Table des matières
- 1. Amusez-vous
- 2. Votre plus grand atout financier: vous
- 3. Devenez un planificateur, pas un épargnant
- 4. Objectifs à court terme et à long terme
- 5. Planification de la retraite
- 6. Coûts de vie modestes
- 7. Acquérir des compétences financières
- 8. Saisir les opportunités
- 9. Emprunter de l'argent pour des investissements
- 10. Profitez des cadeaux
Être suffisamment en sécurité financière pour profiter de votre vie à la retraite est la dernière chose dans l'esprit des moins de 30 ans. Avec le stress de toutes les «premières» coûteuses qui surviennent souvent pendant cette période, comme l'achat d'une voiture, l'achat d'une maison et le démarrage une famille, il est même difficile de penser à épargner pour l'avenir.
Cependant, travailler à la sécurité financière ne doit pas être un exercice d'auto-privation, comme beaucoup le pensent. Atteindre cet objectif présente même des avantages immédiats, car l'insécurité financière peut devenir une grave source de stress.
10 étapes simples vers la sécurité financière avant le 30
1. Amusez-vous
Amusez-vous pendant que vous êtes jeune. Vous aurez beaucoup de temps pour être misérable lorsque vous serez plus âgé. Vivre une vie heureuse et réussie, c'est trouver un équilibre entre le temps passé avec la famille et les amis - et entre le travail et les loisirs.
Il est également important de trouver un juste équilibre entre votre vie d'aujourd'hui et votre avenir. Financièrement, nous ne pouvons pas vivre comme si aujourd'hui était notre dernier jour. Nous devons décider entre ce que nous dépensons aujourd'hui et ce que nous dépensons à l'avenir. Trouver le bon équilibre est une première étape importante vers la sécurité financière.
2. Votre plus grand atout financier: vous
Vos compétences, vos connaissances et votre expérience sont les plus grands atouts dont vous disposez. La valeur de vos gains futurs éclipsera toutes les économies ou investissements que vous pourriez avoir pendant la majeure partie de votre carrière. Votre travail et votre future carrière sont les facteurs les plus importants pour atteindre l'indépendance financière et la sécurité. Pour ceux qui viennent d'entrer sur le marché du travail, les perspectives de carrière futures sont aussi brillantes que jamais. On s'attend à ce qu'un grand nombre de baby-boomers qui prennent leur retraite créent des pénuries de main-d'œuvre, et il y aura de la place pour l'avancement alors que les entreprises se démènent pour combler les postes vacants.
Considérez-vous comme un actif financier. Investir en vous-même sera payant à l'avenir. Augmentez votre valeur par le travail acharné, la mise à niveau continue des compétences et des connaissances et en faisant des choix de carrière intelligents. Les efforts pour améliorer votre carrière peuvent avoir un impact beaucoup plus important sur votre sécurité financière que de resserrer votre ceinture et d'essayer d'économiser davantage.
3. Devenez un planificateur, pas un épargnant
La recherche a montré que ceux qui planifient pour l'avenir se retrouvent avec plus de richesse que ceux qui ne le font pas. Les personnes qui réussissent sont axées sur les objectifs - elles fixent des objectifs et élaborent un plan pour les atteindre. Par exemple, si vous vous fixez un objectif de remboursement de vos prêts étudiants dans deux ans, vous aurez plus de chances d'atteindre cet objectif que si vous aviez simplement dit que vous vouliez rembourser vos prêts étudiants, mais que vous n'aviez pas calendrier.
Même le processus d'écrire certains objectifs vous aidera à les atteindre. Être axé sur les objectifs et suivre un plan signifie prendre le contrôle de votre vie. Il s'agit d'une étape importante vers l'amélioration de votre indépendance financière et de votre sécurité.
4. Fixer des objectifs à court terme pour atteindre ceux à long terme
La vie comporte de nombreuses incertitudes et beaucoup de choses peuvent changer d'ici 30 ans. En tant que tel, la perspective de planifier à long terme est une tâche intimidante pour les jeunes investisseurs.
Plutôt que de fixer des objectifs à long terme, définissez une série de petits objectifs à court terme qui sont à la fois mesurables et précis. Par exemple: rembourser une dette de carte de crédit ou un prêt étudiant en quelques mois; ou contribuer au plan 401 (k) de votre entreprise avec une contribution fixe chaque mois.
Au fur et à mesure que vous atteignez vos objectifs à court terme, fixez-en de nouveaux. La définition constante et la réalisation d'objectifs à court terme vous permettront d'atteindre vos objectifs à plus long terme. Si votre objectif est de gagner un million de dollars à 40 ans, vous devez d'abord atteindre des objectifs plus petits, comme avoir 10 000 $, 50 000 $ et 500 000 $.
5. Planification de la retraite: Fuggetaboutit?
À peine sorti de l'école, la planification de la retraite est la dernière chose à laquelle vous pensez. Donc, si vous devez, pour l'instant, juste fuggetaboutit. Si vous suivez les autres conseils, vous serez non seulement plus sûrs financièrement et préparés à court terme, mais vous serez également prêt financièrement pour un avenir lointain.
Cependant, si vous pouvez prendre quelques mesures maintenant pour commencer à épargner, essayez de mettre en place des cotisations mensuelles automatiques à un régime de retraite comme un 401 (k) parrainé par l'employeur ou votre propre Roth IRA - la composition fonctionnera en votre faveur, ce qui vous permettra d'atteindre votre objectif beaucoup plus facile.
6. Coûts de vie modestes
De nombreux nouveaux diplômés constatent qu'au cours des deux premières années de travail, ils ont un excédent de trésorerie. Toujours habitués à leurs habitudes de dépenses frugales des étudiants, ils trouvent facilement plus d'argent qu'ils n'en ont besoin.
Mais plutôt que d'utiliser cet excédent de revenu pour acheter de nouveaux jouets et vivre un style de vie plus luxueux, la meilleure chose à faire est de consacrer de l'argent à la réduction de la dette ou à l'augmentation de l'épargne. Au fur et à mesure que vous avancez dans votre carrière et acquérez de plus grandes responsabilités, votre salaire devrait augmenter. Si le coût de votre style de vie est à la traîne de la croissance de votre revenu, vous aurez toujours un excédent de trésorerie qui peut être affecté à des objectifs financiers.
Là où les gens ont des ennuis, c'est en se sentant droit à un niveau de vie qui dépasse ce qu'ils peuvent se permettre. Cependant, si vous maintenez votre niveau de vie en dessous de ce que vous gagnez, vous n'aurez pas à réduire pour accumuler de l'argent.
7. Acquérir des compétences financières
Gagner de l'argent est une chose, mais l'épargner et le faire grandir en est une autre. La gestion financière et l'investissement sont des efforts permanents. Prendre des décisions financières et d'investissement judicieuses est important pour atteindre vos objectifs financiers.
La recherche a montré que les personnes qui ont des compétences financières se retrouvent avec plus de richesse que celles qui ne le sont pas. Prendre le temps et les efforts nécessaires pour acquérir des connaissances dans les domaines des finances personnelles et des investissements sera payant tout au long de votre vie.
8. Saisir les opportunités: prendre des risques calculés
Prendre des risques calculés lorsque vous êtes jeune peut être une décision prudente à long terme. Vous pouvez faire des erreurs en cours de route, mais n'oubliez pas que les erreurs sont les leçons de la sagesse. Vous apprenez souvent plus de vos erreurs que de vos succès. De plus, lorsque vous êtes jeune, vous pouvez récupérer plus rapidement des erreurs financières.
Exemples de risques calculés:
- Déménager dans une nouvelle ville avec plus d'opportunités d'emploiRetour à l'école pour une formation supplémentairePrendre un nouvel emploi dans une autre entreprise pour moins de salaire mais plus de potentiel à la hausseDémarrer une nouvelle entreprise ou travailler pour une petite start-up
À mesure que les gens vieillissent et assument davantage de responsabilités familiales comme rembourser l'hypothèque ou épargner pour l'éducation des enfants, beaucoup sont contraints de jouer prudemment et sont incapables de profiter des opportunités plus risquées qui se présentent.
9. Emprunter de l'argent pour des investissements - pas pour financer un style de vie
Utiliser le crédit pour une vie à laquelle vous vous sentez droit est une proposition perdante lorsqu'il s'agit de créer de la richesse. L'emprunt constant garantira qu'il n'y a pas d'argent disponible pour investir, et les frais d'intérêt supplémentaires de l'emprunt augmentent encore le coût du mode de vie.
L'argent emprunté ne doit être utilisé que pour investir - où votre gain dépassera vos coûts d'emprunt. Cela peut signifier investir au sens littéral (actions, obligations, etc.), ou cela peut signifier investir dans vous-même - pour vos études, pour démarrer une entreprise ou pour acheter une maison. Dans ces cas, l'emprunt peut fournir l'effet de levier dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.
10. Profitez des cadeaux financiers
Peu de choses dans la vie sont gratuites. Si vous adhérez à un régime de retraite d'entreprise, prenez l'argent gratuit qu'il offre et assurez-vous également que vous cotisez au moins jusqu'au maximum de ce que votre entreprise égalera.
Vous pouvez également rechercher des moyens (légaux) de tirer parti des lois fiscales. Par exemple, contribuer à un compte de retraite individuel (IRA) entraînera des économies d'impôt; en effet, le gouvernement vous donne de l'argent gratuit et vous incite à cotiser. Il existe également une incitation à investir dans des actions en raison du traitement fiscal favorable des gains en capital et des revenus de dividendes.
