organisations à but non lucratif.
Autres types d'hypothèques inversées
Le Département américain du logement et du développement urbain (HUD) assure la forme la plus courante d'hypothèque inversée, les hypothèques de conversion de valeur nette. Les emprunteurs peuvent utiliser les paiements de ces prêts hypothécaires inversés à toutes fins qu'ils souhaitent. HUD maintient cependant des restrictions sur le montant que les emprunteurs peuvent recevoir via une hypothèque sur la conversion de la valeur nette d'une maison. Pour ceux dont les maisons plus chères cherchent à se qualifier pour des paiements plus élevés, certaines sociétés financières offrent des prêts garantis par le secteur privé appelés hypothèques inversées exclusives.
HUD oblige les emprunteurs à rencontrer un conseiller employé par une agence indépendante de conseil en logement avant de demander un prêt hypothécaire pour la conversion de valeur domiciliaire. Les emprunteurs qui recherchent d'autres types d'hypothèques peuvent éviter les frais liés à la rencontre avec un conseiller en s'adressant directement aux prêteurs, mais la Federal Trade Commission (FTC) avertit les consommateurs qui le font de magasiner avec soin, de comparer les différents conseils de différents prêteurs et de se méfier des prix élevés. -des emplacements de vente sous pression ou des frais cachés.
