Une étude menée par US Trust sur les attitudes et les préférences des individus fortunés (HNW) révèle que leur approche de l'investissement et de la création de richesse est façonnée par leurs priorités et leurs perspectives, ce qui, dans certains cas, les empêche de planifier correctement pour atteindre leurs objectifs financiers.
L'enquête US Trust Insights on Wealth and Worth de 2015 identifie ce que les riches considèrent comme essentiel à une vie bien vécue, classant la santé, la famille et la sécurité financière comme essentielles. La recherche est basée sur une enquête nationale de 640 individus HNW avec au moins 3 millions de dollars en actifs investissables. (Pour en savoir plus, voir: Comment attirer des personnes fortunées dans votre cabinet. )
«Les riches sont animés par un objectif et un désir de réussir, mais ce qui rend la vie épanouissante n'est pas l'argent; c'est ce qu'ils en font », a déclaré Keith Banks, président de US Trust, dans un communiqué. «En tant que gestionnaires de patrimoine, nous avons la possibilité non seulement d'aider nos clients à accroître leur patrimoine, mais aussi de les aider à planifier en conséquence.»
Voici quelques-unes des principales conclusions de l'enquête que les conseillers financiers devraient prendre en compte lorsqu'ils donnent des conseils en gestion de patrimoine à des clients fortunés ou en recherchent. (Pour plus d'informations, voir: Protection des actifs pour les particuliers fortunés. )
Conseils nécessaires
La recherche a révélé que la majorité des riches demandent des conseils sur un aspect technique de la planification, comme la performance du portefeuille et la planification fiscale et successorale. Mais seulement un tiers environ discutent avec un conseiller des stratégies concernant les objectifs qu'ils considèrent comme fondamentalement plus importants. Il s'agit notamment d'identifier les besoins et les objectifs de la famille (36%) et de planifier une longévité accrue (34%). Encore moins ont des discussions sur l'utilisation stratégique du crédit (21%), la philanthropie stratégique (18%) et l'investissement pour un impact social (11%).
Ceux qui obtiennent des conseils professionnels sont plus avancés dans les mesures qu'ils décrivent comme essentielles à une vie épanouissante et pleine de sens. Ils se sentent plus en sécurité financière et moins en conflit avec des priorités concurrentes. Ils sont également plus susceptibles de dire que leur famille a une relation saine avec l'argent et que leurs actions sont plus conformes à leurs intentions lorsqu'il s'agit de croître, de préserver et de transmettre la richesse et de faire une différence dans le monde.
Construire la richesse
Les investisseurs de HNW sont légèrement plus optimistes dans leurs perspectives sur les marchés cette année que l'an dernier, mais leurs opinions restent mitigées. Les milléniaux et les femmes sont les plus incertains et préoccupés par les pertes. Alors que plus de la moitié (55%) des investisseurs HNW affirment que leur priorité est la croissance sur la protection des actifs, 64% ne sont pas disposés à rechercher des rendements plus élevés si cela signifie plus de risques. (Pour en savoir plus, voir: Principaux problèmes fiscaux pour les particuliers fortunés. )
Six sur 10 ont plus de 10% de leur portefeuille en espèces, dont 22% à plus de 25%. Quatre sur 10 ont déménagé ou prévoient de transférer encore plus de leurs investissements en espèces en prévision d'une hausse des taux d'intérêt. Environ 20% recherchent des conseils sur la meilleure façon d'investir dans un environnement de taux bas. Mais seulement 34% ont actuellement des discussions avec des professionnels de la finance sur la façon de procéder.
Alors que les hommes et les femmes se concentrent également sur l'augmentation de leur richesse, US Trust a constaté que les femmes sont plus conservatrices, avec 25% de leurs portefeuilles en espèces. Les femmes sont également moins susceptibles que les hommes de se décrire comme des investisseurs opportunistes et des utilisateurs stratégiques du crédit comme un moyen d'accroître leur richesse. La plupart des investisseurs riches et plus jeunes de HNW en particulier utilisent ou souhaitent ajouter des actifs non traditionnels à leurs portefeuilles, notamment des fonds de capital-investissement et des fonds de capital-risque (48%). Sept personnes sur dix possèdent ou souhaitent détenir des investissements tangibles tels que des terrains, des biens immobiliers, des propriétés pétrolières et gazières et du bois, principalement pour diversifier leurs portefeuilles. L'étude souligne cependant qu'un manque de compréhension et de risque perçu retient un investisseur HNW sur trois de ces types d'investissements. (Pour plus d'informations, voir: Diversification Beyond Stocks. )
Laisser un héritage
L'enquête a révélé que même si trois parents riches sur quatre disent qu'il est important de laisser un héritage à la prochaine génération, seulement un sur cinq est fortement d'accord que leurs enfants seront prêts à le gérer. Pendant ce temps, près des deux tiers des parents ont révélé peu ou rien de la richesse de la famille à leurs enfants. C'est principalement parce qu'ils craignent que cela affecte leur éthique de travail et leur vie privée. Même si 54% des riches croient que leur famille gagnerait à développer un ensemble formel de principes pour guider le but et le sens de leur richesse, seulement un sur 10 l'a fait.
Autres constatations clés
Voici quelques-unes des autres constatations clés que les conseillers devraient garder à l'esprit: (Pour en savoir plus, voir: Un guide rapide de la planification successorale à valeur nette élevée. )
- La santé est l'élément n ° 1 d'une «vie bien vécue». En fait, 98% conviennent que l'atout le plus précieux dont ils disposent est leur santé, et investir dans la santé est aussi important que d'investir pour créer de la richesse. Neuf répondants sur 10 sont prêts dépenser plus d'argent pour leur santé et 31% de plus de 70 ans disent qu'ils dépenseraient n'importe quel montant s'ils pouvaient avoir une bonne santé. Malgré cela, la moitié n'a pas prévu financièrement un problème de santé imprévu ou dégénératif.Si des soins de longue durée étaient nécessaires, plus de la moitié des riches s'attendent à rester chez eux. 23% supplémentaires déménageraient dans un établissement de soins de longue durée de luxe. Mais 445 des répondants ayant des plans de soins de longue durée n'ont pas encore planifié le coût de ces soins, y compris les dépenses de soins de santé. Dans l'ensemble, 28% des répondants et 53% des milléniaux disent que leur richesse vient au La jeune génération se concentre principalement sur le travail et la sécurité financière. La santé et la famille deviennent plus importantes plus tard dans la vie. Dans l'ensemble, près de six participants à l'enquête sur 10 et 83% des milléniaux affirment avoir du mal à équilibrer les priorités entre leur vie professionnelle, familiale, sociale et financière. Les femmes et les hommes partagent de plus en plus la prise de décision et les contributions à la richesse familiale et à la sécurité financière avec chaque génération successive. La moitié des femmes contribuent à parts égales au revenu du ménage ou à un revenu supérieur à celui de leurs partenaires, et un quart des hommes ont assumé la responsabilité principale des soins aux enfants dans les ménages du millénaire HNW. de leur vie.
The Bottom Line
De nombreuses personnes HNW ne consultent pas de conseillers dans les domaines qu'elles considèrent comme prioritaires. En ce qui concerne la gestion de leur patrimoine, les conseillers doivent se concentrer en particulier sur la mise en place d'un plan hérité approprié pour les clients aisés. Ils doivent également gérer leur tolérance au risque afin que les priorités telles que la croissance par rapport à la protection des actifs soient respectées. (Pour plus d'informations, voir: Pourquoi les conseillers devraient se concentrer sur les travailleurs riches. )
