Qu'est-ce que l'achat de paille?
L'achat de paille, c'est quand un individu fait un achat au nom de quelqu'un, qui autrement ne serait pas en mesure de faire l'achat, et cet acheteur n'a aucune intention d'utiliser ou de contrôler l'article acheté. Dans de nombreux cas, l'achat de paille est une activité illégale.
En ce qui concerne la fraude hypothécaire, les acheteurs de paille sont des demandeurs de prêt utilisés par les auteurs de fraude pour obtenir des hypothèques et servent à déguiser le véritable acheteur ou la véritable nature de la transaction.
Points clés à retenir
- L'achat de paille est l'utilisation d'une autre personne ou d'un nom fictif pour faire des achats de biens.Parmi les caractéristiques identifiées par Fannie Mae pour les acheteurs de paille, on trouve des signatures incohérentes tout au long du fichier, une tendance à opter pour des prêts avec un défaut de paiement anticipé, etc. L'achat de paille est considéré comme une activité illégale.
Comprendre l'achat de paille
L'achat de paille peut avoir lieu dans diverses situations. Par exemple, s'il existe des restrictions légales imposées à une personne qui l'empêche d'acheter une classe d'actifs ou un titre spécifique, elle peut employer un acheteur de paille pour effectuer l'achat en son nom. Par exemple, si un citoyen chinois n'a pas le droit d'acheter un bien immobilier à l'étranger, il peut engager un agent pour contourner cette réglementation.
Un acheteur de paille peut également se référer à la création d'une personne fictive qui semblera faire un achat ou obtenir un prêt, par exemple dans le cas d'un soi-disant «prêt aérien», où un courtier sans scrupules obtient une hypothèque dans une paille le nom de l'acheteur sur une propriété inexistante afin de percevoir illégalement le produit du prêt.
Selon Fannie Mae, les acheteurs de paille qui cherchent à effectuer une fraude hypothécaire peuvent présenter les caractéristiques suivantes:
- Les prêts hypothécaires sont effectués par une entité autre que l'emprunteur.Le prêt est généralement un défaut de paiement anticipé.L'acheteur d'une première maison avec une augmentation substantielle des dépenses de logement.L'acheteur n'a pas l'intention d'occuper, des déplacements, des tailles ou des conditions de propriété irréalistes, etc. employé (transaction avec lien de dépendance) La procuration peut être utilisée Contrat "plaque de chaudière" avec des insertions limitées ne reflétant pas une véritable négociation Les revenus, les économies et / ou les modèles de crédit ne sont pas cohérents avec le profil global du demandeur Ratio prêt / valeur élevé (LTV), réserves limitées et / ou concessions payées par le vendeur Signatures incohérentes trouvées tout au long du dossier Utilisation de fonds de don pour l'acompte et / ou les frais de clôture, contribution minimale de l'emprunteur Le titre de propriété est transféré après la clôture de la vente
Exemples d'achat de paille
Un type d'achat de paille est une forme de fraude hypothécaire, où un "acheteur de paille" demande une hypothèque pour une propriété que quelqu'un d'autre contrôlera et habitera réellement. L'acheteur de paille a généralement un meilleur crédit, donc il se présente comme le l'acheteur et est approuvé pour le prêt. Une récompense monétaire est généralement accordée à l'acheteur de paille en échange de sa participation à la fraude.
L'achat de paille est également utilisé pour faire des achats de voitures. Une personne qui n'est pas en mesure d'acheter une voiture pour certaines raisons, comme un mauvais crédit, utilise les services d'une autre personne pour effectuer l'achat. Après la vente, le premier individu devient le principal utilisateur de la voiture et est responsable du paiement du prêt.
L'arrangement peut également se produire d'une manière inverse. Les concessionnaires peuvent lancer des achats de paille en convainquant une personne avec un mauvais crédit de s'inscrire à un prêt par le biais d'une autre personne. Les achats de paille à l'initiative du concessionnaire peuvent entraîner des escroqueries lorsque le contrat d'achat comporte des taux d'intérêt élevés. De tels accords sont généralement considérés comme illégaux mais ils peuvent être légaux dans certains cas. Par exemple, si le cosignataire de l'achat est une personne ayant un bon crédit, alors l'accord est considéré comme légal.
