Le formulaire de demande d'hypothèque 1003 est le formulaire standard utilisé par presque tous les prêteurs hypothécaires aux États-Unis. Ce formulaire de base, ou son équivalent, est rempli par un emprunteur lors d'une demande de prêt hypothécaire. Alors que certains prêteurs peuvent utiliser des formulaires alternatifs ou simplement accepter les informations de base de l'emprunteur sur leur identité, le type de propriété et la valeur, la grande majorité des prêteurs se fient au formulaire 1003.
Généralement, le formulaire 1003 est rempli deux fois lors d'une transaction hypothécaire: une fois lors de la demande initiale, et de nouveau à la clôture pour confirmer les conditions du prêt. Certains prêteurs permettent aux emprunteurs de remplir le formulaire à domicile, tandis que d'autres aident les emprunteurs en personne ou par téléphone. Dans les deux cas, un emprunteur potentiel doit comprendre le format 1003 et les informations requises avant de remplir le formulaire.
Le formulaire de demande de prêt 1003
Le formulaire de demande de prêt 1003, également appelé demande de prêt résidentiel uniforme, a été développé par la Federal National Mortgage Association, ou Fannie Mae, en tant que formulaire normalisé pour l'industrie. Fannie Mae et son frère, la Federal Home Loan Mortgage Corp., ou Freddie Mac, sont des entreprises de prêt créées par le Congrès américain pour maintenir la liquidité sur le marché hypothécaire.
Points clés à retenir
- Le formulaire 1003 est le formulaire standard rempli par les emprunteurs lorsqu'ils demandent un prêt hypothécaire. Également connu sous le nom de demande de prêt résidentiel uniforme, le document a été développé par Fannie Mae.Le formulaire 1003 est généralement rempli deux fois dans le processus de demande: une fois pendant la demande initiale et à la clôture.Un emprunteur répertorie tous les actifs et passifs sur le formulaire lors de la tentative de garantir un prêt hypothécaire.Le formulaire 1003 comprend également une section sur le revenu, y compris deux ans d'histoire d'emploi et le revenu mensuel du ménage.
Fannie Mae et Freddie Mac achètent des prêts hypothécaires auprès de prêteurs individuels et détiennent les prêts dans leurs propres portefeuilles ou les vendent à d'autres entités dans le cadre d'un titre adossé à des créances hypothécaires (MBS). En vendant de la dette hypothécaire à la consommation à ces entités bénéficiant d'un soutien fédéral, les prêteurs conservent les liquidités nécessaires pour continuer d'offrir de nouveaux prêts.
Les hypothèques doivent être documentées de la manière dictée par Fannie Mae et Freddie Mac. Étant donné que les deux entités exigent l'utilisation du formulaire 1003 - ou de son équivalent Freddie Mac, le formulaire 65 - pour toute hypothèque qu'ils envisagent d'acheter, il est plus simple pour les prêteurs d'utiliser le formulaire approprié dès le départ plutôt que d'essayer de transférer des informations d'un propriétaire un formulaire 1003 lorsque vient le temps de vendre l'hypothèque.
Revenus, actifs et passifs
Le formulaire 1003 comprend toutes les informations dont un prêteur hypothécaire a besoin pour déterminer si un emprunteur potentiel vaut le risque du prêt. Cela comprend des informations sur l'identité de l'emprunteur. Bien que certains prêteurs n'aient pas besoin de renseignements sur l'emploi pour envisager une nouvelle hypothèque, le formulaire 1003 exige que jusqu'à deux ans d'antécédents d'emploi soient entrés pour chaque emprunteur. Ceci est utilisé comme moyen d'établir la sécurité financière et la fiabilité de l'emprunteur.
Le formulaire 1003 oblige également un emprunteur à divulguer le revenu mensuel total du ménage, ainsi que les dépenses mensuelles régulières. De plus, le formulaire nécessite une liste détaillée des actifs et passifs de l'emprunteur pour déterminer s'il peut se permettre des versements hypothécaires mensuels.
Les emprunteurs doivent remplir le formulaire 1003 deux fois au cours d'une transaction hypothécaire - une fois lors de la demande initiale et de nouveau à la clôture - pour confirmer les conditions du prêt.
Les actifs de l'emprunteur comprennent tout ce qui pourrait être utilisé ou liquidé pour couvrir les paiements du prêt:
- Comptes de chèques et d'épargne Stocks, obligations, fonds communs de placement ou autres placements IRA, 401 (k) ou comptes de retraite similaires
En outre, les prêteurs doivent être conscients de toutes les dettes dont l'emprunteur peut être tenu responsable (en plus des paiements hypothécaires), telles que les prêts automobiles, les dettes de cartes de crédit, les prêts étudiants ou les comptes de recouvrement ouverts.
Si l'emprunteur est propriétaire d'un autre bien, à titre d'investissement ou de résidence secondaire, le formulaire 1003 exige la divulgation de ces actifs et de toute hypothèque qui leur est liée.
