Vous êtes-vous déjà posé des questions sur la soupe alphabétique de lettres suivant le nom d'un conseiller financier? Il y a plus de 100 certifications et désignations de conseiller financier différentes selon un article de Kiplinger.com, 5 informations d'identification clés à rechercher chez un conseiller financier . Voici les trois premiers. (Pour en savoir plus, voir: La soupe alphabétique des certifications financières .)
Planificateur financier agréé
Un planificateur financier agréé (CFP) est lié par des exigences rigoureuses établies par le Conseil du planificateur financier agréé de Standards, Inc. (CFP Board). La certification CFP initiale comprend quatre parties; éducation, examen, expérience et éthique. Un candidat au CFP devra consacrer jusqu'à 1 000 heures pour terminer les cours et l'examen requis. Le candidat CFP doit avoir un niveau d'éducation minimum d'un baccalauréat et des cours en planification financière. Le volet éthique exige que le demandeur respecte les normes de condition physique des candidats et des inscrits et promets de suivre la Des règles de conduite qui privilégient les intérêts des clients. (Pour une lecture connexe, voir: Pourquoi les conseillers financiers doivent obtenir la note CFP et le Conseil CFP lance un portail d'emplois en ligne .)
Selon le CFP Board, avant d'obtenir le titre de CFP, le candidat doit réussir un examen informatisé complet d'une journée (six heures). Étant donné que le CFP doit pouvoir travailler sans supervision, il ou elle doit avoir au moins trois ans d'expérience professionnelle en planification financière avant de détenir le titre. (Pour une lecture connexe, voir: Une carrière en planification financière est-elle dans votre avenir? )
Analyste financier agréé
Le prestigieux titre d'investissement de Chartered Financial Analyst (CFA) est délivré par le CFA Institute internationalement reconnu. Le CFA est particulièrement important dans les domaines de la recherche en investissement et de la gestion de portefeuille. Semblable au CFP, il y a des exigences rigoureuses en matière d'éducation, d'expérience et d'examen pour le CFA. (Pour une lecture connexe, voir: Une introduction à la désignation CFA .)
"Pour devenir un membre régulier du CFA Institute, vous devrez détenir un baccalauréat d'une institution accréditée ou avoir une éducation ou une expérience de travail équivalente", selon le site Web CFAinstitute.org . Le titulaire du CFA doit également avoir 48 mois d'expérience professionnelle connexe dans un domaine lié à l'investissement. Les trois aspects les plus difficiles de l'obtention de la certification CFA sont les trois examens requis. Chacune dure six heures et doit s'étaler sur plusieurs années. L'examen CFA teste des sujets de ces disciplines: comptabilité, économie, éthique, finance et mathématiques. (Pour une lecture connexe, voir: CPA, CFA ou CFP: choisissez soigneusement votre abréviation .)
Comme pour le CFP, le CFA doit également adhérer à certaines directives éthiques. Cette désignation est fortement concentrée dans le domaine de l'investissement et lorsque vous travaillez avec un CFA, il est probable que vous recevrez un haut niveau de conseil en investissement. (Pour une lecture connexe, voir: Questions éthiques pour les conseillers financiers .)
Spécialiste financier personnel
Le spécialiste financier personnel (PFS) est accrédité par le très réputé American Institute of Certified Public Accountants (AICPA). Ce professionnel est un expert-comptable agréé (CPA) avec une expertise supplémentaire dans tous les aspects de la gestion financière et patrimoniale. (Pour une lecture connexe, voir: Les meilleures écoles pour la planification financière .)
Le PFS étudie la planification successorale, la planification de la retraite, l'investissement, l'assurance et d'autres domaines de la planification financière personnelle. Cette désignation requiert également trois ans d'expérience professionnelle, une formation professionnelle continue rigoureuse et des normes éthiques élevées. Semblable aux certifications de haut niveau antérieures, le PFS doit réussir un examen. (Pour une lecture connexe, voir: Comment devenir CPA et vouloir être planificateur financier? Cliquez ici .)
The Bottom Line
Les pouvoirs des conseillers financiers sont importants. Demandez au conseiller ce qui était nécessaire pour obtenir sa certification particulière. Sachez que les meilleures références de conseiller financier nécessitent une étude rigoureuse, une expérience et des normes éthiques élevées. (Pour une lecture connexe, voir: Que devrait faire un conseiller financier en herbe? )
