Qu'est-ce qu'un prêt Signature?
Un prêt de signature, également connu sous le nom de prêt de bonne foi ou prêt de caractère, est un type de prêt personnel offert par les banques et autres sociétés financières qui n'utilise que la signature de l'emprunteur et la promesse de payer en garantie. Un prêt de signature peut généralement être utilisé à toutes fins choisies par l'emprunteur, bien que les taux d'intérêt puissent être plus élevés que d'autres formes de crédit en raison du manque de garanties.
Comment fonctionne un prêt Signature
Pour déterminer s'il convient d'accorder un prêt de signature, un prêteur recherche généralement un historique de crédit solide et un revenu suffisant pour rembourser le prêt. Dans certains cas, le prêteur peut exiger un cosignataire du prêt, mais le cosignataire ne signe qu'un billet à ordre et n'est sollicité qu'en cas de défaut de paiement du prêteur initial.
Le taux d'intérêt sur un prêt de signature peut être plus élevé que d'autres formes de crédit en raison du manque de garanties.
Prêt Signature vs crédit renouvelable
Une demande régulière de crédit ou de crédit renouvelable entraîne normalement un retard de financement pendant que l'institution bancaire ou la société de prêt examine les antécédents de crédit de l'emprunteur et vérifie ses qualifications personnelles. En revanche, les fonds obtenus grâce aux prêts signatures sont déposés plus rapidement sur le compte de l'emprunteur, ce qui permet une affectation plus précoce aux besoins financiers.
Les prêts Signature sont un type de prêt à terme non garanti. Non garantis se réfère au fait que ces prêts ne sont garantis par aucune forme de garantie physique, contrairement aux hypothèques immobilières et aux prêts automobiles. La durée signifie que le prêt est amorti sur une période de temps prédéterminée et remboursé en versements mensuels égaux.
Le compte est fermé dès qu'un prêt de signature est remboursé et l'emprunteur doit demander un nouveau prêt s'il a besoin de fonds supplémentaires. En revanche, un compte de crédit renouvelable permet à la partie endettée de rembourser le prêt et de maintenir la ligne de crédit jusqu'à ce que l'emprunteur ou le prêteur choisisse de mettre fin à la relation et de fermer le compte.
Comment les entreprises utilisent-elles les prêts Signature?
Les emprunteurs ont recours à des prêts de signature à diverses fins, y compris les rénovations domiciliaires, les dépenses imprévues, les frais médicaux et les vacances, ainsi que d'autres dépenses importantes. Certains emprunteurs utilisent également des prêts de signature pour consolider d'autres dettes.
Par exemple, un emprunteur obtient un prêt de signature avec un taux d'intérêt de 7%; entre-temps, les soldes des cartes de crédit de l'emprunteur comportent des taux d'intérêt plus élevés. Dans ce scénario, l'emprunteur peut décider d'utiliser le prêt de signature pour rembourser ses cartes de crédit. Puis, alors qu'ils remboursent le prêt signature, ils finissent par dépenser moins en intérêts et économisent de l'argent à long terme.
Comment les prêts Signature ont-ils changé au fil des ans?
Bien que l'objet et la structure des prêts à signature n'aient pas changé au fil des ans, les analystes financiers rapportent que le profil de l'emprunteur moyen accédant aux prêts à signature a changé. Dans le passé, les emprunteurs dont les cotes de crédit étaient médiocres avaient tendance à contracter des prêts de signature, mais comme les taux d'intérêt ont baissé et que les plafonds de prêts ont augmenté, de nombreux emprunteurs ayant un bon crédit et un revenu élevé se sont également tournés vers ces prêts.
