Table des matières
- Détail vs professionnel
- Amélioration
- Portefeuilles intelligents Schwab
- Accélérateur Trizic
L'émergence du conseil numérique perturbe la relation entre les clients et le monde du conseil financier comme jamais auparavant; sont d'abord apparues des plateformes de conseillers virtuels directs au client sous la forme de roboadvisers tels que ceux proposés par Betterment et Wealthfront. Une version interentreprises (B2B) est apparue et offre la même expérience de conseil virtuel, mais avec un conseiller financier comme intermédiaire. Les Roboadvisers sont conçus pour interagir directement avec les consommateurs et fournir des conseils d'investissement à faible coût, tandis que le conseiller «hybride» offre aux consommateurs la possibilité d'interagir virtuellement avec l'accès à un conseiller humain pour des conseils personnalisés.
Bien que le marché de roboadvice ne soit jusqu'à présent qu'une petite fraction du marché du conseil de plusieurs billions de dollars, la vitesse à laquelle il se développe a poussé les conseillers financiers traditionnels à chercher des moyens de capitaliser sur la tendance. Au cours des dernières années, plusieurs sociétés de technologie financière ont introduit des plateformes numériques qui s'adressent aux conseillers financiers qui cherchent à tirer parti de la demande croissante de conseils numériques.
Points clés à retenir
- Les Roboadvisors ont changé le visage du conseil financier pour les investisseurs individuels.Ce sont des plateformes d'investissement automatisées, exclusivement numériques, qui offrent des coûts ultra-bas et un minimum de départ bas.Bien que les conseillers traditionnels puissent craindre les percées faites par ces plateformes algorithmiques, beaucoup d'entre eux ont a créé des versions axées sur les conseillers B2B pour les conseillers traditionnels afin de servir leurs propres clients.Nous examinons ici quelques-uns de ces nouveaux outils numériques que les conseillers traditionnels peuvent utiliser pour obtenir un avantage dans cette course aux armements technologiques en évolution rapide.
Plateformes Roboadvisor de détail ou professionnelles
La principale différence entre les deux versions de roboadvisors - c'est-à-dire celles destinées directement aux investisseurs individuels et celles destinées aux conseillers professionnels - réside dans la façon dont les clients interagissent avec la plateforme. Avec les versions de vente directe au client, les clients interagissent uniquement avec un roboadviser avec peu ou pas de contact humain.
Avec les versions B2B axées sur les conseillers, les clients peuvent effectuer la plupart de leur planification et investir sur une plate-forme numérique, mais ils ont également accès à un conseiller financier traditionnel qui peut fournir des conseils financiers plus personnalisés en cas de besoin. Dans la plupart des cas, les plates-formes peuvent être de marque de conseiller, qui apparaît aux clients comme une application personnalisée. Les clients entrent via leur propre portail, où ils peuvent accéder à des outils d'évaluation des risques et de modélisation de portefeuille. Les outils de gestion de portefeuille comprennent le trading automatisé, le rééquilibrage, la collecte des pertes fiscales et la tenue de registres automatisée.
Selon les recherches de Fidelity, plus de 100 entreprises ont déjà pénétré l'espace de conseil numérique, mais seules quelques-unes ont sorti une version B2B pour les conseillers financiers. Jusqu'à présent, trois sociétés sont devenues les leaders du marché dans ce domaine, mais plusieurs autres préparent un produit pour le lancement et tentent de prendre des parts de marché.
Amélioration
Betterment est déjà un chef de file établi dans le domaine de la vente directe aux consommateurs, en concurrence avec Wealthfront, Acorns et Schwab Intelligent Portfolios pour la première position. À la mi-2019, la société avait 16, 5 milliards de dollars d'actifs sous gestion (AUM) au service de plus de 400 000 clients.
Betterment a introduit sa version institutionnelle en 2015. Il propose une large gamme de portefeuilles diversifiés composés de fonds négociés en bourse (ETF) à faible coût. Tous les portefeuilles sont gérés par le biais de comptes globaux, de sorte que les frais de gestion incluent tous les frais de transaction et de transaction. Betterment charge les conseillers financiers de 0, 15% à 0, 35% sur les actifs gérés. Il n'y a pas de minimum de compte, mais les comptes de 50 000 $ ou plus ont accès à la récolte automatique de pertes fiscales.
Portefeuilles institutionnels intelligents de Schwab
On supposait que lorsque Schwab pénétrerait dans l'espace roboadvisor, cela changerait la donne. En effet, la plate-forme directe aux consommateurs de Schwab, Intelligent Portfolios, s'est hissée au sommet des années depuis qu'elle est disponible, et maintenant ses Institutional Intelligent Portfolios sont en passe de dépasser Betterment.
Le gros avantage de Schwab par rapport aux plates-formes concurrentes est la disponibilité de 14 de ses propres ETF internes qui contribuent à maintenir les coûts à un niveau bas. Les clients conseillers peuvent également construire des portefeuilles personnalisés en utilisant plus de 450 ETF de 28 classes d'actifs. Comme elle est en marque blanche, les conseillers peuvent personnaliser leur application en utilisant leur propre logo et leurs propres coordonnées.
Les conseillers disposant de plus de 100 millions de dollars en actifs sous gestion avec Schwab peuvent accéder gratuitement à la plateforme. Les frais ne sont que de 0, 10% pour les conseillers dont l'actif sous gestion est inférieur à 100 millions de dollars. Tous les comptes ont accès à une surveillance et à un rééquilibrage de portefeuille automatisés, et les comptes d'au moins 50 000 $ ont accès à une collecte automatisée des pertes fiscales. Le minimum du compte est de 5 000 $.
Accélérateur Trizic
Trizic, basé à San Francisco, est un acteur sérieux dans le domaine des plateformes numériques. Son logiciel Accelerator permet aux conseillers d'offrir à leurs clients une expérience numérique authentique tout en fournissant une assistance complète en ligne pour les conseillers. Il offre une interface en marque blanche qui permet aux conseillers de le personnaliser avec leur propre logo et thème.
Trizic possède une large gamme de titres, de fonds communs de placement et d'ETF qui permettent aux conseillers de créer des portefeuilles modèles personnalisés pour leurs clients. Bien que Trizic ait signé une entente de licence avec TD Ameritrade pour mettre Accelerator à la disposition de ses conseillers, les clients conseillers de Trizic peuvent relier la plateforme à leur propre dépositaire. Les clients ont accès à des opérations de négociation et de rééquilibrage automatisées, à une construction de portefeuille flexible basée sur des modèles et à une gestion de portefeuille optimisée sur le plan fiscal. Les honoraires des conseillers varient de 0, 10% pour les actifs de moins de 10 000 $ à aussi peu que 0, 05% pour les actifs de plus de 100 000 $.
