Qu'est-ce qui n'est pas garanti
Les prêts ou marges de crédit non garantis (LDC) sont des prêts pour lesquels des prêts sont accordés sans garantie de garanties de valeur égale. La garantie est une propriété ou d'autres actifs précieux qu'un emprunteur offre comme moyen de garantir le prêt. Dans le cas d'un prêt non garanti, le prêteur prêtera des fonds en fonction d'autres facteurs admissibles à l'emprunteur. Ces facteurs éligibles incluent les antécédents de crédit, le revenu, le statut professionnel et les autres dettes existantes.
RÉPARTITION Non garantie
Les prêts non garantis présentent un risque élevé pour les prêteurs. Parce qu'il n'y a pas de garantie à prendre en tant que recours si l'emprunteur fait défaut sur le prêt, le prêteur n'a rien de valable à réclamer et couvre leurs frais. Le défaut survient lorsque le débiteur n'est pas en mesure de respecter ses obligations légales de payer une dette. Au lieu d'exiger la garantie, le prêteur devra se tourner vers des actions civiles. Ces actions comprennent l'embauche d'une agence de recouvrement et le dépôt d'une poursuite pour récupérer les soldes impayés.
Les prêts et marges de crédit non garantis ont souvent des taux d'intérêt élevés. Ces taux aident à protéger les prêteurs contre les risques de perte. Les formes les plus courantes de fonds non garantis sont les cartes de crédit et les prêts personnels.
Différences entre les prêts non garantis et garantis
Beaucoup de gens connaissent déjà les prêts garantis sous forme d'hypothèques et de prêts automobiles. Dans ces deux cas, la saisie de la garantie qui garantit le prêt peut avoir lieu en cas de défaut. Pour les hypothèques, cet événement est appelé une forclusion. Une fois qu'un emprunteur a manqué un paiement, le processus par défaut a commencé. L'agent remplira les exigences légales de son côté pour récupérer la propriété qui a garanti l'hypothèque.
Dans le cas d'un prêt auto, bateau ou autre gros équipement, ce processus est une reprise de possession. En cas de forclusion et de reprise de possession, l'emprunteur perdra l'élément qui garantit le prêt.
Les prêts ou dettes garantis ont des limites fixées par la valeur de la garantie offerte. Lorsqu'il s'agit d'une hypothèque immobilière, un emprunteur ne peut recevoir qu'une partie de la juste valeur marchande totale de la propriété. L'automobile, les bateaux et les autres prêts suivent également ce modèle.
Problèmes d'inondation forcée
Avec le krach du marché immobilier de 2006, les propriétés saisies ont inondé le marché. Cet afflux massif de maisons a fait chuter la valeur de toutes les maisons. Avant le crash, la valeur des logements a augmenté de façon exponentielle, créant une bulle. Lorsque la bulle du marché immobilier a éclaté, le problème était double.
Premièrement, l'excédent de maisons a entraîné une baisse de la valeur globale des maisons. Parce que, comme tous les produits, plus la demande entraîne une augmentation des prix, tandis qu'une offre supérieure à la demande fait baisser les prix. Cette baisse de valeur a fait chuter la deuxième chaussure. Les propriétaires qui voient la valeur de leur investissement chuter espéraient se vendre. En raison de la quantité d'approvisionnement prêt, ils ont souvent trouvé cela difficile, voire impossible à faire. À leur tour, ils commencent à faire défaut sur leurs hypothèques.
Les banques ont récupéré ces propriétés et ont constaté qu'elles ne pouvaient pas non plus les vendre. En conséquence, certaines de ces banques ont fait faillite, ce qui a fourni un exemple de la façon dont même les prêts garantis peuvent être risqués. Les conditions de prêt ont radicalement changé depuis le krach immobilier de 2006, et les banques sont désormais plus conservatrices.
