QU'EST-CE QUE la forclusion volontaire
Une forclusion volontaire est une procédure de forclusion qui est engagée par un emprunteur qui n'est pas en mesure de continuer à effectuer des paiements de prêt sur une propriété, dans le but d'éviter d'autres paiements et d'empêcher la forclusion et l'expulsion involontaires. Une forclusion involontaire, en revanche, est initiée par l'institution prêteuse afin de prendre possession d'un bien pour récupérer ses pertes et est généralement la dernière option pour les emprunteurs incapables d'effectuer des paiements sur leurs prêts. Les emprunteurs peuvent demander des saisies volontaires auprès des banques et autres institutions de crédit pour les propriétés résidentielles et commerciales.
Il y a plusieurs expressions utilisées pour décrire les saisies volontaires, y compris le défaut stratégique, le départ, le jingle mail et la saisie amicale. Un acte tenant lieu de forclusion est l'une des formes de forclusion volontaire les plus couramment utilisées. Les règles, lois et sanctions applicables aux saisies volontaires varient considérablement selon l'institution de prêt et l'État.
RÉPARTITION Forclusion volontaire
La forclusion volontaire est extrêmement préjudiciable à la cote de crédit d'un emprunteur et peut rendre difficile la location ou l'achat d'une maison et l'obtention de prêts approuvés pendant de nombreuses années par la suite, mais elle n'est pas aussi préjudiciable financièrement qu'une forclusion involontaire. Par conséquent, cela peut être une option rentable pour certains emprunteurs qui, plutôt que d'avoir du mal à effectuer des paiements chaque mois, concluent qu'ils ne pourront pas continuer à effectuer des paiements. De nombreux débiteurs prévoient une saisie volontaire en ouvrant de nouvelles cartes de crédit et en contractant de nouveaux prêts et hypothèques automobiles avant que leur cote de crédit ne baisse. Les prêteurs acceptent souvent la demande de saisie volontaire d'un emprunteur, car elle peut rendre le processus de reprise de propriété et de recouvrement des dettes beaucoup plus rapide et plus rentable qu'une saisie forcée.
Les raisons de la fermeture volontaire comprennent une perte d'emploi soudaine et inattendue, la prise de conscience que l'on vit au-dessus de ses moyens, et des changements sur le marché du logement et des taux d'intérêt variables.
Les saisies volontaires et la crise du logement de 2007-2008
Avant la bulle immobilière américaine et la crise des prêts hypothécaires à risque de la fin des années 2000, la forclusion volontaire était une option rarement utilisée pour les emprunteurs qui avaient du mal à payer leurs prêts immobiliers; cependant, il est devenu beaucoup plus largement utilisé dans les années qui ont suivi. En 2007 et 2008, les prix des logements ont plongé, affichant souvent des baisses de valeur à deux chiffres. Au début de 2010, environ 25% de toutes les hypothèques étaient sous l'eau, ce qui signifie que le montant dû sur l'hypothèque était supérieur à la valeur de la maison. Selon certaines études, les saisies volontaires ont plus que doublé entre 2007 et 2008 et représentaient plus de 25% de tous les défauts de paiement en 2009. Les saisies volontaires sont restées courantes au cours de la dernière décennie, car la valeur des logements n'a pas encore suffisamment augmenté pour libérer de nombreux emprunteurs du fardeau des capitaux propres négatifs.
