Table des matières
- La FDIC et les marchés
- 1. Obligations fédérales
- 2. Immobilier
- 3. Métaux précieux
- 4. Atouts de luxe
- 5. Cash, caché
- 6. Dans une entreprise, peut-être une ferme?
- 7. Crypto-monnaie
- The Bottom Line
La méfiance envers les banques et autres institutions financières incite les individus les plus craintifs à chercher des alternatives pour garer leur capital. D'autres évitent par principe les banques, étant donné leur participation aux prêts imprudents qui ont conduit à l'éclatement de la bulle immobilière et déclenché la Grande Récession.
La FDIC et les marchés
Le site Web de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) déclare qu '"aucun déposant n'a jamais perdu un sou de dépôts assurés depuis la création de la FDIC en 1933". L'assurance FDIC couvre 250 000 $ par compte bancaire et s'applique à la fois au capital initial et à tout intérêt gagné. Parallèlement, les investissements en bourse ont rapporté un rendement moyen d'environ 10% au cours des 50 dernières années.
Quant aux marchés boursiers, leur record à long terme de rendements solides est parsemé de ralentissements qui ébranlent la confiance de certains investisseurs. La plupart des indices boursiers ont chuté de 4 à 6% dans l'ensemble en 2018, par exemple, le pire record en 10 ans.
Si vous cherchez toujours des endroits alternatifs pour garer votre argent, voici sept possibilités:
1. Obligations fédérales
Le Trésor américain et la Réserve fédérale seraient plus qu'heureux de prendre vos fonds et de vous émettre des titres en retour, et un très sûr à cela. Une obligation du gouvernement américain est toujours considérée comme une garantie sans risque dans la plupart des manuels.
Malheureusement, de nombreux particuliers et institutions le savent déjà et sont entrés sur le marché obligataire avant vous, ce qui a fait chuter les taux des obligations à des niveaux très bas. Début janvier 2019, le rendement d'un bon du Trésor à 10 ans était d'environ 2, 730%, ce qui est proche d'un creux record.
2. Immobilier
En période inquiétante pour les banques et le marché boursier, l'attrait de l'investissement immobilier peut être fort. Devenez propriétaire. Mettez une partie de votre capital sur une propriété, réparez-la un peu, louez-la et demandez à vos locataires de rembourser l'hypothèque. Ou, si vous êtes intéressé par une opportunité à court terme et avez plus d'expérience, essayez peut-être de changer de maison.
Bien fait, l'immobilier peut avoir un énorme avantage financier. Mais cela peut aussi être un investissement risqué et parfois capricieux. Certes, les investissements immobiliers résidentiels et diversifiés ont généré en moyenne un rendement de 10% au cours des 20 dernières années, ce qui est légèrement meilleur que l'indice boursier S&P au cours de cette période. Mais l'immobilier peut également être un investissement peu fiable, surtout à court terme.
Prenons l'exemple des années suivant 2006. À l'échelle nationale, les prix de l'immobilier résidentiel ont baissé en 2007. Ils ont de nouveau baissé en 2008 et encore en 2009. À la mi-2010, les prix des logements étaient revenus aux niveaux de 2004 dans un marché stagnant. Selon les données de Standard & Poor's, ce qui avait pendant des décennies semblé être une voie infaillible vers des bénéfices croissants avait chuté de plus de 30% en quelques années seulement.
3. Métaux précieux
Un scénario apocalyptique dans lequel les marchés financiers cessent de fonctionner considère que l'or, l'argent et d'autres métaux tels que le platine ou le cuivre continueront de conserver leur valeur, sinon de s'apprécier.
La probabilité d'avoir à revenir à un système de troc avec des biens physiques est minime, mais il peut être judicieux de détenir un certain pourcentage de vos actifs sous cette forme. D'une part, les métaux précieux ont historiquement fourni une corrélation faible ou négative avec d'autres classes d'actifs comme les actions et les obligations - c'est-à-dire que lorsque ces investissements vont vers le sud, les métaux ont peu de chances de suivre, du moins très loin, et peuvent même augmenter en valeur.
4. Atouts de luxe
Cette catégorie d'actifs corporels comprend les beaux-arts, les voitures, les montres, les diamants et autres bijoux, et à peu près tout ce qui peut être considéré comme un objet de collection. En leur faveur, ce sont des objets qui peuvent être touchés et vus, par rapport à un relevé de compte bancaire qui pourrait être difficile à collecter si l'institution financière qui l'hébergeait cessait d'exister.
Cela dit, les investissements de luxe ne sont pas une valeur sûre. Bien que les données sur leurs rendements historiques soient insaisissables, elles sont généralement considérées comme ayant des rendements boursiers en retard, tout en connaissant des périodes d'appréciation rapide en raison de la bonne performance des marchés financiers ou de périodes de popularité, ce qui augmente la demande sous-jacente et les prix qui en résultent.
5. Cash, caché
Bien que mettre de l'argent sous votre matelas soit devenu un cliché, il garde incontestablement vos fonds à portée de main, sinon nécessairement en sécurité. (Vous pouvez bien sûr également cacher vos avoirs dans un coffre-fort ou un coffre-fort.)
Encore une fois, cette méthode n'est probablement admissible que pour un scénario apocalyptique ou pour des périodes de crise de liquidité à court terme. Même alors, ne gardez qu'une petite cachette, notamment parce que l'inflation érode régulièrement la valeur de la monnaie au fil du temps.
6. Dans une entreprise, peut-être une ferme?
L'achat d'une entreprise peut assurer un retour sur investissement, à condition bien sûr que l'entreprise génère un profit. Une ferme peut être une entreprise particulièrement tangible, sinon rentable.
Vous n'avez pas nécessairement besoin de nous salir les mains non plus; avec une soi-disant ferme d'investissement, vous embauchez du personnel pour gérer les opérations agricoles réelles. Posséder des terres agricoles correspond également à un état d'esprit de survie, car la terre peut produire de la nourriture au risque d'une calamité mondiale ou de l'effondrement du système financier mondial.
7. Crypto-monnaie
Les crypto-monnaies sont une autre option d'investissement alternative. Il y a plusieurs choix; Le Bitcoin est tout simplement le plus connu. Les soi-disant «cryptos» offrent aux investisseurs individuels une opportunité unique d'entrer dans ce qui est encore une technologie émergente.
Bien sûr, c'est aussi une opportunité à haut risque et à haute récompense. Par exemple, après avoir atteint des sommets stratosphériques, le bitcoin a perdu environ les trois quarts de sa valeur en 2018. Vous ne devriez pas investir beaucoup, ou pas du tout, de fonds dans la crypto-monnaie sur laquelle vous compterez pour votre avenir. Pourtant, la plupart des analystes pensent que ces monnaies alternatives sont là pour rester et les courageux investisseurs voudront peut-être miser sur la chance de frapper gros avec l'une d'entre elles.
The Bottom Line
Bien que l'effondrement des prêts hypothécaires à risque soit vieux de plus d'une décennie, le secteur financier est toujours considéré avec suspicion ces jours-ci, du moins par certains sceptiques, et le marché boursier ne peut pas être moins préoccupant pour ces personnes. Pour les personnes particulièrement prudentes, les alternatives ci-dessus à une banque ou à des actions traditionnelles peuvent avoir un sens pour au moins un pourcentage de la valeur nette. Mais compte tenu de leur risque, aucun ne devrait être une composante trop importante de vos investissements.
