Pour la plupart des Américains, les soins de santé sont une priorité personnelle et financière absolue. Malheureusement, les erreurs de facturation des prestataires combinées à la flambée des coûts des services de santé, des primes d'assurance maladie et des médicaments sur ordonnance peuvent créer de réelles inquiétudes financières. La bonne nouvelle est qu'il existe des moyens de contrôler vos factures médicales.
Choix des fournisseurs et des prix
Selon le US Census Bureau, la majorité des Américains (près de 86%) ont une couverture d'assurance maladie pour payer la majorité de leurs services de santé. Cependant, même si vous avez une assurance maladie, vous pouvez toujours comparer les achats de soins de santé comme tout autre achat. Voici quelques conseils sur la façon de choisir un fournisseur et un prix avant de vous retrouver avec des factures inattendues ou plus importantes que prévu.
1. Utilisez des prestataires de soins en réseau. Si vous avez un régime d'assurance maladie PPO (option du fournisseur préféré), votre assureur paiera la majorité du coût (moins votre quote-part) lorsque vous utilisez un médecin ou un hôpital qui fait partie du réseau de fournisseurs préféré de la compagnie d'assurance. Si, toutefois, vous utilisez un médecin ou un hôpital en dehors du réseau de prestataires, vous devrez payer une plus grande partie de la facture. Les OPP ne paient généralement que jusqu'à 70 à 80% des dépenses engagées en dehors du réseau.2. Frais de service de recherche en ligne. Alors que les Américains doivent payer davantage pour leurs propres frais de santé, des "infomédiateurs" de santé tiers, des organisations qui conseillent les consommateurs sur les options de traitement et les prestataires, font leur apparition. Les coûts approximatifs des services médicaux sont disponibles en ligne à partir d'un certain nombre d'emplacements, y compris: les sites Web des consommateurs (tels que HealthGrades.com et The Leapfrog Group), les hôpitaux individuels et les compagnies d'assurance, et même le gouvernement fédéral. Lorsque vous recevez un diagnostic ou une recommandation pour une procédure, faites une petite recherche en ligne pour devenir un client plus informé.
3. Demandez le coût de la procédure / du service. Vous pourriez être surpris de savoir que vous pouvez demander à votre médecin de vous donner un coût estimé pour une procédure ou un service avant de fixer un rendez-vous.
4. Renseignez-vous sur les options. Demandez à votre médecin si tous les tests ou procédures recommandés sont médicalement nécessaires, surtout si vous devez vous acquitter d'une franchise élevée ou d'une participation aux frais.
5. Demandez une remise avant d'obtenir des services. Il est possible de négocier un prix plus bas pour les services de santé, en particulier si vous cherchez une procédure ou un traitement offert par de nombreux autres prestataires dans votre région.
6. Recherchez un défenseur local des soins de santé. Les défenseurs professionnels de la santé peuvent vous fournir des informations sur les options de soins locales, vous aider à obtenir des soins et résoudre les problèmes de facturation avec votre compagnie d'assurance et / ou vos prestataires de soins de santé.
7. Payez en espèces. Bien que les médecins puissent réduire certains revenus annuels impressionnants, leurs bureaux manquent généralement de liquidités. Les cabinets de médecins réduiront fréquemment les factures des patients qui paient en espèces, car cela élimine la nécessité de déposer des réclamations d'assurance et de payer les frais de transaction par carte de crédit.
Réduire les coûts des médicaments sur ordonnance
Il existe plusieurs façons d'économiser sur les médicaments d'ordonnance:
8. Utilisez des médicaments génériques sur ordonnance. Depuis que la FDA a assoupli les restrictions imposées aux sociétés pharmaceutiques pouvant faire de la publicité directement auprès des consommateurs (appelées publicité DTC) en 1997, les Américains ont été bombardés de campagnes publicitaires de plusieurs millions de dollars faisant la promotion de médicaments et de traitements de marque. Selon le ConsumerReportsNationalResearchCenter, les médicaments génériques sont aussi efficaces et sûrs que les médicaments de marque et coûtent souvent beaucoup moins cher.9. Obtenez des médicaments par correspondance ou auprès de détaillants à grande surface. Vous pouvez parfois trouver des médicaments sur ordonnance à des tarifs réduits dans les magasins du club d'entrepôt comme Sam's Club même si vous n'êtes pas membre. Plusieurs grandes chaînes de magasins de vente au détail offrent également des rabais importants (sans assurance maladie) tels que 4 $ pour un approvisionnement de 30 jours ou 10 $ pour un approvisionnement de 90 jours sur 300 à 400 médicaments génériques populaires. Vous pouvez également demander à votre médecin de recommander une pharmacie de vente par correspondance où vous pouvez obtenir un paquet d'ordonnance plus important (par exemple, un approvisionnement de trois mois au lieu d'un approvisionnement typique d'un mois) pour moins cher.
10. Demandez à votre médecin s'il existe une alternative efficace en vente libre (OTC). Votre médecin ou votre pharmacien peut vous informer s'il existe un médicament en vente libre qui peut traiter vos symptômes à moindre coût.
La section suivante vous montrera comment économiser en surveillant les erreurs de facturation et en faisant fonctionner le système.
Surveillez les erreurs de facturation
À quand remonte la dernière fois que vous avez réellement examiné vos factures médicales? Selon un article du New York Times basé sur un rapport du US Government Accountability Office, un nombre incroyable de factures d'hôpital de 9 sur 10 contiennent des surtaxes. Réduisez la probabilité de payer trop cher pour vos soins médicaux en procédant comme suit:
11. Demandez des factures détaillées. La déclaration d'explication des avantages (EOB) que vous recevez par la poste ne contient pas de ventilation détaillée de tous les frais qui vous sont facturés pour les services et / ou le séjour en hospitalisation. Demandez spécifiquement une facture détaillée afin de savoir exactement ce qui vous est facturé.12. Examinez les factures pour les erreurs. Assurez-vous que vous avez bien reçu tous les services, médicaments et autres articles qui vous sont facturés. Si vous constatez une anomalie ou une erreur, demandez des copies de votre dossier médical et / ou du registre de pharmacie afin de pouvoir comparer les commandes de services du médecin avec ce pour quoi vous avez été facturé.
13. Demandez au bureau de facturation du fournisseur de soins de santé et à votre compagnie d'assurance de vérifier vos factures médicales. Les responsables du traitement des réclamations d'assurance peuvent commettre des erreurs entraînant une facturation incorrecte, même pour les services et les médicaments que vous avez reçus. Les gestionnaires des demandes de règlement de votre fournisseur de soins de santé peuvent examiner votre cas et corriger toute erreur de facturation.
14. Consultez votre manuel des garanties d'assurance. Le manuel de votre police d'assurance-maladie indique les frais qui sont «couverts» par rapport à «non couverts». Toutes les dépenses couvertes doivent être payées par la compagnie d'assurance maladie. Le formulaire EOB que vous recevrez de votre compagnie d'assurance indiquera si un service était couvert ou non.
15. Établir une relation avec le personnel du bureau de facturation. La plupart des cabinets de médecins ont un personnel de facturation professionnel ou un service financier qui gère toutes les questions et préoccupations relatives à la facturation des patients ainsi que les interactions avec les compagnies d'assurance. Si vous éprouvez des difficultés avec vos factures médicales, prenez rendez-vous avec le bureau de facturation de votre médecin. Ils devraient être en mesure d'examiner vos factures, d'expliquer vos prestations d'assurance maladie, de vous diriger vers d'autres ressources pour maximiser vos prestations d'assurance et vous aider à obtenir des médicaments et des services moins coûteux.
16. Demandez l'aide d'un réviseur professionnel de projets de loi. Si vous ne pouvez tout simplement pas faire la tête ou la queue des codes et des coûts des factures, contactez un réviseur de factures professionnel qui connaît les diagnostics des hôpitaux et les codes de procédure et peut déterminer si vous avez été facturé à tort ou surfacturé pour les soins que vous avez reçus.
Gestion des factures médicales
Réduire vos factures médicales ou restructurer votre calendrier de paiement peut être assez simple si vous êtes disposé à adopter une approche active.
17. Négociez avec le bureau de votre médecin. Vous pouvez souvent obtenir un rabais sur les services en demandant simplement. Dans le secteur de la santé de plus en plus concurrentiel d'aujourd'hui, garder les clients est dans l'intérêt à long terme du fournisseur. Il ne peut pas faire de mal de demander un rabais pour obtenir votre entreprise.18. Créez un plan de paiement. Si vous ne pouvez pas payer votre facture en totalité et à temps, demandez au personnel du bureau de facturation s'il travaillera avec vous pour créer un plan vous permettant d'effectuer des paiements plus petits et plus faciles à gérer sur une longue période.
19. Parlez à votre compagnie d'assurance. Si vous éprouvez des difficultés à payer vos factures médicales, il peut y avoir un régime d'assurance maladie différent qui convient mieux à vos besoins.Les co-paiements, les franchises, les maximums annuels et d'autres frais peuvent varier considérablement d'un régime à l'autre.
20. Créez un compte d'épargne santé. Si vous avez un plan de santé à franchise élevée, vous devriez envisager d'ouvrir un compte d'épargne santé pour économiser des articles que votre plan de santé ne couvrira pas. L'argent que vous ou votre employeur cotisez au compte est déductible d'impôt, il augmente en franchise d'impôt et l'argent que vous retirez du compte est également libre d'impôt, tant qu'il va vers des frais médicaux qualifiés.
Dernières pensées
En prenant le temps de vous familiariser avec vos prestations d'assurance, de rechercher des services et des médicaments à prix réduit, d'examiner vos factures et de travailler en étroite collaboration avec le personnel de facturation ou des finances de vos prestataires de soins de santé, vous pouvez gérer et même réduire considérablement vos factures médicales.
Les comptes d'épargne santé peuvent être un autre moyen pour certaines personnes de réduire les coûts des soins de santé. Certains employeurs offrent également des plans de cafétéria ou des comptes de dépenses flexibles qui peuvent aider à compenser diverses dépenses médicales.
