Qu'est-ce qu'une rente viagère entière est due?
Une rente viagère entière due est un produit financier vendu par des compagnies d'assurance qui nécessite des paiements de rente au début de chaque période mensuelle, trimestrielle ou annuelle, par opposition à la fin de la période. Il s'agit d'un type de rente qui fournira au titulaire des paiements pendant la période de distribution aussi longtemps qu'il ou elle vivra. Après la mort du rentier, la compagnie d'assurance conserve les fonds restants.
Les rentes sont généralement achetées par des investisseurs qui souhaitent sécuriser un certain type de flux de revenus pendant leur retraite. La phase d'accumulation se produit lorsque l'acheteur du contrat effectue des paiements à la compagnie d'assurance; la phase de liquidation se produit lorsque la compagnie d'assurance effectue des paiements au rentier.
Comprendre la rente viagère entière
Les rentes sont des produits financiers qui sont souvent achetés dans le cadre d'un plan de retraite pour assurer un revenu pendant les années de retraite. Les investisseurs effectuent des paiements dans la rente, puis, lors de la rente, le rentier recevra des paiements réguliers. Les rentes peuvent être structurées de manière à effectuer des paiements pour une durée fixe, généralement 20 ans, ou à effectuer des paiements aussi longtemps que le rentier et son conjoint sont en vie. Les actuaires travaillent avec les compagnies d'assurance pour appliquer des modèles mathématiques et statistiques afin d'évaluer le risque lors de la détermination des polices et des taux.
Sommes périodiques ou forfaitaires
La décision majeure pour les investisseurs en rente est de savoir s'il faut prendre des paiements périodiques ou forfaitaires. C'est à ce moment que la valeur temps de l'argent entre en jeu. Cela signifie que l'argent entre vos mains vaut plus que l'argent un peu plus tard. Ou inversement, l'argent reçu à une date ultérieure vaut moins que l'argent dans votre poche aujourd'hui.
Ainsi, si vous recevez un paiement forfaitaire de 100 000 $ aujourd'hui, vous voudrez comparer cela à recevoir un flux de paiements sur plusieurs années. Ce qui vaut plus dépend d'un certain nombre de facteurs tels que le taux d'intérêt implicite ou le taux d'actualisation des paiements, le risque et le retour de l'investissement du montant forfaitaire, et votre besoin de liquidités immédiates.
Les paiements forfaitaires vous exposent au risque. Si l'argent est investi de manière agressive, vous pourriez gagner des rendements démesurés au-delà de ce que les paiements périodiques pourraient fournir, ou vous pourriez tout perdre si les marchés ou vos investissements se dégradent. Vous pourriez également être forcé ou tenté de dépenser la totalité d'un montant forfaitaire, ne vous laissant rien. C'est la raison pour laquelle beaucoup de gens optent pour des paiements périodiques lorsqu'ils en ont l'occasion. De plus, il y a des conséquences fiscales liées à chaque méthode.
