Pourquoi les primes d'assurance ont-elles augmenté?
Les actuaires utilisent les mathématiques, la théorie financière et les statistiques pour prévoir le coût et la probabilité d'un événement. Dans le secteur de l'assurance, les actuaires passent beaucoup de temps à essayer de prédire la probabilité que les clients déposent une réclamation. Plus la probabilité est élevée, plus ils peuvent justifier de vous facturer des primes d'assurance plus élevées. C'est la première des nombreuses raisons pour lesquelles vos primes pourraient avoir augmenté.
Avoir un historique de réclamations
En ce qui concerne les assureurs, un historique de sinistres augmente les chances que vous en fassiez un autre. Les assureurs habitation, par exemple, partagent des informations sur les réclamations des sept dernières années via le Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE), qui peut augmenter vos primes même si vous n'êtes pas le propriétaire qui a fait les réclamations. Les réclamations d'assurance automobile sont également enregistrées par CLUE, et vos tarifs peuvent augmenter si vous avez fait beaucoup de réclamations - même si vous n'étiez pas en faute - car vous posez un risque plus élevé, statistiquement parlant.
Faible cote de crédit
Les prêteurs évaluent votre pointage de crédit, entre autres, pour estimer votre risque de crédit et votre capacité à rembourser un prêt. En fin de compte, les compagnies d'assurance automobile examinent également votre pointage de crédit, mais pour une raison différente: elles ont déterminé que les personnes ayant de faibles notes de crédit sont plus susceptibles d'avoir des accidents que les personnes ayant des scores élevés. En conséquence, ils peuvent facturer plus si vous avez un score de crédit inférieur (certains États, y compris la Californie, interdisent aux assureurs d'utiliser les scores de crédit lors de la fixation des tarifs). C'est une raison de plus pour garder un œil sur votre pointage de crédit et l'améliorer si nécessaire.
Dossier de conduite
Bien qu'il soit logique que votre dossier de conduite affecte vos primes d'assurance automobile, il peut être surprenant que ces infractions de déménagement puissent également augmenter vos taux d'assurance vie et maladie. Si vous avez eu plus de deux violations de mouvement au cours des trois dernières années - y compris la vitesse excessive, la conduite imprudente et la conduite en état d'ébriété et / ou la conduite sous influence (DWI / DUI) - les assureurs-vie vous considèrent comme un risque plus élevé de décès d'automobiles, qui signifie qu'ils ont plus de chances de payer. De plus, si vous avez déjà eu un DWI / DUI dans le passé, vous paierez probablement des primes plus élevées (et des franchises plus élevées) pour l'assurance maladie, et vous pourriez même vous voir refuser la couverture si vous êtes qualifié de client «à haut risque». (Pour en savoir plus, consultez 12 Réducteurs de coûts d'assurance automobile .)
Code postal
The Bottom Line
Pour beaucoup, la grande question est «Mes tarifs augmenteront-ils automatiquement si je fais une réclamation?» La réponse courte est que cela dépend de qui ou de quoi est en faute. Une seule réclamation ne déclenchera pas normalement des taux plus élevés pour les polices d'assurance habitation, mais deux sur trois ans le feront probablement, même si cela dépend de l'assureur. Cependant, la plupart des entreprises n'augmenteront pas les taux si la réclamation résulte d'un temps violent ou d'une autre catastrophe.
Si votre voiture a été endommagée parce qu'un conducteur imprudent vous a percuté ou qu'un arbre est tombé sur votre véhicule en stationnement, vos tarifs n'augmenteront probablement pas. C'est une autre histoire si vous étiez en faute, auquel cas vous verriez probablement une augmentation au moment de renouveler votre police. Votre dossier de conduite entre également en jeu. Si vous avez un dossier vierge sans billets ni incidents dans l'histoire récente, un cintreur de garde-boue mineur n'affectera probablement pas vos tarifs. De même, si vous obtenez votre premier ticket pour excès de vitesse en 20 ans, vous pourriez obtenir un laissez-passer pour le hall avec une augmentation de taux (à moins, bien sûr, que vous conduisiez bien au-delà de la limite de vitesse, auquel cas vous paierez probablement plus).