Investir en bourse peut être intimidant au début.
Les investisseurs doivent trouver comment différencier les différents types de titres, les styles d'investissement et les stratégies de négociation, en analysant les données du marché et les données financières. Les planificateurs financiers et les courtiers sont de bonnes sources de conseils, mais si vous souhaitez en savoir plus sur la bourse et comment prendre le contrôle de votre argent, un club d'investissement peut être utile d'envisager.
Les clubs d'investissement se trouvent dans la plupart des municipalités et des régions, et existent depuis des décennies comme moyen pour les personnes disposant de fonds limités de contribuer et de participer à des investissements plus importants ainsi que d'acquérir une expérience et une éducation de première main. Les clubs d'investissement sont simplement un groupe de personnes qui mettent en commun leur argent afin de réaliser des investissements communs, généralement dans des actions ou des obligations. Bien que leur principale motivation soit de gagner le plus d'argent possible, les clubs sont également un excellent moyen pour les investisseurs de partager des idées et de se renseigner sur le marché.
Comment sont créés les clubs d'investissement?
Un club d'investissement est généralement un partenariat juridique ou une société à responsabilité limitée composée de 10 à 20 membres. Une fois qu'il est légalement établi, il est impératif que des registres comptables normalisés soient établis pour lui. Après tout, contrairement aux individus indépendants qui investissent directement dans le marché boursier, un club d'investissement regroupe l'argent de chaque membre.
Après qu'un membre a initialement versé une somme forfaitaire initiale à des fins d'investissement, le club d'investissement type exige une contribution mensuelle d'environ 80 $ de la part des membres. Néanmoins, les membres ne peuvent pas cotiser le même montant, ni être participants pour la même durée. Par conséquent, un club d'investissement doit avoir un moyen clair de déterminer la part de chaque membre à un moment donné, car les membres sont susceptibles de contribuer des fonds sur une base périodique et ont probablement l'intention de retirer des fonds de leur part des actifs du club à un moment donné dans l'avenir.
Aussi, lors du premier démarrage d'un club, assurez-vous d'ouvrir un compte de courtage au nom du club. Faire le tour d'une firme de courtage appropriée est une bonne idée, car différents courtiers ont généralement des offres uniques pour les clubs d'investissement.
Un club d'investissement doit prévoir des réunions régulières au moins une fois par mois. De telles réunions peuvent être amusantes et perspicaces, car les membres présentent un stock, un fonds ou un ETF qu'ils ont recherché et souhaitent que le club envisage d'acheter. Rester en contact numériquement entre les réunions est également crucial.
Les membres du club ont la responsabilité de rechercher des achats d'investissement potentiels pour le club et de se tenir au courant des performances et des perspectives de leurs avoirs à l'avenir.
Conseils pour rejoindre un club d'investissement
1.Pensez à long terme
N'achetez pas d'actions via un club d'investissement si votre horizon temporel est d'un an ou moins. Essayer de gagner de l'argent sur une période plus courte est une mauvaise approche, non seulement pour les investisseurs débutants mais aussi pour les clubs. Un horizon temporel court rend difficile la gestion de l'argent du club car, pour les perspectives à court terme, les décisions d'acheter ou de vendre des actions doivent être prises très rapidement et la plupart des clubs ne se réunissent que mensuellement.
Avoir un horizon de trois à cinq ans est une perspective commune parmi les stratégies des clubs d'investissement. En tant que tel, les membres potentiels devraient également envisager de rejoindre un club d'investissement comme un engagement à long terme d'environ trois à cinq ans. Ce n'est généralement pas très sain pour un club si les membres décident de partir et de retirer leur argent après une courte période de temps. La plupart des clubs d'investissement précisent les règles ou les sanctions en cas de retrait anticipé du club lors de sa création. La plupart spécifient un prix de liquidation, ou pénalité de retrait anticipé, que les membres doivent payer lors du retrait de leurs fonds, qui est généralement légèrement inférieur à la valeur de leurs contributions.
2. Définissez votre style
Tout comme les investisseurs individuels varient considérablement les uns des autres en termes de style d'investissement - tels que l'investissement de valeur, les stratégies de titres à revenu ou le GARP - les clubs d'investissement le font également. Il est important pour chaque club d'investissement d'avoir un style d'investissement clairement défini, idéalement avec une certaine quantité de règles quantifiables ou de limitations sur le portefeuille d'investissement du club. Par exemple, un club d'investissement peut spécifier que les membres peuvent proposer uniquement des actions à l'achat qui ont un prix minimum des actions ou une capitalisation boursière, ou le club peut imposer des restrictions sectorielles au portefeuille pour garantir qu'un niveau minimum de diversification existe toujours.
En outre, pour le bénéfice des membres, il peut également être utile pour un nouveau club d'investissement de mettre en œuvre des critères normalisés pour l'examen d'un stock en vue d'un achat potentiel. Cela permettra aux membres du club d'accroître leur expérience dans des domaines spécifiques de l'analyse de l'équité tout en permettant à tous les membres du groupe de mieux se renseigner sur le matériel standard couvert lors des réunions et, espérons-le, de mieux comprendre le matériel qui leur est présenté.
Une fois qu'un club d'investissement a déterminé son style, il est important que chaque membre connaisse le style d'investissement du club et soit disposé à suivre ces directives. Cela peut être très préjudiciable à l'atmosphère d'un club d'investissement lorsque certains membres souhaitent investir les fonds du club dans des actions à haut risque, tandis que d'autres se tournent vers les blue chips. Si vous démarrez le club, assurez-vous que chaque membre comprend et soutient l'approche du club. Si vous rejoignez un club, assurez-vous que son style répond à vos besoins. Si cela ne répond pas à vos besoins, il y a probablement un autre club qui le fait.
3. Rejoignez une association de clubs
La National Association of Investors Corporation (NAIC), également connue sous le nom de BetterInvesting, offre un soutien et des informations aux personnes souhaitant rejoindre ou créer leur propre club d'investissement aux États-Unis. La NAIC fournit non seulement d'excellents outils, mais publie également un magazine mensuel sur l'apprentissage des investisseurs. Pour les packages d'adhésion, visitez le site Web BetterInvesting ici. Selon les données de la NAIC, le nombre de clubs d'investissement enregistrés auprès de l'association a connu une forte croissance au début du 21e siècle, et environ la moitié de tous les clubs enregistrés ont surperformé le S&P 500 - un niveau de rendements excédentaires que la plupart des fonds communs de placement ne sont pas en mesure d'atteindre systématiquement.. Cela étant, cependant, les rendements battant le marché ne contiennent pas toute la valeur qu'un membre reçoit d'un club d'investissement bien géré.
Au Royaume-Uni, cela s'appelle ProShare Investment Clubs, qui offre une foule de ressources telles que des bulletins d'information, des outils de portefeuille en ligne, un babillard pour les membres et un manuel du club d'investissement. Au Canada, l'Association des investisseurs du Canada (IAC) propose également des bulletins d'information détaillés sur l'éducation en finances personnelles, des rabais sur les livres et autres.
4. Toujours valoriser l'éducation
Alors que les clubs d'investissement doivent s'efforcer de gagner le plus d'argent possible sur les marchés, l'éducation est l'une des principales raisons de rejoindre un club. Les clubs fonctionnant dans le but d'éduquer leurs membres constateront que les profits suivent naturellement. Il est sans doute plus important que les clubs d'investissement fournissent aux membres la formation et l'expérience qui les aident à déterminer pourquoi le portefeuille du club a augmenté, au lieu de simplement regarder leur valeur nette augmenter. Après tout, si un investisseur n'a aucun intérêt à accroître sa connaissance du marché, l'investissement dans un fonds commun de placement ou un courtier à service complet peut probablement lui fournir des rendements raisonnables sans les engagements et les activités inhérents à un club d'investissement.
Un club d'investissement doit également veiller à ce que tous les membres reçoivent un niveau de valeur éducative relativement égal de la part de leurs membres. En fait, c'est une bonne idée d'évaluer le niveau d'expertise des membres d'un club avant de décider de vous inscrire. Cela garantit une correspondance raisonnable avec votre propre niveau de compétence. De plus, tous les membres du club devraient participer de manière égale; certains membres auront naturellement plus de rôle de leadership que d'autres, mais si certains membres ne contribuent pas périodiquement aux réunions du club, l'atmosphère de l'ensemble du club risque de souffrir, diminuant la valeur que chacun reçoit de ses membres.
The Bottom Line
Les clubs d'investissement sont un excellent moyen de faciliter l'investissement sans se faire brûler ou arnaquer par des courtiers sans scrupules. Que vous commenciez votre propre club ou que vous en rejoigniez un déjà existant, vous constaterez qu'être membre d'un club est une expérience enrichissante.
En outre, l'un des avantages continus les plus précieux d'un club d'investissement, en particulier pour les investisseurs débutants, est la possibilité d'analyser les décisions d'investissement selon différents points de vue. S'ils sont correctement fondés et entretenus, les clubs d'investissement peuvent rapporter année après année à leurs membres des rendements excédentaires sur leurs fonds d'investissement, tout en leur offrant une expérience éducative inestimable qui durera toute une vie.
