Si vous êtes comme la plupart des gens, vous saisiriez l'occasion de mettre votre argent dans un investissement infaillible qui promet des rendements supérieurs au marché. Mais si un courtier ou quelqu'un d'autre essaie de vous vendre sur une telle affaire, soyez prudent. Vous pourriez devenir la victime d'un stratagème de Ponzi, un type de ruse qui depuis près de 100 ans a arnaqué les investisseurs pour des dizaines de milliards de dollars.
Dans un système d'investissement Ponzi typique, les fraudeurs promettent des rendements incroyablement bons et / ou incroyablement fiables. Et ils livrent - pendant un certain temps. Mais ils n'investissent dans rien. Au lieu de cela, ils utilisent l'argent des nouveaux investisseurs pour payer leurs obligations envers les anciens, y compris les rendements exagérés promis à ceux qui «entrent au rez-de-chaussée». Mais finalement, l'opération ne peut pas rapporter suffisamment d'argent frais pour subvenir à ses besoins et s'effondrer.
Outre le criminel d'origine Charles Ponzi lui-même, l'auteur le plus connu du régime de Ponzi est peut-être le gestionnaire de fonds spéculatifs, Bernie Madoff, qui a été condamné à 150 ans de prison après avoir été reconnu coupable d'avoir participé à une opération qui avait perdu environ 50 milliards de dollars. Dans la plainte déposée par l'avocat américain contre lui, Madoff lui-même aurait déclaré à des employés seniors que l'opération équivalait à «un plan géant de Ponzi».
Une préoccupation récente concerne la promotion des systèmes Ponzi utilisant des monnaies virtuelles, telles que les Bitcoins.
Bien que liés, les programmes d'investissement de Ponzi ne doivent pas être confondus avec les soi-disant programmes pyramidaux impliquant de fausses opportunités commerciales de marketing à plusieurs niveaux. Dans les deux cas, l'argent des nouveaux participants est souvent utilisé pour payer ceux qui ont adhéré tôt. Et finalement, les deux s'effondrent à mesure que l'opération atteint des niveaux insoutenables. Mais la pyramide se concentre sur le recrutement de participants pour vendre un produit, tandis que le Ponzi se concentre sur l'attraction de nouveaux investisseurs. Voici comment vous protéger:
1. Soyez sceptique
Si quelqu'un essaie de vous vendre sur un investissement qui a des rendements énormes et / ou immédiats pour peu ou pas de risque, cela pourrait bien impliquer une sorte de fraude. Par exemple, Bernie Madoff a fourni aux investisseurs un rendement constant de 1-1, 5% par mois pendant 10 ans avant que tout ne s'effondre. (Pour en savoir plus, voir: Éviter les escroqueries aux investissements en ligne. ) Soyez extrêmement prudent si les retours sont générés par quelque chose dont vous n'avez jamais entendu parler ou d'une manière impossible à suivre.
2. Méfiez-vous des offres non sollicitées
Quelqu'un qui vous contacte de façon inattendue, peut-être en vous invitant à un séminaire d'investissement, est souvent un drapeau rouge. Les escroqueries à l'investissement ciblent souvent les personnes âgées, ou proches de la retraite ou à la retraite. Pour plus de détails, voir Éviter les 5 principales escroqueries affectant les seniors .
3. Découvrez le vendeur
Recherchez un courtier, un conseiller financier, une société de courtage et un cabinet de conseil en investissement à l'aide du BrokerCheck de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Vérifiez que le professionnel est autorisé et recherchez toute information négative. Les fichiers de BrokerCheck sur Bernie Madoff et Herbert Ivan Kay offrent tous deux des exemples de ce à quoi ressemblent les rapports négatifs.
4. Vérifiez que l'investissement est enregistré
Les plans de Ponzi impliquent souvent des investissements non enregistrés, selon la Securities and Exchange Commission (SEC). Commencez par demander à la personne qui propose l'investissement: si l'investissement n'est pas enregistré, demandez pourquoi (tous les investissements ne doivent pas être enregistrés). Si on vous le dit, vérifiez en suivant les conseils de la FINRA pour vérifier la base de données EDGAR de la Securities and Exchange Commission, votre organisme de réglementation des valeurs mobilières de l'État et les données de marché de la FINRA.
5. Comprendre cet investissement
Ne mettez jamais d'argent dans un investissement que vous ne comprenez pas complètement. Il existe de nombreuses ressources en ligne pour vous aider à apprendre comment investir et comment évaluer les opportunités de risque et de gain potentiel, y compris ici sur Investopedia. N'écrivez pas de chèque à - ou n'ouvrez pas de compte avec - toute personne qui ne répondra pas entièrement à vos questions ou qui essaie de décourager les questions en disant que l'investissement utilise des stratégies secrètes, propriétaires ou trop complexes pour les profanes.
6. Signaler un acte répréhensible
The Bottom Line
Il est essentiel que vous sachiez avec qui vous traitez et que vous compreniez tout investissement avant de remettre votre argent. Soyez doublement prudent si quelqu'un vous contacte spontanément à propos d'un investissement. Si quelque chose vous semble anormal, signalez-le aux autorités et laissez-le déterminer s'il est légitime ou non.
Bien sûr, vous risquez de manquer l'occasion d'une vie. Mais probablement pas. Comme l'adage le dit, "Si cela semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas."
