Les fonds communs de placement à répartition d'actif ont gagné en popularité auprès des investisseurs, car ces placements communs offrent un moyen simple d'accéder à plusieurs catégories d'actifs au sein d'un seul fonds géré par des professionnels. Il existe un large éventail de fonds de répartition d'actifs, allant de ultra-conservateurs à très agressifs, et chacun peut être utilisé comme une seule détention ou une allocation partielle pour les investisseurs individuels. Les fonds d'allocation prudents sont constitués de titres de participation et de créance, ainsi que de trésorerie et d'équivalents de trésorerie, l'accent étant mis sur la préservation du capital principal par le biais de dettes et de placements en espèces plus importants. Les investisseurs préoccupés par la volatilité des marchés ou ceux qui souhaitent générer des revenus de tout ou partie de leurs portefeuilles peuvent utiliser des fonds d'allocation prudents pour atteindre facilement les objectifs d'investissement.
Bien que les fonds communs de placement à allocation prudente offrent un répit contre les fluctuations violentes des investissements lourds en actions, ils ne conviennent pas à tous les investisseurs. Ils détiennent une concentration plus élevée de l'actif total en obligations et en espèces, ce qui réduit la possibilité pour les investisseurs de réaliser une appréciation du capital à long terme. En outre, certains titres obligataires et placements en espèces ont du mal à suivre la hausse des taux d'inflation, ce qui rend parfois les rendements des fonds d'allocation conservateurs minimes.
Cependant, les investisseurs intéressés à maintenir le solde principal d'un portefeuille d'investissement avec le potentiel de générer des revenus par le biais de dividendes et d'intérêts peuvent trouver des fonds d'allocation prudents les plus appropriés en tant que partie ou en tant que portefeuille unique au sein d'un portefeuille d'investissement. Un certain nombre de fonds de répartition d'actifs prudents sont disponibles pour les investisseurs par le biais de fournisseurs de fonds communs de placement bien connus, notamment Vanguard, American Funds, T. Rowe Price et Thrivent, dont les fonds sont présentés ici. Toutes les informations étaient à jour au 4 octobre 2018.
Fonds équilibré à gestion fiscale Vanguard (VTMFX)
Le Fonds équilibré à gestion fiscale Vanguard est un fonds commun de placement à allocation prudente mis à la disposition des investisseurs par l'intermédiaire du groupe Vanguard. Créé en 1994, ce fonds commun de placement vise à fournir aux investisseurs des rendements fiscalement avantageux générés par un revenu exonéré d'impôt fédéral, une appréciation du capital à long terme et un revenu imposable courant d'un montant modeste. En règle générale, les actifs de 4, 50 milliards de dollars du fonds sont investis à parts égales entre les segments à moyenne et grande capitalisation du marché boursier américain et les obligations municipales exonérées d'impôt fédéral. Au moins 75% de tous les avoirs municipaux sont notés dans l'une des trois principales catégories de notation de crédit, et le reste est investi dans des actions ordinaires.
Le fonds commun de placement a atteint un taux de rendement annuel moyen de 7, 60% depuis sa création, et son ratio de frais de 0, 09% est inférieur de 89% à la moyenne des fonds d'allocation conservateurs similaires, selon Vanguard. Un investissement initial minimum de 10 000 $ est requis des investisseurs. Les principaux titres du fonds sont Apple Inc. (AAPL), Microsoft Corp. (MSFT), Amazon.com Inc. (AMZN) et Alphabet Inc. (GOOGL).
Fonds américain de revenu fiscalement avantageux (TAIAX)
Le Fonds de revenu fiscalement avantageux d'American Funds est offert aux investisseurs par le biais de la famille de fonds communs de placement American Funds et a été créé en 2012. Ce fonds de répartition prudent vise à aider les investisseurs à accroître leurs actifs et à obtenir des revenus exonérés d'impôt. La composition des placements de l'OPC consiste en plusieurs offres de fonds américains avec diverses combinaisons et pondérations, dont la plupart visent à générer un revenu à partir de leurs investissements sous-jacents. Les gestionnaires de fonds du American Funds Tax-Advantaged Income Fund concentrent leurs sélections d'investissement sur les actions versant des dividendes en incluant les fonds de croissance et de revenu, les fonds de revenu d'actions, les fonds équilibrés et les fonds obligataires.
Le fonds commun de placement a généré 7, 9% de rendements annuels moyens depuis sa création et a un ratio de frais de 0, 75%. Le fonds nécessite un investissement initial de 250 $. Les principaux titres du fonds commun de placement comprennent le Fonds d'obligations exonérées d'impôt d'Amérique, le Fonds américain d'obligations municipales à revenu élevé, le Fonds de croissance et de revenu Capital World et le Washington Mutual Investors Fund.
Fonds de revenu de stratégie personnelle T. Rowe Price (PRSIX)
Le Fonds de revenu de stratégie personnelle T. Rowe Price a été créé en 1994. L'équipe de gestion du fonds cherche à offrir aux investisseurs le rendement total le plus élevé au fil du temps en se concentrant sur la sélection des investissements en fonction du revenu en premier et de la croissance du capital en deuxième. Environ 40% des actifs de 2, 27 milliards de dollars du fonds sont investis dans des actions, le reste étant réparti entre des obligations, des titres du marché monétaire et des liquidités. Dans certains cas, le fonds peut ajuster le poids d'une classe d'actifs spécifique en fonction des conditions ou des perspectives actuelles du marché.
Le Fonds de revenu de stratégie personnelle T. Rowe Price a atteint un taux de rendement annuel moyen de 7, 50% depuis sa création et a un ratio de frais de 0, 60%. Le fonds nécessite un investissement initial minimum de 2 500 $. Parmi les principales sociétés du fonds, figurent Alphabet, Amazon.com et Boeing Co. (BA).
Fonds de revenu diversifié Plus Thrivent (THYFX)
Le Thrivent Diversified Income Plus Fund est un fonds commun de placement à allocation prudente créé en 1997 et mis à la disposition des investisseurs par le biais du groupe d'investissement Thrivent. L'OPC vise à procurer aux investisseurs un revenu tout en maintenant une appréciation du capital à long terme. Les actifs de 901, 10 millions de dollars du fonds sont investis dans une combinaison de titres de participation et de titres de créance, la portion capitaux propres étant concentrée sur les actions ordinaires, les actions privilégiées et les actions convertibles. Les titres de créance détenus au sein du fonds peuvent être de toute qualité de crédit et de toute échéance et peuvent comprendre des obligations à haut risque, des billets, des débentures ou d'autres titres de créance. Les gestionnaires de fonds peuvent également investir dans des alternatives de fonds négociés en bourse à leur discrétion.
Depuis sa création, le Fonds Thrivent Diversified Income Plus a généré un rendement moyen annualisé sur 10 ans de 6, 93% et un ratio de frais de 0, 78%. Le fonds nécessite un investissement initial minimum de 2 000 $. Les principaux titres du fonds commun de placement comprennent le Fonds commun de transfert conventionnel de 30 ans de la Federal National Mortgage Association et le Fonds Thrivent Core Emerging Markets Debt Fund.
