DÉFINITION de l'avis adéquat
Le terme préavis adéquat fait référence à un document écrit qui précise en détail les conditions d'un prêt ou d'une extension de crédit à un consommateur. Un avis suffisant exige que le consommateur soit informé des détails clés de l'accord de crédit, tels que le taux de pourcentage annuel, le délai de grâce, les frais annuels, etc.
RÉPARTITION Avis adéquat
La Loi sur la vérité sur les prêts (TILA) oblige les prêteurs à divulguer les conditions clés d'un accord de crédit aux emprunteurs avant de signer l'accord. Le concept de préavis adéquat est conçu pour protéger le consommateur en veillant à ce qu'il soit informé de tous les détails clés d'un accord de crédit proposé. Le but d'exiger un préavis suffisant en vertu de la TILA est de renforcer l'économie en facilitant l'utilisation du crédit de manière instruite chez les consommateurs.
Qui doit donner un avis suffisant en vertu de la TILA
En vertu de la TILA, toute entreprise ou particulier qui satisfait aux quatre critères suivants doit donner un avis adéquat aux emprunteurs des termes et conditions du contrat de crédit:
- Ils accordent ou offrent du crédit aux clients; ils le font régulièrement (c'est-à-dire plus de 25 fois par an pour le crédit renouvelable ou le crédit garanti par des biens personnels autres qu'un logement, et plus de cinq fois par an pour le crédit garanti par un logement); Le crédit est soumis à des frais financiers ou payable en plus de quatre versements; etLe crédit doit être utilisé à des fins domestiques, personnelles ou familiales.
Cependant, si l'extension de crédit implique une carte de crédit, la TILA stipule que les émetteurs doivent donner un préavis suffisant même si la carte n'est pas payable en plus de quatre versements, ou n'est pas soumise à des frais financiers, ou est utilisée à des fins commerciales..
À quoi doit ressembler un avis adéquat
Un avis suffisant en vertu de la TILA doit être donné par écrit. Il doit être fait «clairement et visiblement», d'une manière qui soit significative et sous une forme que le client peut ramener chez lui et conserver. Cela ne doit pas être trompeur.
Un avis suffisant pour un contrat de crédit à durée indéterminée doit comprendre:
- La durée du contrat de crédit ou la période pour laquelle le crédit est avancé; Le montant financé, y compris une ventilation du montant; Les frais financiers; Le calendrier des paiements; Le total de ces paiements; L'identité du créancier; Pénalités pour paiement anticipé ou retards de paiement; et, le cas échéant, dépôts requis, coûts de vente totaux, caractéristiques de la demande, assurance, références aux contrats et sûretés.
Un avis adéquat pour une transaction de crédit à durée indéterminée comprend:
- Frais financiers, y compris les taux annuels en pourcentage et les informations à taux variable; La méthode de détermination des frais financiers; Toute attente du créancier que l'emprunteur effectue des transactions répétées; Le rétablissement du crédit au consommateur au fur et à mesure qu'il rembourse le solde; La méthode et montant des frais d'adhésion ou de participation, déclaration des droits de facturation; et les intérêts de sécurité, le cas échéant.
