DÉFINITION de l'Assurance Météo
L'assurance contre les intempéries est un type de protection contre une perte financière pouvant être subie en raison de la pluie, de la neige, des tempêtes, du vent, du brouillard, des températures indésirables ou d'autres conditions météorologiques défavorables et mesurables. L'assurance météo est utilisée pour assurer un événement coûteux qui pourrait être ruiné par le mauvais temps, comme un mariage en plein air ou une production de films en plein air.
ASSURER LA MÉTÉO
La prime d'assurance météo est déterminée en fonction du lieu et de la période de l'année, en d'autres termes, en fonction de la probabilité de survenance de l'événement météorologique assuré et du montant de la perte potentielle. L'assurance météo est hautement personnalisable, l'assuré peut choisir, par exemple, le nombre de jours, les événements météorologiques et la gravité des conditions météorologiques qui seront couverts par la police.
Assurer contre Mère Nature
Jusqu'à récemment, l'assurance était le principal outil utilisé par les entreprises pour se protéger contre les intempéries. Mais l'assurance ne protège que contre les dommages catastrophiques. L'assurance ne fait rien pour se prémunir contre la demande réduite que connaissent les entreprises en raison de conditions météorologiques plus chaudes ou plus froides que prévu.
À la fin des années 90, les gens ont commencé à réaliser que s'ils quantifiaient et indexaient les conditions météorologiques en termes de températures moyennes mensuelles ou saisonnières et attachaient un montant en dollars à chaque valeur d'indice, ils pouvaient en quelque sorte "regrouper" et commercialiser les conditions météorologiques. En fait, ce type d'échange serait comparable à l'échange des valeurs variables des indices boursiers, des devises, des taux d'intérêt et des produits agricoles. Le concept du temps comme marchandise échangeable a donc commencé à prendre forme.
En général, les dérivés climatiques couvrent les événements à faible risque et à forte probabilité. L'assurance météo, en revanche, couvre généralement les événements à haut risque et à faible probabilité, tels que définis dans une police hautement personnalisée.
L'assurance météo a de nombreuses utilisations. Les entreprises utilisent parfois ces politiques comme un truc de vente pour attirer les clients. Par exemple, un magasin de meubles peut annoncer que tous les acheteurs de meubles au mois de décembre obtiendront leurs achats gratuits s'il neige plus de 2 pouces le jour de Noël. Le magasin achète une police pour couvrir cet événement spécifique.
Un actuaire de la compagnie d'assurance se penchera sur les données météorologiques remontant à plusieurs décennies pour décider de la tarification de cette police. Si, par exemple, Cleveland reçoit un Noël blanc tous les 10 ans, l'assureur sait que la probabilité d'un tel événement est de 10%. Si le magasin vend pour 100 000 $ de meubles en décembre, le point de départ pour la tarification d'une telle politique est de 10 000 $. Il s'agit d'un exemple simplifié, mais c'est le genre de réflexion qui va dans le domaine de l'assurance météo.
