Coinbase, l'échange de crypto-monnaie le plus populaire et le plus associé aux récentes spéculations des investisseurs de détail, a envoyé un e-mail à certains clients au début du 1er février, les alertant que les réseaux de cartes de crédit commençaient à traiter les achats de crypto-monnaie comme des avances de fonds, entraînant des frais et des taux d'intérêt plus élevés sur ces transactions.
Coinbase n'a pas précisé à quelles sociétés il faisait référence et une demande de commentaire envoyée à la bourse n'a pas été immédiatement retournée.
Un porte-parole de Mastercard a déclaré à Investopedia par e-mail: "Au cours des dernières semaines, nous avons clarifié aux acquéreurs - la banque du commerçant - la bonne transaction ou le bon code de catégorie de commerçant à utiliser pour ce type de transactions (achats de crypto-monnaie). Cela fournit une vue cohérente des ces achats pour les commerçants et les émetteurs."
Une porte-parole de Visa a déclaré par messagerie vocale: "il appartiendrait à l'émetteur individuel, l'institution financière qui a émis la carte, de déterminer les frais qu'ils pourraient facturer pour certains types d'achats, donc ce n'est pas Visa. Nous n'émettons pas de cartes.."
Un article de Reddit prétendant avoir été rédigé par un "important employé de carte de crédit / banque" fin janvier a déclaré que les clients Visa et Mastercard aux États-Unis et au Canada étaient déjà touchés par les changements. (Voir aussi Coinbase: qu'est-ce que c'est et comment l'utiliser? )
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Frais d'avance de fonds
"Récemment, le code MCC pour les achats de devises numériques a été modifié par un certain nombre des principaux réseaux de cartes de crédit", a indiqué l'e-mail de Coinbase. "Le nouveau code permettra aux banques et aux émetteurs de cartes de facturer des frais d'avance de fonds supplémentaires. Ces frais ne sont ni facturés ni perçus par Coinbase. " (Souligné dans l'original.)
Les MCC, ou codes de catégorie de marchand, sont utilisés par les sociétés de cartes pour distinguer les types de fournisseurs, tels que les hôtels ou les stations-service. Les émetteurs de cartes de crédit facturent généralement des frais supplémentaires pour les avances de fonds et les taux d'intérêt supérieurs à la normale. Une carte Visa populaire, par exemple, facture le plus élevé de 10 $ ou 5% de la transaction. Le taux d'intérêt annuel est de 26, 24%, contre une fourchette de 16, 24% à 24, 99% pour les autres achats.
Une combinaison de facteurs a probablement conduit les sociétés de cartes et les émetteurs à prendre cette mesure. Premièrement, ils peuvent craindre qu'un ralentissement des marchés des crypto-monnaies (le prix du bitcoin soit déjà en baisse de plus de 50% par rapport au niveau record qu'il a atteint fin 2017) puisse déclencher une vague de défauts. Les rapports selon lesquels les gens hypothéquent leurs maisons pour acheter du bitcoin ne sont que l'exemple le plus extrême de la spéculation récente sur les cryptomonnaies alimentée par la dette. Des frais plus élevés décourageraient les achats non financés et amortiraient le coup des défauts potentiels. D'un autre côté, les émetteurs de cartes pourraient voir une opportunité d'extraire des frais plus élevés des achats basés sur FOMO.
Les clients d'échange de crypto-monnaie devraient envisager d'utiliser d'autres méthodes de paiement. Comme le mentionne sa récente annonce, Coinbase accepte les cartes de débit et les comptes bancaires liés, mais les achats utilisant ces méthodes peuvent prendre des jours. (Voir aussi, Comment fonctionne Bitcoin. )
