Qu'est-ce qu'une référence de crédit?
Les références de crédit peuvent être un rapport de crédit ou une lettre documentée d'un prêteur précédent, d'une connaissance personnelle ou d'une connaissance commerciale. Les prêteurs utilisent à la fois des rapports de crédit et des lettres de référence de crédit dans leurs décisions de prêt pour les particuliers et les entreprises.
Fonctionnement d'une référence de crédit
Une référence de crédit est généralement utilisée pour déterminer la solvabilité d'une personne ou d'un individu. Les agences de crédit sont utilisées le plus souvent à cette fin, bien que des lettres de référence individuelles soient parfois nécessaires. Avec une lettre de référence de crédit, l'entité n'a aucune obligation ou association avec le prêt. La lettre de référence ne sert qu'à fournir des exemples de l'histoire passée de l'individu ou de l'entreprise.
Points clés à retenir
- Les références de crédit fournissent aux prêteurs potentiels des informations sur la solvabilité d'un demandeur.Les propriétaires qui louent des appartements ou des maisons demandent souvent aux demandeurs des références de crédit.Un rapport de crédit est un type de référence de crédit souvent utilisé. Les entreprises utilisent des références de crédit ainsi que des références commerciales (références de fournisseurs, par exemple) lors de la demande de lignes de crédit.
Les rapports de crédit sont la forme de référence de crédit la plus fiable. Les rapports de crédit incluent des éléments de ligne détaillés sur l'historique de crédit de l'emprunteur, le nombre de comptes de crédit qu'un emprunteur a ouverts, le nombre de comptes qu'un emprunteur a demandé et tous les défauts ou défauts de paiement. Les rapports de crédit comprendront également des informations sur d'autres éléments de crédit, notamment la faillite ou la dette fiscale.
Référence de crédit et notation du crédit
De plus, un rapport de crédit inclura un pointage de crédit généré par une agence d'évaluation du crédit. Les agences d'évaluation du crédit utilisent diverses méthodologies pour générer des notes de crédit.
Les prêteurs auront généralement besoin d'un niveau de cote de crédit spécifique basé sur leurs normes de souscription pour l'approbation de la demande de prêt. Les situations dépassant les approbations de compte de crédit standard peuvent également nécessiter un rapport de crédit. Ces demandes peuvent concerner l'emploi, les contrats de location d'appartements ou les devis d'assurance.
Dans certains cas, les prêteurs peuvent demander uniquement des contacts de référence avec les références appelées par le prêteur pendant le processus de souscription.
Les individus peuvent être invités à fournir des références de crédit dans une variété de situations différentes. Une connaissance approfondie des individus ou des entreprises potentiels qui peuvent être contactés comme référence de crédit peut être utile pour accélérer un processus de référence de crédit.
Les individus doivent également surveiller l'activité de leur rapport de crédit pour rester au courant de tout changement ou ajout qui pourrait affecter leur pointage de crédit. Les sociétés de cartes de crédit proposent des rapports mensuels gratuits sur les scores de crédit, ce qui peut également être un bon moyen de suivre et de suivre le score de crédit d'un individu.
Considérations particulières
Les prêteurs exigent une lettre de référence de crédit lorsqu'ils demandent des références de crédit individuelles. Les lettres de référence de crédit sont souvent demandées dans les prêts aux entreprises. En règle générale, une lettre de référence de crédit doit inclure des informations sur la référence telles que le nom, la relation et tous les détails relatifs aux antécédents de crédit.
Un exemple du besoin de références de crédit pourrait inclure une entreprise à l'étranger souhaitant établir ses références aux États-Unis. Cette entreprise peut obtenir un certain nombre de références de crédit auprès d'autres entreprises, banques, fournisseurs et clients avec lesquels elle a fait affaire dans son pays d'origine.
