Qu'est-ce qu'un fonds de transfert?
Un fonds de transfert est un type de fonds de retraite qui continue de réaffecter automatiquement les avoirs du fonds à une composition d'actifs différente, après le départ à la retraite du propriétaire du fonds. Un fonds de transfert contraste avec un fonds à date cible ordinaire, également appelé «à financer», qui cesse de réaffecter les placements à la date de la retraite.
Comprendre grâce aux fonds
Tant par le biais des fonds que par les fonds, ils détiendront généralement une plus grande part des actifs risqués lorsque le détenteur du fonds est éloigné de la retraite et évoluent lentement vers la détention d'une plus grande part des actifs sûrs à mesure que le propriétaire du fonds vieillit. Habituellement, cela signifie posséder une grande part des actions, qui ont tendance à comporter plus de risques, lorsque vous commencez à épargner pour la retraite, et vendre progressivement ces actifs et acheter des obligations avec le produit, car les obligations ont tendance à comporter moins de risques.
Les fonds de transfert ont tendance à commencer par une combinaison d'actifs plus risquée que les fonds. Les deux atteignent des positions conservatrices à la date cible, mais par le biais de fonds, investissent moins prudemment. Cela leur donne la possibilité de rendements plus élevés - et aussi de plus grandes pertes - dès le début. De plus, leur stratégie signifie qu'un fonds intermédiaire contiendra des actifs qui peuvent croître au-delà de la date cible, ce qui vous permet de continuer à générer des rendements importants pendant la retraite.
Choisir le fonds de passage
Avant de choisir un fonds à date cible spécifique pour votre épargne-retraite, recherchez son plan de descente ou la façon dont il devient progressivement plus conservateur, pour savoir comment la répartition de l'actif du fonds changera au fil du temps. Un fonds à échéance 2045 pourrait avoir une trajectoire de descente qui se traduirait par une allocation d'actifs de 60% d'actions et 40% d'obligations et de fonds à court terme en 2045. Le pourcentage des actions diminuerait progressivement pendant vos années de retraite, tandis que le pourcentage de les obligations et les fonds à court terme augmenteraient. Mais même à la date cible, il y aurait à la fois des actions et des obligations / fonds à court terme dans votre fonds intermédiaire et cette tendance se poursuivrait pendant la retraite. Les fonds de transfert sont censés être détenus au-delà de leurs dates cibles, tandis que les fonds sont susceptibles de fonctionner le mieux pour vous s'ils sont encaissés et / ou réinvestis à leur date cible.
Avantages et inconvénients des fonds directs
Un fonds de transfert est plus risqué qu'un fonds à financer, donc les épargnants ne devraient les considérer que s'ils ne sont pas particulièrement inquiets d'épuiser leur épargne-retraite trop tôt. Les fonds de transfert sont avantageux pour les épargnants qui ont beaucoup de capital supplémentaire et qui souhaitent continuer à gagner un bon rendement même pendant la retraite.
