Qu'est-ce que la réassurance Stop Stop Loss globale
Dans la réassurance stop loss globale, les pertes supérieures à un montant spécifique sont couvertes uniquement par le réassureur et non par la cédante. La réassurance globale de stop-loss plafonne le montant total des pertes dont une société cédante est responsable. Ce plafond est appelé point d'attache, et il ne s'applique que lorsque la valeur des occurrences de revendications atteint le point d'attache.
RÉPARTITION Réassurance Stop-Loss globale
Les contrats de réassurance stop-loss agrégés indemnisent le réassuré pour les pertes d'un montant spécifique (appelé point de rattachement) au réassureur. Lorsqu'une compagnie d'assurance souscrit une nouvelle police, elle accepte le risque que des réclamations puissent être déposées par un preneur d'assurance, en échange d'une prime. Les régulateurs de l'État limitent le montant de risque qu'un assureur peut assumer et obligent les compagnies d'assurance à constituer une réserve pour sinistres afin de couvrir les réclamations potentielles. Une façon pour les assureurs de réduire leur risque global est de travailler avec des réassureurs. En échange de frais, les réassureurs accepteront le risque qui leur est cédé par l'assureur.
Les contrats de réassurance contiennent souvent un libellé qui limite le montant des sinistres dont un réassureur sera responsable. Il peut s'agir d'un montant fixe de perte ou d'un pourcentage de pertes. Le point d'attachement est lié à des facteurs qui influencent l'expérience des sinistres, tels que le nombre de sinistres subis au cours d'une période donnée, le profil de risque des assurés et les tendances démographiques.
Par exemple, une société d'assurance conclut un contrat de réassurance stop loss avec une société de réassurance. Le contrat indique que la compagnie d'assurance est responsable de pertes allant jusqu'à 500 000 $, mais que la compagnie de réassurance est responsable de tout ce qui dépasse cette limite. Si les réclamations totalisent 750 000 $, le réassureur serait responsable de 250 000 $.
Risques élevés liés à la réassurance globale de stop-loss
Les contrats de réassurance stop-loss agrégés peuvent être des propositions risquées pour les sociétés de réassurance, car cela les oblige à couvrir toutes les pertes au-delà d'un certain montant. Si une compagnie d'assurance connaît une forte augmentation de la gravité des sinistres, par exemple à la suite d'une catastrophe, le réassureur pourrait potentiellement couvrir à lui seul une grande quantité de pertes. En raison de ce risque, les réassureurs facturent généralement des frais élevés pour ce type de couverture et sont susceptibles de fixer le point d'attachement à un multiple de l'expérience de perte typique d'une compagnie d'assurance. Parfois, les réassureurs exigeront une certaine forme de co-participation du réassuré pour être appliquée à la limite du réassureur. Dans ce cas, la réassurance ne peut couvrir que 90 ou 95 pour cent de la perte excédentaire.
