Avant la Grande Récession, les taux des comptes d'épargne offerts par les banques se situaient généralement dans une fourchette de 4 à 8%, en fonction de l'inflation économique. Depuis lors, la Réserve fédérale a pris des mesures sans précédent pour créer un environnement de taux bas. Le rendement moyen des comptes d'épargne était tombé à 0, 06% de rendement annuel en pourcentage en octobre 2013.
Corrigé de l'inflation, le taux de rendement réel offert par les comptes d'épargne d'aujourd'hui est souvent négatif. Cela a mis de nombreux épargnants dans un dilemme, devant choisir entre perdre de la liquidité et de la sécurité ou perdre du pouvoir d'achat avec leurs économies.
Comment les taux des comptes d'épargne sont déterminés
En principe, les banques ne devraient pas offrir un taux plus élevé sur leurs comptes de dépôt que sur leurs prêts. Par exemple, une banque perdrait de l'argent si elle offrait 5% d'intérêt à ses déposants d'épargne mais ne facturait que 3% d'intérêt sur ses prêts hypothécaires ou automobiles.
Les banques ne peuvent pas simplement augmenter les taux qu’elles offrent sur leurs prêts à tout ce qu’elles veulent; ils perdraient face aux banques concurrentes ou à d'autres fournisseurs d'investissement.
Les taux des comptes d'épargne sont chroniquement inférieurs à 1% car la Réserve fédérale propose de prêter de l'argent aux banques via sa fenêtre d'escompte. Les banques peuvent se prêter mutuellement au niveau d'intérêt dicté par le taux des fonds fédéraux. Lorsque le taux des fonds fédéraux et le taux d'actualisation sont inférieurs à 1%, il ne serait pas logique qu'une banque paie plus que cela pour recevoir de l'argent de déposants privés.
Taux de rendement réel
Ne vous concentrez pas uniquement sur le taux d'intérêt indiqué sur votre compte d'épargne pour voir combien il paie. Même si le taux de votre compte d'épargne augmente de 5% l'an prochain, votre situation économique pourrait être encore pire si le taux d'inflation augmente de 7% au cours de la même période.
Concentrez-vous sur le taux de rendement réel pour voir comment le pouvoir d'achat de vos économies évolue au fil du temps. Le taux nominal est juste de l'habillage de fenêtre.
