Qu'est-ce que le Chartered Advisor for Senior Living (CASL)
Chartered Advisor for Senior Living (CASL) est un titre professionnel pour les personnes dont les conseils aident les clients plus âgés à atteindre la sécurité financière. Une certification CASL est souvent détenue par des conseillers financiers qui ont démontré leur engagement à aider les clients d'âge moyen et plus âgés à atteindre et à préserver la sécurité financière par la gestion de patrimoine, la préservation du patrimoine et la planification du transfert de patrimoine. La désignation CASL, bien que toujours reconnue par l'American College of Financial Services (l'organisme émetteur de la CASL), n'est plus offerte aux nouveaux étudiants.
Breaking Down Chartered Advisor for Senior Living (CASL)
La CASL est l'un des nombreux programmes hérités de l'American College. Le collège continue de soutenir les titulaires actuels de la LCAP. L'American College a décidé de cesser d'admettre de nouveaux professionnels au programme à compter du 1er septembre 2015, mais continue d'offrir aux candidats existants les cours et les examens nécessaires pour terminer la désignation d'ici le 21 mars 2017.
Selon l'American College, la désignation CASL "montre un engagement à aider les clients vieillissants à atteindre la sécurité financière maintenant et à l'avenir. La CASL aide les conseillers à diriger les clients de l'âge moyen jusqu'à la retraite et à les aider dans la gestion, la préservation et le transfert de patrimoine."
Conseiller agréé pour la vie des personnes âgées: domaines d'expertise
Les titulaires d'une désignation CASL sont chargés de fournir des stratégies de revenu et d'investissement adaptées à l'âge du client, d'aider les clients à comprendre l'assurance soins de longue durée et l'assurance maladie, et de fournir des conseils en matière de planification successorale. Le cours requis entre dans les détails du vieillissement avec succès; les relations familiales et les conditions de vie des personnes âgées; les besoins en soins de santé; couverture d'assurance maladie avant 65 ans; Couverture Medicare; Planification Medicaid; types de propriété; fiducies; les impôts fonciers; et les moyens de transférer des actifs.
Il couvre également les types d'investissements; le risque et le rendement associés aux différents types de titres; comment fonctionnent les marchés d'investissement; gestion de portefeuille; planification des distributions de retraite; réclamer la sécurité sociale; investissement continu tout au long de la retraite; et logements pour retraités.
Conseiller agréé pour les besoins des personnes âgées
Bien qu'il n'y ait pas de normes uniformes permettant d'évaluer l'utilité pour les consommateurs des nombreuses désignations de conseiller financier, la désignation CASL est considérée comme rigoureuse car elle nécessite 250 à 300 heures d'étude; l'achèvement de cinq cours spécifiques de niveau collégial; trois à cinq années d'expérience de travail pertinente à temps plein ou répondant aux exigences en matière d'expérience pour les désignations CLU, ChFC, REBC ou CFL; cinq examens à livre fermé de deux heures; et 15 heures de formation continue tous les deux ans. Les cinq cours obligatoires sont: Comprendre le client âgé , Financement de la santé et des soins de longue durée pour les aînés , Décisions financières pour la retraite , Investissements et Principes fondamentaux de la planification successorale . Il faut en moyenne 18 mois pour obtenir ce titre. Les clients peuvent vérifier l'état et toute plainte contre un conseiller de l'ACOA en ligne ou par téléphone.
Conseiller agréé pour l'importance de vivre senior
Étant donné qu'il existe plusieurs désignations de conseiller financier qui permettent aux conseillers de revendiquer une expertise dans la gestion des finances des personnes âgées, les consommateurs doivent se méfier et enquêter sur les exigences sous-jacentes à un titre de compétence avant de faire confiance à un conseiller avec leurs finances. Certaines désignations n'ont pas de cours obligatoires et ne sont pas accréditées. D'autres, y compris la LCAP, nécessitent des cours importants ou des études personnelles et sont accrédités au niveau régional ou national.
Les retraités et les quasi-retraités sont confrontés à de nombreuses décisions complexes liées à leurs finances, il est donc souvent judicieux d'engager un expert qui peut analyser les circonstances individuelles et fournir des conseils détaillés et personnalisés. Les livres et les articles peuvent fournir des conseils généraux, mais ils ne peuvent pas dire à un homme marié de 70 ans avec 500 000 $ dans un 401 (k) et une santé modérée exactement les décisions à prendre pour maximiser la sécurité financière et la qualité de vie.
