Qu'est-ce que la table de mortalité ultime?
Les tableaux de mortalité ultimes indiquent le pourcentage d'acheteurs d'assurance-vie qui devraient être encore en vie à chaque âge donné, en commençant par l'âge de 0, ce qui représente 100% de la population, jusqu'à 120 ans. En général, les données sont basées sur une population les titulaires de police d'assurance d'une compagnie d'assurance ou d'un groupe de sociétés plutôt que de l'ensemble de la population américaine.
Les informations sous-jacentes aux tables de mortalité ultime sont appelées données de survie et prennent en compte de nombreux facteurs de risque. Les compagnies d'assurance utilisent les données sous-jacentes à ces tableaux pour évaluer les produits d'assurance. La rentabilité des produits d'assurance dépend en partie de l'analyse précise par les entreprises des données sous-jacentes aux tables de mortalité ultimes.
Dans une moindre mesure, les sociétés de gestion de placements peuvent utiliser des tables de mortalité ultimes pour aider leurs clients à déterminer leur propre espérance de vie respective et le montant d'argent dont ils pourraient avoir besoin à la retraite.
Comprendre la table de mortalité ultime
Les tables de mortalité ultime suppriment généralement les premières années des données d'assurance-vie de l'analyse, afin de montrer plus précisément le taux de mortalité après avoir supprimé les soi-disant effets de sélection. Les personnes qui viennent de recevoir une assurance-vie viennent généralement de subir un examen médical et sont relativement en bonne santé. Par conséquent, ne pas les inclure élimine ce biais.
En plus des taux de mortalité et de survie parmi les groupes d'âge et les sexes, les tableaux de mortalité peuvent également énumérer les taux de survie et de mortalité en fonction du poids, de l'origine ethnique et de la région. Certains présentent également des statistiques sur les fumeurs et les non-fumeurs.
De plus, certains peuvent inclure une table de mortalité agrégée, avec des données sur le taux de mortalité sur l'ensemble de la population de l'étude qui a souscrit une assurance-vie, sans catégorisation basée sur l'âge ou le moment de l'achat. Les données d'un tableau agrégé dépendent des statistiques combinées de plusieurs, sinon de nombreuses tables de mortalité individuelles.
Précision des tables de mortalité ultime
Comme c'est le cas pour d'autres types de données statistiques, l'exactitude de la mortalité ultime dépend de l'étendue des données de l'enquête. L'exactitude de la table de mortalité ultime d'une compagnie d'assurance peut ne pas être aussi exacte que celle compilée par une organisation qui est capable de compiler des ensembles de données provenant de plusieurs assureurs.
Par exemple, la Society of Actuaries produit généralement chaque année une table de mortalité ultime basée sur un ensemble de données assez large. Il calcule les mortalités pour les hommes et les femmes aux États-Unis, et il comprend également un tableau mélangé avec la mortalité ultime de l'ensemble de la population américaine.
