L'achat d'un immeuble de placement peut être une décision financière intelligente. En remboursant la dette, vous construisez des capitaux propres dans une propriété qui, idéalement, s'apprécie au fil du temps.
Ensuite, il y a les avantages fiscaux. Vous pouvez déduire vos dépenses de location de tout revenu que vous gagnez, y compris des éléments tels que les intérêts hypothécaires, les taxes foncières, les frais d'assurance, de réparation et d'entretien et la gestion immobilière, ce qui vous permet d'économiser de l'argent au moment de l'impôt. Idéalement, l'immeuble de placement fournit également une source de revenu stable pendant que vous percevez le loyer chaque mois.
Parce que posséder un immeuble de placement nécessite beaucoup de temps, d'efforts et d'argent, entrer avec un ami peut être logique. Mais cette décision comporte certains défis. Voici cinq problèmes courants liés à l'achat d'un immeuble de placement avec un ami.
Points clés à retenir
- Si vous achetez une maison avec un ami, n'oubliez pas que vos deux rapports de crédit sont joints à l'hypothèque. Il n'y a pas de moyen facile de sortir de l'accord, vous devriez donc avoir un accord complet rédigé avec les termes de l'accord.Si il y a des problèmes avec l'hypothèque, vous pourriez avoir des problèmes à obtenir des prêts à l'avenir. Votre amitié peut être mise à l'épreuve en raison de désaccords éventuels.
Un taux hypothécaire lié aux deux rapports de crédit
Étant donné que vous et votre ami serez tous deux sur l'hypothèque, le prêteur utilisera vos deux rapports de crédit. Le mauvais crédit d'une personne peut avoir une incidence négative sur les conditions de l'hypothèque, y compris le taux d'intérêt que vous payez sur le prêt. Même une petite variation du taux d'intérêt - disons 4, 5% contre 4, 0% - peut faire une grande différence dans le montant dû chaque mois sur votre prêt hypothécaire et dans le total des intérêts que vous paierez pendant la durée du prêt.
Pas de «bouton facile» pour sortir
Lorsque vous louez un appartement ou une maison avec un colocataire, il est assez facile de s'éloigner si vous ne vous entendez plus tous les deux ou si vous décidez de déménager. Ce n'est pas le cas avec une hypothèque.
Étant donné que vos deux noms figurent sur l'hypothèque, vous êtes tous les deux responsables des paiements, même si l'un d'entre vous souhaite retirer le contrat. Pour obtenir l'un des noms de l'hypothèque, vous devez vendre la maison ou refinancer le prêt sous un seul nom. Les deux options peuvent être difficiles: la vente peut prendre plusieurs mois et rien ne garantit que le prêteur approuvera votre demande de refinancement. C'est une bonne idée d'avoir un accord écrit en place qui détaille votre plan de sortie convenu si l'un de vous décide de passer à autre chose.
L'accord devrait également couvrir ce qui se passe si l'un de vous décède. Le survivant devient-il l'unique propriétaire ou doit-il racheter les héritiers du partenaire décédé? Quel pourcentage de la propriété chaque partenaire possède-t-il? La propriété sera-t-elle vendue et, dans l'affirmative, comment le produit sera-t-il divisé? Pour une protection financière, chaque partenaire doit souscrire une assurance-vie pour rembourser l'hypothèque en cas de décès.
Pensez à engager un avocat pour rédiger un accord décrivant la responsabilité de chaque personne, ce qui se passe si l'un de vous déménage et comment la propriété est gérée si l'un de vous décède.
Risques de notation de crédit
Étant donné que vous et votre ami figurent tous deux sur l'hypothèque, vous êtes tous les deux responsables d'effectuer les paiements - à temps et en totalité chaque mois. Si vous êtes tous les deux en retard pour une raison quelconque, le prêteur vous signalera tous les deux aux agences de crédit pour non-paiement ou forclusion - si cela arrive - même si vous avez diligemment payé votre part du paiement hypothécaire chaque mois. Parce que les deux noms figurent sur l'hypothèque, le non-paiement de votre ami pourrait vous coûter cher sur votre rapport de crédit.
Difficultés à obtenir d'autres prêts
Même si vous et votre ami divisez le paiement hypothécaire 50 à 50 chaque mois, chacun de vous est seul responsable du paiement hypothécaire complet chaque mois aux yeux des autres prêteurs. Cela peut faire en sorte que le ratio dette / revenu de chaque partenaire semble élevé et rendre difficile l'admissibilité à d'autres prêts. Alors que les couples mariés s'en sortent en demandant conjointement des prêts, il est probable que vous ne souhaitiez pas que votre ami bénéficie de votre prêt auto et qu'il ne veuille pas non plus être là.
Désaccord sur les responsabilités
Une amitié peut être rapidement testée en cas de désaccord sur qui est responsable de quoi, que ce soit pour payer les services publics ou entretenir la propriété. Pour éviter cela, votre accord écrit doit inclure des détails concernant la ventilation des dépenses, la façon dont les réparations et l'entretien seront traités - qui fera le travail et comment les coûts seront partagés - ainsi que la façon dont les déductions seront réclamées. Par exemple, assurez-vous que vous êtes bien d'accord pour savoir qui peut demander la déduction des intérêts hypothécaires ou si vous la divisez d'une manière ou d'une autre.
The Bottom Line
L'achat d'une maison avec un ami présente de nombreux avantages. Il peut être plus facile de se qualifier pour une hypothèque, et vous pouvez partager toutes les dépenses mensuelles, y compris les services publics, les frais d'entretien ou de réparation et le paiement hypothécaire. Et contrairement à la location, vous obtenez une valeur nette en remboursant le prêt. Mais il y a des défis qui viennent avec quelque chose d'aussi gros que cela, et il est important de ne pas précipiter la décision.
Faites vos devoirs à l'avance et assurez-vous que vous et votre ami avez tous les deux les revenus nécessaires pour faire face aux dépenses mensuelles de l'investissement.
