Vous avez tout entendu auparavant - vous devez prendre soin de votre pointage de crédit. Mais qu'est-ce qui constitue une victoire en ce qui concerne votre pointage de crédit? Comment savoir quand votre score est parmi les meilleurs?
Tout d'abord, quelques faits: lorsque vous entendez le pointage de crédit à terme, la plupart des gens font référence à votre pointage FICO. En fait, ce sont les scores FICO. Vous avez trois scores distincts - un de chacun des trois principaux bureaux de crédit en fonction des informations qu'ils possèdent sur vous.
Cela signifie que votre score FICO d'Equifax peut être différent de votre score Experian ou TransUnion, mais probablement pas radicalement différent. Si c'est le cas, vous feriez mieux d'enquêter.
Obtenir le meilleur score
Le score le plus élevé possible est de 850 tandis que le plus bas est de 300. En réalité, atteindre un 850 ne se produira probablement pas. Il faudrait une combinaison parfaite de nombreux facteurs pour y arriver. (Pour en savoir plus, lisez Pourquoi trop de cartes de crédit peuvent nuire à votre pointage de crédit )
Quel est le chiffre magique qui vous permettra d'obtenir les meilleurs taux d'intérêt, conditions de paiement et avantages qui découlent de votre classement parmi les meilleurs?
Selon Anthony Sprauve, directeur des relations publiques chez FICO, "Si vous avez un score FICO supérieur à 760, vous obtiendrez les meilleurs tarifs et opportunités."
Est-il difficile d'obtenir ce numéro? En regardant les moyennes, ce n'est pas une tâche facile. Le pointage de crédit moyen en Amérique se situe dans la fourchette 670-739.
Si ces statistiques semblent un peu déprimantes, ne vous inquiétez pas. Même si vous n'atteignez pas ce nombre convoité de 760, ce n'est pas comme si vous deviez payer en espèces uniquement pour le reste de votre vie.
Qu'est-ce qu'une bonne cote de crédit?
De bons scores à des fins différentes
Par exemple, si vous cherchez à acheter une maison, un score de 500 vous qualifie pour un prêt FHA. Cependant, de nombreux grands prêteurs exigent un score minimum de 580 pour les prêts FHA.
Les prêts hypothécaires conventionnels sont difficiles à obtenir avec un score inférieur à 620 et certains prêteurs exigent au moins 700. C'est pourquoi les gourous financiers conseillent aux personnes qui souhaitent acheter une maison de ne pas manquer le paiement des factures ou de se surpasser avec des cartes de crédit ou d'autres prêts. Vous aurez besoin d'un excellent crédit pour devenir propriétaire dans la plupart des cas.
Souvenez-vous également que plus votre pointage de crédit est élevé, plus le taux d'intérêt qui vous sera proposé est bas et moins vous payez.
Prenons un prêt hypothécaire de 200 000 $ sur 30 ans à taux fixe: selon un ensemble de données, la différence de taux d'intérêt pour les personnes ayant un score de 760 par rapport à un 620 pourrait être de 1, 6%. C'est une différence de 68 000 $ sur la durée de l'hypothèque.
Des statistiques récentes ont montré que les loueurs de voiture avec un pointage de crédit de 720+ ont payé 6 304, 40 $ de moins sur un prêt de voiture de cinq ans que ceux ayant des pointages de crédit de l'ordre de 620 à 659. Dans les deux cas, plus votre score est élevé, meilleures sont vos conditions - et moins vous paierez d'intérêts.
The Bottom Line
Si vous n'êtes pas satisfait de votre pointage de crédit, il existe des moyens de l'augmenter. Lisez Comment améliorer votre pointage de crédit pour obtenir des conseils. Sachez cependant que votre score ne devrait pas s'améliorer rapidement.
Si vous avez assez de chance avec votre revenu et votre santé, prendre bien soin de votre pointage de crédit est principalement du bon sens: ne devez pas trop d'argent aux gens, payez vos factures à temps et ne tombez pas dans les gros titres qui disent: «Nous peut améliorer votre pointage de crédit du jour au lendemain."
