Qu'est-ce qu'un prêt Swingline?
Un prêt swingline est un prêt à court terme consenti par des institutions financières qui permet aux entreprises d'accéder à des fonds pour couvrir leurs engagements de dette. Un prêt swingline peut être une sous-limite d'une facilité de crédit existante ou une ligne de crédit syndiquée, qui est un financement offert par un groupe de prêteurs. Les prêts Swingline ont généralement de courtes durées d'exploitation pouvant aller de cinq à 15 jours en moyenne.
Les prêts Swingline sont utiles aux entreprises car ils fournissent assez rapidement les liquidités indispensables. Cependant, les prêts swingline portent souvent des taux d'intérêt plus élevés que les lignes de crédit traditionnelles, et les fonds sont limités à couvrir les dettes.
Comment fonctionne un prêt Swingline
Les institutions financières accordent des prêts aux entreprises et aux particuliers. Un prêt swingline pour les particuliers est similaire à un prêt sur salaire, fournissant rapidement de l'argent. Cependant, l'accès rapide au crédit a un coût sous la forme d'un taux d'intérêt nettement plus élevé que d'autres formes de crédit, telles que les prêts personnels émis par les banques.
Les entreprises peuvent utiliser des prêts swingline pour couvrir des déficits temporaires de trésorerie et, en ce sens, elles sont similaires à d'autres lignes de crédit dans leur fonctionnement. Cependant, les fonds fournis par ce type de prêt sont destinés à être utilisés uniquement pour rembourser les dettes existantes. En d'autres termes, les fonds ne peuvent pas être utilisés pour développer l'entreprise, acquérir de nouveaux actifs ou investir dans la recherche et le développement.
La limitation de l'utilisation des fonds différencie les prêts swingline des lignes de crédit traditionnelles, qui peuvent être utilisées à presque toutes les fins telles que l'achat de biens et le remboursement de la dette.
Les prêts Swingline peuvent être prélevés ou retirés le même jour qu'une demande est faite au prêteur et être émis pour des montants inférieurs à la facilité de crédit existante.
Un prêt swingline peut prendre la forme d'un crédit renouvelable, qui est une ligne de crédit sur laquelle l'emprunteur peut puiser et rembourser à plusieurs reprises. Bien que le prêt ait normalement une limite à la hausse, tant que les fonds sont remboursés comme convenu, ils peuvent être retirés au besoin dans un délai très court. Souvent, les emprunteurs peuvent recevoir des fonds le jour même de leur demande, et le cycle de remboursement et de retrait peut se poursuivre tant que toutes les conditions d'emprunt sont remplies et que les deux parties choisissent de garder la ligne ouverte.
Les lignes de crédit renouvelables, y compris les prêts swingline, peuvent être fermées à la discrétion de l'emprunteur ou du prêteur. Les prêteurs ont la possibilité de fermer toute ligne de crédit qu'ils jugent trop risquée. Les prêts Swingline conviennent mieux dans les cas où les délais de traitement normaux rendent d'autres formes de prêts peu pratiques.
Avantages et inconvénients des prêts Swingline
Comme pour toute facilité d'emprunt, chaque produit de crédit présente des avantages et des inconvénients. Les dirigeants d'entreprise doivent peser les avantages et les inconvénients pour déterminer si un prêt swingline est une option viable.
Avantages
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Un prêt swingline peut donner à l'emprunteur accès à une grosse somme d'argent.
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Les prêts Swingline sont accessibles très rapidement.
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Les prêts Swingline aident les entreprises à faire face à des déficits de trésorerie et à maintenir leurs paiements de dette à jour.
Les inconvénients
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Les prêts Swingline doivent être remboursés rapidement.
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Les prêts Swingline portent souvent des taux d'intérêt plus élevés que les lignes de crédit traditionnelles.
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L'utilisation de fonds provenant de prêts swingline est souvent limitée au paiement des dettes.
