Table des matières
- 1. Trop peu d'explications sur les produits
- 2. Il vend juste pour gagner une commission
- 3. Elle ne répond pas en temps opportun
- 4. Ne pas donner la priorité aux besoins des clients
- 5. Il ou elle aime le taux de désabonnement
- 6. Retours déraisonnables prometteurs
- The Bottom Line
Comme dans toute industrie, il y a d'excellents conseillers financiers et il y en a de vraiment horribles. Certaines plaintes contre des conseillers financiers sont difficiles à croire. Cependant, en apprendre davantage sur certains d'entre eux vous aidera à repérer les conseillers financiers qui apparaissent dans votre recherche et qui sont dans l'entreprise pour s'aider à tout prix - le vôtre.
S'il est vrai que les conseillers financiers doivent gagner leur vie, ils ne devraient le faire que s'ils peuvent fournir une valeur démontrable à leurs clients. Malheureusement, certains conseillers financiers ne le fournissent pas. Pire encore, certains ont un impact négatif sur leurs clients.
Voici quelques-unes de ces principales plaintes concernant les conseillers financiers.
Points clés à retenir
- Les conseillers financiers devraient être en mesure d'expliquer en détail les produits d'investissement qu'ils vous vendent.Si votre conseiller financier touche une commission élevée sur un produit d'investissement, il peut être tenté de vous le vendre même s'il comprend qu'il peut être de meilleurs produits pour vous.Les conseillers devraient avoir l'infrastructure en place pour vous répondre en temps opportun.Le conseiller financier peut mettre ses propres besoins au-dessus des besoins des clients.Le conseiller peut aimer le barattage - acheter et vendre des investissements d'une manière excessive qui se traduit par une commission. Il / elle peut vous promettre des taux de rendement déraisonnables.
1. Trop peu d'explications sur les produits
Les conseillers financiers devraient être en mesure d'expliquer en détail les produits d'investissement qu'ils vous vendent. Vous devez comprendre la structure des frais, la performance historique, la raison pour laquelle le produit d'investissement vous convient et tout ce que vous voulez savoir.
Malheureusement, de nombreux conseillers financiers ne prévoient pas assez de temps avec les clients pour s'assurer qu'ils comprennent les produits qu'ils achètent. Si vous vous sentez pressé, pressé ou confus lorsque vous vous asseyez avec votre conseiller financier, prenez rendez-vous avec lui ou trouvez un conseiller disposé à prendre le temps de vous renseigner.
2. Il vend juste pour gagner une commission
Les conseillers financiers gagnent leur argent de diverses manières. Une façon courante consiste à payer des frais de gestion continus qui représentent généralement un pourcentage des actifs qu'ils gèrent dans votre compte. Une autre façon courante consiste à gagner une commission sur la vente d'un produit d'investissement particulier. Les deux voies sont appropriées, mais cette dernière a le potentiel d'être abusée.
Par exemple, si votre conseiller financier touche une commission élevée sur un produit d'investissement particulier, il peut être tenté de vous le vendre même s'il comprend qu'il existe de meilleurs produits pour votre situation. Il s'agit d'un conflit d'intérêts évident. Votre conseiller financier doit avoir votre meilleur intérêt à l'esprit et agir en fonction de ce meilleur intérêt. Si le produit d'investissement qui est dans votre intérêt comporte une belle commission, qu'il en soit ainsi. Cependant, si un produit d'investissement n'est pas dans votre meilleur intérêt mais a une commission élevée, le conseiller doit agir avec une responsabilité fiduciaire et vous vendre le produit qui convient le mieux à votre situation - même si cela signifie une commission inférieure.
Si votre conseiller financier touche une commission élevée sur un produit d'investissement particulier, il peut être tenté de vous le vendre même s'il comprend qu'il existe de meilleurs produits pour votre situation.
3. Elle ne répond pas en temps opportun
Les conseillers financiers doivent comprendre que l'argent de leurs clients est important pour eux. Leur sécurité financière est probablement l'une de leurs principales préoccupations dans la vie. Maintenant, si un conseiller financier attend une semaine pour rappeler ses clients, comment pensez-vous que cela va leur faire sentir? Peu sûr.
Si votre conseiller financier met trop de temps à vous recontacter, cherchez ailleurs. Les conseillers devraient avoir l'infrastructure en place pour vous répondre en temps opportun. Sinon, cela signifie probablement qu'ils ne sont pas organisés et ne vous fournissent pas le service que vous méritez.
4. Ne pas donner la priorité aux besoins des clients
Celui-ci est similaire au deuxième point, mais il vaut néanmoins la peine d'être mentionné car il existe de nombreuses autres façons pour le conseiller financier de faire passer ses propres besoins avant ceux des clients.
Par exemple, les conseillers financiers sont parfois enthousiasmés par un nouveau produit ou service qu'ils proposent. D'une certaine manière, ils décident que si le produit ou le service répond à leurs propres besoins, cela fonctionnera probablement aussi pour leurs clients. Et souvent, ils ont tort.
Un bon conseiller financier écoute attentivement les besoins des clients et pose des questions importantes pour comprendre leur situation. Après beaucoup d'écoute, un bon conseiller financier élaborera un plan financier adapté à ses clients. Ne laissez pas votre conseiller supposer que votre situation n'est pas unique. Votre situation est unique et votre conseiller devrait respecter cela.
5. Il ou elle aime le taux de désabonnement
Le barattage fait référence à l'achat et à la vente de placements d'une manière excessive qui se traduit par une commission. Les conseillers financiers ont besoin d'une raison valable pour acheter et vendre des investissements. Certaines de ces raisons valables peuvent inclure des modifications du niveau de tolérance au risque de leur client, la conviction que d'autres investissements sont mieux adaptés au client en raison d'un changement de circonstances, ou qu'un client demande que des modifications soient apportées en son nom pour son compte. propres raisons.
6. Retours déraisonnables prometteurs
Écoutez: un retour annuel garanti de 12% sur votre investissement est absolument déraisonnable. Même si ce n'est pas garanti, c'est déraisonnable. Bien qu'une étude sur le taux de rendement moyen du marché boursier puisse produire des résultats impressionnants, n'oubliez pas qu'il existe de nombreux autres facteurs qui entrent dans les rendements réels. Ne vous laissez pas prendre à croire que vos investissements vont surperformer parce que vous avez un conseiller financier spécial "qui sait ce qu'il fait". Il est probable que s'il promet des trucs comme ça, il ne le fait pas.
The Bottom Line
Savoir quoi rechercher chez un conseiller financier donne aux investisseurs une longueur d'avance dans leur recherche, mais savoir quoi ne pas chercher peut être tout aussi utile. Si un conseiller potentiel - ou peut-être un que vous avez déjà embauché - semble trop se pencher sur les techniques mentionnées ci-dessus, exécutez - ou au moins trouvez quelqu'un d'autre pour gérer vos besoins en matière de conseils financiers.
