Table des matières
- Qu'est-ce qu'un honoraire de conseiller?
- Comprendre les honoraires des conseillers
- Frais basés sur les actifs
- Frais basés sur les transactions
Qu'est-ce qu'un honoraire de conseiller?
Les honoraires d'un conseiller sont des honoraires payés pour des services consultatifs professionnels sur des questions liées à l'argent, aux finances et aux investissements. Il peut être facturé en pourcentage du total de l'actif ou associé à une transaction de courtier sous forme de commission.
Points clés à retenir
- Les honoraires des conseillers sont payés aux professionnels de la finance pour la fourniture de services financiers, qui peuvent couvrir un large éventail d'activités, du conseil et de la planification à la mise sur le marché. Les barèmes de rémunération basés sur les transactions impliquent le paiement de commissions ou de `` charges '' pour l'achat de produits Les honoraires fondés sur l'actif sont fondés sur une charge en pourcentage simple des actifs sous gestion (AUM), généralement de 1% ou plus par an.Les conseillers rémunérés facturent un tarif fixe ou un taux horaire qui n'implique ni commissions ni frais fondés sur l'actif.
Comprendre les honoraires des conseillers
Des honoraires de conseiller peuvent être facturés pour une gamme de services de conseils financiers personnels. Les honoraires des conseillers sont souvent un facteur clé pour effectuer des investissements dirigés dans des portefeuilles gérés par des professionnels. Les investisseurs peuvent également engager des honoraires de conseillers lorsqu'ils demandent l'aide de courtiers-courtiers à service complet pour l'exécution des transactions. En règle générale, les honoraires des conseillers seront basés sur l'actif ou sur la commission.
Payant seulement
Certains conseillers financiers adoptent une structure de frais fixes transparente qui n'implique pas de commissions de vente, de frais de recherche ou de pourcentage d'actifs sous gestion.
Frais basés sur les actifs
L'innovation en matière de technologie financière a augmenté le nombre d'options de gestion de patrimoine de conseil personnel pour les investisseurs. Les conseillers Robo sont désormais en concurrence avec les comptes de portefeuille pour les activités de gestion de patrimoine. Les investisseurs qui recherchent des conseils personnels en gestion de portefeuille peuvent également se tourner vers des conseillers financiers traditionnels. Dans l'ensemble, le secteur du conseil financier est de plus en plus compétitif, ce qui a affecté les frais.
Toutes ces plateformes factureront aux investisseurs des frais basés sur l'actif pour leurs services de conseil financier. Les honoraires des conseillers robo et des comptes globaux seront généralement inférieurs, car ces services fournissent moins d'attention et de conseils personnels qu'un conseiller financier personnel.
Les conseillers financiers personnels ont une responsabilité fiduciaire de gérer les actifs des clients dans le meilleur intérêt de leurs clients. Cela signifie qu'ils doivent aller au-delà pour s'assurer qu'un investissement convient non seulement à un investisseur mais qu'il est également un bon investissement pour leurs objectifs. Ces conseillers financiers personnels factureront certains des frais fondés sur les actifs les plus élevés du secteur, représentant en moyenne environ 1% à 1, 25% par an d'actifs sous gestion (AUM).
Les conseillers financiers personnels offrent une large gamme de services et fournissent une base de comparaison avec les conseillers robotiques et les comptes récapitulatifs. Les frais basés sur les actifs de robo advisor et wrap account seront généralement beaucoup plus bas. Chez robo advisor Betterment, les investisseurs paieront des frais annuels standard de 0, 25%, ou 0, 40% pour les services premium. Le compte portefeuille de fonds communs de placement de Schwab est légèrement supérieur à celui de 0, 90% pour les premiers 100 000 $. Les investisseurs doivent faire attention aux frais de transaction, qui peuvent ou non être inclus dans les cotations des frais basés sur les actifs.
Frais basés sur les transactions
Les commissions ou les frais basés sur les transactions sont le deuxième type de frais de conseil que les investisseurs rencontreront. Ces frais sont associés aux transactions de courtier à service complet. Les courtiers-négociants à commission ont l'obligation réglementaire de veiller à ce que les investissements répondent aux normes de convenance. Tant les titres individuels que les fonds gérés nécessiteront des frais de commission. La négociation de titres individuels implique généralement des frais fixes par transaction, tandis que les frais de gestion des fonds sont dictés par la société de fonds.
Charges de vente
Les frais de vente peuvent être considérés comme des frais de conseiller, car ils sont encourus par le biais de conseils et d'interactions avec un courtier-courtier à service complet. Les fonds communs de placement à capital variable factureront une charge de vente structurée par la société de fonds communs de placement et convenue par l'intermédiaire. Ces frais sont distincts des frais de gestion et des frais d'un fonds.
Les charges de vente sont décrites dans un prospectus de fonds commun de placement. Ils peuvent inclure des frais d'entrée, de retour ou de charge de niveau. Les partages A ont généralement des charges frontales. Les actions B auront souvent des charges dorsales différées contingentes qui expirent au fil du temps. Les actions C sont généralement associées à des frais de mise à niveau qui sont payés annuellement pendant toute la durée de la période de détention. Les frais d'entrée sont généralement les frais les plus élevés pour les investisseurs, allant de 4% à 5%. Les charges dorsales et de niveau sont généralement plus faibles, allant d'environ 1% à 2%. Les points d'arrêt peuvent également être un facteur de charge de vente pour les investisseurs avec des investissements élevés ou une accumulation d'actions.
