Table des matières
- 1. Offrez un cadeau en espèces
- 2.Faire un prêt personnel
- 3. Co-signer un prêt
- 4. Créez un plan de paiement des factures
- 5. Fournir un emploi
- 6. Donner une assistance non monétaire
- 7. Prépayer les factures
- 8. Aidez à trouver des ressources locales
- The Bottom Line
En période de difficultés, l'un des premiers endroits où de nombreuses personnes se tournent vers l'aide est leur proche et les membres de leur famille. Souvent, les gens tombent dans des difficultés financières s'ils subissent la perte soudaine d'un emploi ou sont touchés par des factures médicales coûteuses. De nombreux membres de la famille bien intentionnés se sont retrouvés entraînés dans l'abîme financier par les problèmes d'un être cher.
Jetons un coup d'œil à quelques options que vous pouvez envisager pour aider les membres de votre famille en difficulté financière sans vous blesser dans le processus.
Points clés à retenir
- Lorsqu'un proche éprouve des difficultés financières, faites une pause avant de décider d'aider et de déterminer si le problème est temporaire ou généralisé et s'il a un plan pour éviter les mêmes pièges à l'avenir. Si vous décidez d'aider, assurez-vous de avoir un accord clair entre vous et la personne sur la forme d'aide, comme le prêt ou le cadeau, et les modalités de remboursement.Si vous souhaitez donner à la personne quelque chose de pur et simple, envisagez de lui donner de l'argent comptant, de payer directement une de ses factures, ou fournissez-leur une aide non monétaire, comme des cartes-cadeaux ou certaines ressources dont ils ont besoin. ou des programmes de formation. Si vous voulez les aider avec un prêt, demandez-vous si vous voulez faire un prêt personnel ou cosigner un prêt qu'ils recherchent auprès d'une banque ou d'une autre institution financière.
1. Offrez un cadeau en espèces
Si votre proche a un problème de trésorerie à court terme, vous voudrez peut-être faire un don financier. Décidez combien vous pouvez vous permettre de donner, sans vous mettre en danger financier, puis donnez le montant maximum que vous pouvez vous permettre à la fois (et faites savoir à votre proche que c'est le cas) ou donnez peut-être de petits cadeaux de façon périodique ou régulière jusqu'à ce que la situation soit résolue. Assurez-vous qu'il est clairement entendu que l'argent est un cadeau et non un prêt à rembourser, afin de ne pas créer de situation délicate pour le destinataire du cadeau.
Si vous envisagez de leur donner une somme d'argent substantielle, vous devrez garder un œil sur l'exclusion fiscale annuelle sur les cadeaux fixée chaque année par l'Internal Revenue Service (IRS).
2.Faire un prêt personnel
Le membre de votre famille peut vous approcher et demander un prêt à court terme. Parlez franchement, écrivez clairement les conditions du prêt sur papier et demandez aux deux parties de le signer. Cela aidera à s'assurer que chaque partie est claire sur l'arrangement financier qu'elle conclut. Certains détails du prêt que vous voudrez inclure sont:
- Le montant du prêt: si le prêt sera un paiement forfaitaire ou s'il sera divisé et payé en plusieurs fois si certaines conditions sont remplies (par exemple, pour obtenir un autre emploi ou rembourser la dette existante) Le taux d'intérêt que vous facturerez pour effectuer le prêt et la manière dont il sera calculé (intérêts composés ou intérêts simples) Dates d'échéance du paiement (y compris la date du remboursement complet ou du dernier versement dû) Un recours si l'emprunteur n'effectue pas le paiement du prêt à temps ou en totalité (par exemple, augmentation des intérêts frais, cessation de tout autre prêt ou poursuite judiciaire)
3. Co-signer un prêt
Votre proche pourrait être intéressé à obtenir un prêt ou une marge de crédit (LOC) pour répondre à ses besoins financiers à court terme, mais que se passe-t-il si son crédit nécessite l'obtention d'un cosignataire? Seriez-vous prêt à cosigner un prêt ou un crédit bancaire auprès d'une banque, d'une caisse populaire ou d'un prêteur en ligne?
Avant de simplement dire «oui» et de prêter essentiellement à un membre de votre famille votre bon crédit, il est important de réaliser qu'il y a des implications juridiques et financières à la cosignature d'un prêt. La chose la plus critique à comprendre est que vous vous engagez légalement à rembourser le prêt si l'autre emprunteur ne le fait pas. Le prêteur peut intenter une action en justice contre vous et exiger que vous payiez le montant total, même si vous aviez un accord entre vous et un membre de votre famille selon lequel vous n'auriez pas à effectuer de paiements.
Ce prêt en souffrance affectera désormais également votre crédit personnel. Donc, si votre sœur / frère / oncle ne parvient pas à effectuer le paiement du prêt à temps et en totalité, le prêteur peut signaler l'activité de compte négative aux bureaux de crédit pour déposer sur votre rapport de crédit, ce qui, à son tour, peut réduire votre pointage de crédit.
Co-signer un prêt est une affaire sérieuse. Le fait que le membre de votre famille ait besoin d'un cosignataire de prêt signifie que le prêteur les considère comme un risque trop grand pour la banque à prendre seul. Si la banque n'est pas sûre de rembourser le prêt, quelles garanties avez-vous? Cela peut également signifier que vous pourriez avoir plus de difficulté à obtenir un prêt pour vous-même sur la route, car vous prenez techniquement ce prêt et son paiement également.
Avant de cosigner un prêt, assurez-vous de:
- Demandez une copie du rapport de solvabilité, du pointage de crédit et du budget mensuel du membre de votre famille afin d'avoir une image précise de ses finances et de sa capacité à rembourser le prêt. Rencontrez le prêteur en personne (si possible) et assurez-vous de comprendre toutes les conditions du prêt; obtenir des copies de tous les documents liés au prêt, y compris le calendrier de remboursement; demander au prêteur de vous informer par écrit si un membre de votre famille manque un paiement ou effectue un retard de paiement. Découvrir les problèmes de remboursement potentiels le plus tôt possible peut vous aider à prendre des mesures rapides et à protéger votre propre pointage de crédit.
Lorsque vous aidez un proche en détresse financière, il existe un risque de se laisser entraîner dans une boucle de prêts et de paiements; pour éviter cela, assurez-vous que les conditions et la structure du prêt ou du don sont clairement définies à l'avance.
4. Créez un plan de paiement des factures
Souvent, les personnes en crise financière ne savent tout simplement pas où va leur argent. Si vous avez de l'expérience dans l'utilisation d'un budget pour gérer votre propre argent, vous pourrez peut-être aussi aider votre famille à créer et à utiliser un budget. Pour briser la glace, vous pouvez proposer de leur montrer votre budget et votre système de paiement de factures et expliquer comment cela vous aide à prendre des décisions financières.
Alors que vous travaillez ensemble pour les aider à maîtriser leur situation financière, le processus indiquera les endroits où ils peuvent réduire leurs dépenses ou essayer d'augmenter leurs revenus pour mieux respecter leurs obligations financières.
5. Fournir un emploi
Si vous n'êtes pas à l'aise de faire un prêt ou un cadeau en espèces, pensez à embaucher un membre de votre famille pour vous aider à effectuer les tâches nécessaires à un taux convenu. Ce travail parallèle peut grandement contribuer à les aider à gagner l'argent dont ils ont besoin pour payer leurs factures et vous aider à terminer tous les emplois que vous avez mis à pied. Traitez l'arrangement comme vous le feriez pour n'importe quel autre employé - indiquez clairement le travail qui doit être fait, les délais et le taux de rémunération. Assurez-vous d'inclure une disposition sur la façon dont vous allez gérer un travail médiocre ou incomplet.
6. Donner une assistance non monétaire
Si vous n'êtes pas à l'aise ou que vous ne voulez pas donner de l'argent à un membre de votre famille, envisagez de fournir une aide financière non monétaire, comme des cartes-cadeaux ou des chèques-cadeaux. Vous aurez plus de contrôle sur l'utilisation de votre argent et vous pourrez facilement acheter des cartes-cadeaux en quantités variables dans la plupart des magasins.
7. Prépayer les factures
Vous voudrez peut-être envisager de payer d'avance une ou plusieurs factures régulières que votre proche reçoit (loyer / hypothèque, factures de services publics ou primes d'assurance) pour l'aider pendant sa crise financière actuelle. Offrir de faire quelque chose, comme effectuer le paiement de sa voiture, peut les aider à éviter une crise à court terme et leur donner le peu de temps supplémentaire dont ils ont besoin pour sortir de leur situation.
8. Aidez à trouver des ressources locales
Il se peut que vous ne souhaitiez tout simplement pas ou ne puissiez pas fournir à un membre de votre famille une aide financière ou une aide pratique. Mais vous pouvez toujours jouer un rôle clé en les aidant à trouver des professionnels locaux qui peuvent les orienter dans la bonne direction, tels que:
- Conseiller en carrière et agences pour l'emploiAgences d'aide sociale et services similairesConseillers en matière de crédit et de dette
The Bottom Line
L'étape la plus importante est de s'asseoir avec votre bien-aimé et de lui demander spécifiquement l'aide dont il a besoin pour sortir de sa situation actuelle. De là, vous aurez une meilleure idée du type d'informations et d'assistance dont ils ont besoin. Par exemple, s'ils ont besoin de gagner plus d'argent, vous pouvez les aider à chercher un emploi et à mettre à jour leur CV. S'ils ont besoin d'aide pour rembourser leur dette de carte de crédit, vous pouvez appeler les agences locales de conseil en crédit pour savoir quels services ils offrent, combien cela coûte et comment cela pourrait profiter à un membre de votre famille.
Les membres de la famille et l'argent ne sont pas toujours un bon mélange. Mais, en période économique difficile ou face à des urgences inattendues, vos proches peuvent vraiment avoir besoin de votre aide financière. Avant de vous engager à aider, assurez-vous de réfléchir à ce que vous pouvez et ne pouvez pas vous permettre de faire. N'oubliez pas que si vos propres ressources sont limitées, il existe des moyens significatifs, efficaces et créatifs d'aider les membres de votre famille.
