Qu'est-ce que la rente?
La rente est le processus de conversion d'un placement en rente en une série de paiements de revenu périodiques. Les rentes peuvent être rentes pour une période spécifique ou pour la vie du rentier. Les paiements de rente ne peuvent être versés qu'au rentier ou au rentier et à un conjoint survivant dans le cadre d'un accord de vie conjoint. Les rentiers peuvent faire en sorte que les bénéficiaires reçoivent une partie du solde de la rente à leur décès.
Points clés à retenir
- La rente est le processus de conversion d'un placement en rente en une série de paiements de revenu périodiques. Les rentes peuvent être rentes pour une période spécifique ou pour la vie du rentier. Les paiements de rente ne peuvent être versés qu'au rentier ou au rentier et à un conjoint survivant dans le cadre d'un accord de vie conjoint. Les rentiers peuvent faire en sorte que les bénéficiaires reçoivent une partie du solde de la rente à leur décès.
Comprendre la rente
Le concept de rente remonte à plusieurs siècles, mais les compagnies d'assurance-vie l'ont officialisé dans un contrat offert au public dans les années 1800. Les particuliers peuvent conclure un contrat avec une compagnie d'assurance-vie qui prévoit l'échange d'un montant forfaitaire de capital contre une promesse d'effectuer des paiements périodiques pour une période déterminée ou pour la durée de vie de la personne qui est le rentier.
Comment fonctionne la rente
À la réception de la somme forfaitaire de capital, l'assureur-vie fait des calculs pour déterminer le montant de la rente. Les principaux facteurs utilisés dans le calcul sont l'âge actuel du rentier, l'espérance de vie et le taux d'intérêt projeté que l'assureur créditera au solde de la rente. Le taux de versement qui en résulte établit le montant de revenu que l'assureur paiera, selon lequel l'assureur aura remboursé l'intégralité du solde de la rente majoré des intérêts au rentier avant la fin de la période de paiement.
La période de paiement peut être une période spécifiée ou l'espérance de vie de l'investisseur. Si l'assureur détermine que l'espérance de vie de l'investisseur est de 25 ans, cela devient la période de paiement. La différence significative entre l'utilisation d'une période spécifiée et d'une période à vie est que, si le rentier vit au-delà de son espérance de vie, l'assureur-vie doit continuer les paiements jusqu'au décès du rentier. Il s'agit de l'aspect assurance d'une rente dans laquelle l'assureur vie assume le risque de longévité prolongée.
Paiements de rente basés sur une seule vie
Les rentes fondées sur une seule vie cessent lorsque le rentier décède, et l'assureur conserve le solde de rente restant. Lorsque les paiements sont fondés sur la vie commune, les paiements se poursuivent jusqu'au décès du deuxième rentier. Lorsqu'un assureur couvre des vies communes, le montant de la rente est réduit pour couvrir le risque de longévité de la vie supplémentaire.
Les rentiers peuvent désigner un bénéficiaire pour recevoir le solde de la rente au moyen d'une option de remboursement. Les rentiers peuvent sélectionner des options de remboursement pour des périodes variables pendant lesquelles, en cas de décès, le bénéficiaire recevra le produit. Par exemple, si un rentier choisit une option de remboursement pour une période de 10 ans, le décès doit survenir au cours de cette période de 10 ans pour que l'assureur paie le remboursement au bénéficiaire. Un rentier peut choisir une option de remboursement à vie, mais la durée de la période de remboursement affectera le taux de versement. Plus la période de remboursement est longue, plus le taux de versement est bas.
