Investir dans les IRA
Les comptes de retraite individuels (IRA) sont un moyen populaire d'épargner pour la retraite car ils offrent des avantages fiscaux et la possibilité d'investir dans une large gamme d'actifs avec différents degrés de risque. Jetons un coup d'œil aux investissements les plus couramment détenus dans les IRA.
Points clés à retenir
- Les investissements à faible risque que l'on trouve couramment dans les IRA incluent les CD, les bons du Trésor, les obligations d'épargne américaines et les fonds du marché monétaire.Les investissements à haut risque incluent les fonds communs de placement, les ETF, les actions et les obligations.Les fonds mutuels, en particulier, sont un choix populaire pour les IRA. en raison de la diversification qu'ils offrent.
Comptes d'épargne et CD
Les comptes d'épargne sont l'investissement le plus sûr et le plus liquide après l'argent. Ils paient actuellement très peu d'intérêts, en moyenne un peu plus de 2% en 2019. La plupart, mais pas tous, sont protégés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Les certificats de dépôt (CD) sont également très sûrs et, comme les comptes d'épargne, sont protégés par la FDIC. Les fonds en CD sont généralement bloqués pour une durée allant de trois mois à plusieurs années. Les CD paient généralement des intérêts plus élevés qu'un compte d'épargne.
Bons du Trésor et obligations d'épargne américaines
Outre les espèces, les bons du Trésor américain sont la norme mondiale en matière de liquidité et de sécurité. Leur plus gros inconvénient pour les particuliers est leur coût d'achat élevé.
Les obligations d'épargne américaines sont également considérées comme des investissements à faible risque. Ils sont offerts directement par le Trésor américain, mais ils ne sont pas assurés par la FDIC car ils appartiennent directement et sont soutenus par la pleine solidité financière du gouvernement américain.
La FDIC assure les dépôts jusqu'à 250 000 $ par personne tant que l'institution financière est une entreprise membre.
Fonds et comptes du marché monétaire
Les fonds et comptes du marché monétaire présentent également un risque très faible. Les fonds du marché monétaire investissent dans des titres liquides à faible risque, tels que des espèces, des quasi-espèces, des CD et des bons du Trésor américain.
Les comptes du marché monétaire paient généralement des taux d'intérêt plus élevés qu'un compte d'épargne ordinaire. Contrairement aux comptes d'épargne, ils incluent souvent des privilèges de chèque et une carte de débit. Certains, mais pas tous, sont protégés par la FDIC.
Fonds communs de placement et FNB
Les fonds communs de placement et, de plus en plus, les fonds négociés en bourse (ETF) sont des investissements populaires trouvés dans les IRA et autres comptes de retraite. Cela est dû en grande partie à la diversification qu'ils offrent. Ces fonds offrent également le potentiel de rendements plus élevés que les CD, les bons du Trésor, les obligations d'épargne américaines et les fonds du marché monétaire. Le compromis est qu'ils comportent également un risque plus élevé.
Les fonds communs de placement gérés activement mettent en commun le capital des investisseurs et embauchent des gestionnaires professionnels pour investir dans des actions, des obligations et d'autres investissements. Les fonds indiciels sont un type de fonds commun de placement qui vise à reproduire la performance des indices boursiers, tels que le Standard & Poor's 500, et sont gérés passivement.
Les investissements en fonds, obligations et actions ne sont pas assurés par la FDIC.
Les FNB sont similaires aux fonds indiciels car ils suivent un indice sous-jacent, mais contrairement aux fonds communs de placement, ils se négocient comme des actions. Les actions se négocient en bourse et les investisseurs peuvent les acheter et les vendre tout au long de la journée de négociation.
Obligations
Les obligations sont une dette qui arrive à échéance à une certaine date. Ils paient également des intérêts sous forme de paiements de coupons à un taux stipulé. Des agences, telles que Moody's et Standard & Poor's, fournissent des notations sur les obligations. Les obligations sont négociées dans le monde entier et il est possible d'y perdre de l'argent.
Stocks
Les actions sont risquées et nécessitent beaucoup de recherches. Cependant, les actions peuvent offrir la récompense la plus potentielle.
Conseiller Insight
Dean St. Marie, CFP®, AAMS
St. Marie Financial Advisors LLC, Brevard, Caroline du Nord
Les investissements IRA les plus courants ont tendance à être des fonds communs de placement, qui sont populaires pour les avantages de diversification qu'ils offrent. Par exemple, l'achat d'un fonds commun de placement investi dans des actions brésiliennes vous permettrait de posséder à peu près toutes les sociétés cotées au Brésil, ce qui serait difficile à faire autrement.
Un autre investissement commun est les actions individuelles, qui offrent des rendements supérieurs à ceux des fonds communs de placement si l'investissement se porte bien, mais au détriment de risques plus élevés et d'une diversification moindre. Les actions individuelles ont généralement plus de sens en tant qu'investissement IRA lorsque vous avez un compte plus grand et que vous pouvez acheter des actions dans de nombreuses sociétés différentes.
D'autres choix d'investissement peuvent inclure l'immobilier locatif, les métaux précieux et les placements privés, mais ceux-ci sont généralement destinés aux investisseurs plus sophistiqués.
